为小微企业提供一站式信贷服务,探索金融科技

2019-07-13 12:14栏目:财经资讯
TAG:

中新网杭州9月10日电7日,建设银行浙江省分行举行“建行惠懂你”APP上线发布会,宣布该APP可实现建行“小微快贷”一站式办理,今后,企业客户能够随时查看建行小微企业信贷产品信息,无需登录,只需要填写相关信息,就可试算出贷款额度,提前了解在建行可贷金额,在贷款合同有效期内随借随还、循环支用。

5月17日,樊城区政府与建行襄阳分行在中豪举行“践行普惠金融,服务八大市场”——建设银行服务团队入驻暨10亿授信签约仪式,为中小企业发展解难题。

新华社北京10月19日电 题:建行寻找小微金融突破口 探索金融科技赋能普惠金融

永利皇宫登录网址 1

切实缓解“双创”企业资金瓶颈——中国建设银行金融活水助力小微企业发展纪实

永利皇宫登录网址 2图为建行浙江省分行副行长陈根海。供图。

永利皇宫登录网址 3

“我们针对小微融资的手机应用软件上线20多天,下载客户超60万,大大出乎我们的预料,大行做小微金融前景广阔。”日前,建设银行普惠金融事业部总经理张为忠欣喜地告诉记者。

永利皇宫登录网址 4

当前,“大众创业、万众创新”正汇聚起经济社会发展的强大新动能。在这一背景下,包括中国建设银行在内的金融机构依靠庞大的资金实力、全面而完善的综合服务能力、强大的创新力和遍布全国的网络,以金融活水浇灌小微企业实体经济之树。

建行浙江省分行副行长陈根海介绍,建设银行已经在小微企业金融服务上深耕多年。2016年,建设银行积极运用金融科技,突破传统业务模式,推出线上融资服务“小微快贷”,基于客户交易结算、POS流水、纳税记录等信息,依托小微企业评分卡进行数据分析,为符合条件的小微企业提供信贷支持,主动、批量、高效地服务小微企业。

近年来,建行坚持以创新支持实体经济,以服务中小企业为己任,优先配置资源,创新金融产品,授信大量普惠金融贷款,而发展普惠金融对于解决中小企业融资难融资贵问题,助力中小企业发展具有重大意义。

随着金融科技赋能普惠金融,过去银行服务小微企业的障碍正被逐步破解,建行等大型商业银行正以数据和平台为突破口,探索小微金融服务的新模式。

永利皇宫登录网址 5

截至今年6月末,建行小微企业贷款余额1.3万亿元,贷款客户27.5万户,小微企业申贷获得率93.0%,切实缓解了“双创”企业面临的资金瓶颈,有力支持了实体经济发展。

截至2018年8月末,浙江建行“小微快贷”贷款客户就达1.4万户,贷款余额达 120.55亿元 ,小微企业客户新增居四行首位,打通农村金融服务最后一公里的“裕农通”村口银行达1864个。

永利皇宫登录网址 6

最近,在东莞虎门经营服装辅料、花边织带等产品的一位黄姓老板特别高兴,他的服装辅料公司因诚信纳税、征信良好获得建行117万元的免抵押授信额度。“以前贷款很麻烦,从提供抵押、评估到审批,少说也得一个月。现在税务局和建行开展合作后,凭借纳税信用等级,公司不仅无需抵押,更是一天之内完成了审批。”

专题

紧跟国家政策,打开“双创”金融业务

此次“建行惠懂你”APP上线后,客户可随时查看建行小微企业信贷产品信息,无需登录,只需要填写企业名称全称,勾选行业,填写企业上年度经营收入以及近1年企业纳税总额,选择性录入房产信息,就可试算出贷款额度,提前了解在建行可贷金额。

据介绍,建行襄阳分行推出的小微快贷包括“云税贷”、“快e贷”、“结算云贷”、“鄂叶云贷”等,将满足樊西八大市场不同企业个性化需求。同时建行主动减费让利,降低融资成本,按实际用款金额和天数计息,全年小微企业贷款平均利率4.785%。为了更方便小微企业从建行获得信贷支持,建行还推出了建行惠懂你APP,利用互联网、大数据、生物识别等技术,集成了额度试算、预约开户、贷款申请、支用还款、指数调查问卷等功能,解决企业申请贷款手续繁琐的难题。

“建行服务小微企业效率的大幅提升,首先得益于丰富的数据采集和高效的数据加工。”张为忠介绍,银行服务小微企业一直存在信息、信用“瓶颈”,传统授信模式下要求的财务信息很难为小微企业精准“画像”,而辅助增信的抵押和担保更是拉长了融资链条,推高了融资成本。

佛山市一家金属制品有限公司为扩大生产,购买了多条新的生产线。订单增多,原材料吃紧,企业面临着资金紧张的局面。怎么办?传统的银行信贷产品无法满足如此频繁的资金需求。通过上门,佛山建行了解到该企业的实际需求后,基于该企业一直诚信纳税,佛山建行向其推荐的“云税贷”融资渠道,企业通过手机银行操作,短短5分钟便获得了贷款发放,及时解决了企业引进原材料问题。

凭一份A级纳税记录,成立仅3年的湖南中源欣创科技有限公司,从建设银行湘潭市分行获得了170万元的贷款。拿到贷款当天,企业负责人王先生感叹道:“真没有想到,诚实守信、依法纳税,也能成为申请贷款的金钥匙!”

符合条件的客户可立即办理贷款,全流程在线操作,从申请到贷款支用只需几分钟。为了匹配小微企业“小、频、急”的资金需求特点,“建行惠懂你”APP可实现在贷款合同有效期内随借随还、循环支用,极大的提高了融资效率,充分满足了小微企业融资需求,降低了企业融资成本。

永利皇宫登录网址 7

为进一步破解小微企业“缺信息”难题,近年来建行加强对小微企业内外部数据的互联与整合,积极对接税务、工商、海关、司法等相关政务信息,并充分利用社会公共信息,对企业经营情况进行评价,建立信息更全面、更完整、更真实的信用风险模型。与此同时,建行深挖数据,力图实现精准营销。

通过“百家金融机构对接万家民营企业活动”,佛山建行为企业提供上门服务,解决了170户像这家金属制品公司的企业的实际融资需求。据统计,该活动自从今年1月份启动以来,截至3月底,佛山建行已累计走访2036户企业,预判有融资需求企业439户,并落地放款企业170户,放款19617万元。在活动中,佛山建行主动近距离为企业宣讲金融政策,为企业精准画像,有针对性地提供个性化金融解决方案,助力企业度过难关、稳健发展,缓解了民营企业融资供需“信息不对称”的痛点。

2015年2月份,主要从事环保设备研发与销售的中源欣创签下300万元的环保技改项目,这对创立初期的小企业来说是块“大蛋糕”。“但是企业刚起步,自有资金全部投入机器设备购置,租赁的工业厂房又不符合银行抵质押物的标准。跑了很多家银行,也没有申请到贷款。”王先生回忆说。后来,建行湖南省分行使用“税易贷”产品,通过纳税记录,仅用5个工作日就为其办理了170万元流动资金贷款。

安全是金融的底线。“建行惠懂你”APP加持银行级的安全应用机制,通过先进的生物认证、人脸识别技术对用户身份进行识别。

服务八大市场,助力中小企业发展,离不开金融力量的支撑和支持。此次,通过樊城区委、区政府搭台,加强建行和八大市场商户之间的合作,宣传和推介建行金融新政策、新产品,将更好促进银企互利合作、共同发展,助推企业加快结构调整、转型升级步伐。

截至今年9月末,建行小微金融的拳头产品——小微快贷的余额已超2300亿元,客户超32万,不良率低于0.3%。根据多维度数据的整合分析,小微快贷针对不同客户类型及需求场景,已形成“云税贷”“账户云贷”“医保云贷”“投标云贷”等多个子产品体系。据介绍,今年年底前,建行将组成16朵“云”,全面契合小微企业的经营特点和成长阶段。

切中痛点,佛山建行的“妙招”有这些……

原来,2015年建设银行作为与国家税务总局签署合作协议、开发“税易贷”产品的首家银行,借用“税易贷”这一重要抓手,将小微企业纳税信用、税收贡献与企业融资发展相联结,帮助诚信纳税、规范经营的小微企业轻松获得建设银行贷款。

值得注意的是,该APP还首创企业在线授权功能,自动生成股东会决议,股东线上投票,授权实际控制人进行贷款操作。建行尖端金融科技让信贷服务兼顾安全与便捷。

建行也表示,将紧密结合樊城产业发展实际,提供形式多样的供应链融资产品,满足包括樊西八大市场商户在内的各行业、各层次中小企业的金融服务需求,更好地服务樊城企业发展。

“如果黄老板近几天再申请贷款,他将享受到更便捷的服务,因为我们针对小微企业推出了一款全线上融资的手机应用APP——建行惠懂你。”张为忠介绍,这款应用就像一个摆满小微金融产品的超市,将小微快贷系列产品一一陈列。客户可线上进行贷款额度测算、预约开户、贷款申请、支用还款等操作。上线仅二十多天,已经有17万户小微企业通过这款APP获得贷款。

文、图/陈钰凤、陈昕宇、沈翰宇

“2015年,从财政部等五部委开展小微企业创业创新基地城市示范工作时起,建设银行全系统上下联动,促进金融资本与‘双创’产业对接。”建设银行有关负责人告诉《经济日报》记者,为此专门成立科技金融创新中心和创业创新金融服务中心等,整合建行集团、政府、企业等多方资源,构建小微企业综合金融服务大平台。

陈根海表示,金融科技赋能普惠金融,建设银行在创新之路上不断求索。“我们以平台经营、数据经营为突破口,由单一提供金融产品到搭建外部交互开放、内部充分整合的平台,为市场和客户提供深度服务。”

终审:龚莉

便捷操作的背后是尖端金融科技的支撑。近年来,越来越多的商业银行把金融科技作为重要发展战略之一,建行更是在国有大行中率先成立了金融科技公司。

瞄准诚信纳税企业——

永利皇宫登录网址,截至今年6月末,建设银行已与工信部、国家税务总局、央行征信中心、中小企业协会、全国工商联签订合作协议,各分支机构与1300多个地方政府、近1900个税务机构搭建银政、银税合作平台,与超过700家政府背景担保公司合作,帮助众多轻资产小微企业克服抵质押物价值不足瓶颈,提升企业信用和可贷款额度。

张为忠表示,大行要实现小微企业贷款全流程网络化、自助化操作,不仅需要打造新的业务流程,更离不开大数据分析、生物认证、人脸识别等科技能力支持。这样才能既减少客户信息采集、调查、验证等人工操作,又保证信息的真实性、有效性。

“云税贷”解决企业融资慢、贵、难痛点

融资 融智,让“智慧变现”成为现实

“过去,大型商业银行服务小微企业主要靠传统人工操作,运营成本高,服务覆盖面窄,一些大行的普惠金融贷款一年新增200亿元就算不错了。”建设银行董事长田国立表示,不过,随着银行开始运用互联网思维,突破传统线下融资模式,小微金融服务逐渐成为银行转型创新的排头兵,为银行发展带来新动力。

融资慢、融资贵、融资难是民营企业、小微企业发展壮大的主要痛点。为给这类企业提供“量身定制”的金融解决方案,佛山建行以“新一代”技术系统为基础,充分运用大数据技术和互联网思维,为民营企业和小微企业精准画像,推出一系列大数据“小微快贷”产品,其中 “云税贷”产品,属同业首创。

“这‘几张纸’的专利就是我们公司最大的资产,建行理解这‘几张纸’的价值,并将其转化为真金白银的贷款!”广东硕源科技股份有限公司董事长介绍说,因属于研发生产超高洁净度耗材的创新创业企业,具有高风险、高成长的显着特点,而且“缺信用”“缺信息”,难以敲开传统金融机构的大门。但在建设银行的产品体系中,发明专利这“几张纸”就是该公司最有价值的资产。通过对该公司8项产品发明专利评估后质押,建设银行广东省分行为其提供了220万元专利权质押贷款。此后在2015年下半年,建设银行还为该公司牵线搭桥介绍上市券商,助其成功在“新三板”挂牌。

今年以来至9月末,建行普惠金融贷款新增1600亿元。其中,小微企业贷款新增超过1300亿元,增速较各项贷款增速高40多个百分点。小微企业贷款客户新增15.5万户,在同业中遥遥领先。

建行与税务部门联动,经企业授权,在税务系统获得企业纳税数据,以税定贷,企业直接在线办理,“纳税信用”与“银行信用”有机结合,全过程线上实现,由系统实时对客户进行评价,大大提高了贷款的效率,实现7*24小时自助全流程线上操作,小微企业贷款不再受到时间与空间的限制,而且高速度、高优惠、高额度。

在建设银行,让“双创”企业的智慧得以“变现”,不是“一招一式”,而是形成了一个科学的体系。

国家金融与发展实验室副主任杨涛认为,银行发展小微金融是可以做到商业化、可持续的,尤其是那些支持金融技术创新的大行,能够在传统金融的“百慕大三角地带”开拓出新的“蓝海业务”。

速度能有多快?通过“云税贷”融资渠道,一家专业生产灯饰铝配件的企业通过手机银行操作,短短5分钟便获得了贷款发放。

“一方面,量身定制金融产品。综合考量企业专利申请和拥有量,科技产品独创性,科研人员占比等情况,将知识产权、非上市公众公司股份作为可接受押品,研发创投贷、科技智慧贷等一系列产品,解决‘双创’企业轻资产、无抵押、融资难的‘痛点’和‘难点’。”建设银行有关负责人表示说,另一方面,充分发挥建行集团综合化金融牌照优势,提供债券、咨询、理财、基金、租赁等增值服务。同时,与天使投资、风险投资等股权投资机构合作,探索以投资收益抵补信贷风险的业务模式,为“双创”企业提供新型融资渠道。

“未来的金融,必将是得草根者得天下。”田国立表示,面对小微金融,银行绝不能“穿新鞋,走老路”,要利用新的平台模式和技术手段,不断提高数据资产经营能力,打造普惠金融新生态。

优惠有多大?“云税贷”利息定价对比同业信用贷款产品有优势,相比去年,企业每办理100万元“云税贷”贷款,一年可节约利息费用超1.5万元。

评分卡 大数据,创新驱动小微金融服务

为小微企业提供一站式信贷服务,探索金融科技赋能普惠金融。额度有多高?佛山市南海一家建材企业是当地经营规模较大的行业龙头企业,一直诚信经营、依法纳税,年缴税额超300万元。在急需资金周转时,企业通过税局网站授权获取纳税信息,再通过建行网上银行申请,即刻获得300万元信用额度。据了解,“云税贷”最高可获得300万元贷款额度,在同业所有线上产品中额度极高,对企业支持极大。

信息不对称是制约服务小微企业的重要因素。如何做好数据挖掘、批量筛选,以及有针对性地评价及流程处理,需要重构一整套业务模式。

瞄准供应商——

“2013年,建设银行在同业大银行中,率先开发小微企业零售评分卡模型,摒弃以往重点关注小微企业财务报表的模式,围绕履约能力、信用状况、交易信息等非财务信息开展风险评价。”建设银行有关负责人说,2014年在此基础上进一步聚焦续贷业务,通过推出行为评分卡,衡量出只要企业具备履约能力,就可以继续使用贷款额度,从而降低小微企业财务负担。

“e信通”提供供应链金融服务方案

打造大数据产品超市,也成为打通信息障碍、缓解小微企业融资难的有效途径。“通过客户交易结算、POS流水、纳税信息等信用记录,依托小微企业评分卡作出数据分析,目前已经建立起大数据信贷产品体系。”建设银行有关负责人介绍说,这就如同品种齐全的超市,包括信用贷、善融贷、创业贷、税易贷、POS贷、薪金贷和结算透等金融产品摆上“货架”供选择,以全面契合小微企业各类经营数据。

在本次对民营企业的走访中,佛山建行发现,民企企业普遍在如何盘活应收账款资金、降低融资成本存在迫切的需求。通过走访,佛山建行了解到佛山一家电器公司有提升回笼资金流动性的需求,于是,该行向其推荐建行 “供应链金融服务方案——建行e信通”的综合金融服务方案,受到企业认同,并向佛山建行申办供应链融资业务。

“建设银行组建了上海数据分析中心,积极尝试在大数据领域的应用。”建设银行有关负责人举例说,如针对一家资金需求季节性较强、抵押品价值不足的小微企业,通过大数据分析掌握其生产经营特征及交易习惯,向其推荐小微企业“循环组合贷”产品,以“抵押+信用”的组合担保方式,搭配随借随还、按日计息的网银支用模式,既解决了客户融资需求,又大幅节省了企业的资金使用成本。

“e信通”是建设银行为核心企业的上游供应商推出的在线供应链融资产品,供应商凭借核心企业在建行供应链金融平台确认的账款信息,即可随时向建行在线申请融资,提前回笼资金,从而实现核心企业支付、融资手段多样化等目标。该产品具备操作便捷省心、融资价格低(融资价格低于市场贴现价格,帮助供应商降低融资成本)、放款速度快(建行信贷规模优先保障,可实现当天融资申请、当天资金到账)、满足多样化支付融资需求(供应商收到核心企业签发的融信后,可根据自身的资金支付性需求选择向上游拆分转让)、管理账期锁定成本等优势,可实现核心企业和其供应商之间的多方共赢,“一点接入、服务全国”。

瞄准小型出口企业——

“跨境快贷-退税贷”缓解企业临时性资金周转压力

佛山一家进出口贸易有限公司主要从事建材销售。佛山建行了解到该企业的具体需求之后,通过该行的网上银行成功申请跨境快贷-退税贷50万元,纯信用担保,企业可根据自身资金情况随时支用归还贷款,既缓解企业的临时性资金周转压力,也有利于企业控制融资成本。

“跨境快贷-退税贷”是针对小微出口企业,依据其具有出口退税的历史记录,为了缓解其资金占用的问题,建设银行利用内外部数据分析企业及企业主的资信状况,为符合条件的企业核定信用额度,并提供全流程线上化出口退税融资服务。适合的客户群体包括有出口退税的小型出口企业,包括但不限于外贸类客户、电商平台类客户、实际出口企业等。该产品通过大数据分析可直接给予出口企业融资额度,企业直接线上操作办理,秒贷且随借随还,能有效节约企业成本。

瞄准小微企业——

“抵押快贷”可实现2周放款

抵押快贷是指以符合要求的房产抵押作为主要担保方式,为小微企业办理的抵押贷款业务。

小微企业主孔先生原本打算进行个人消费贷款,佛山建行客户经理沟通后留意到孔先生名下有公司和当地的房产,同时急需资金扩大经营,便向孔先生主动推荐了抵押快贷产品。孔先生开始还是比较犹豫,觉得抵押贷款流程复杂,觉得放款速度会慢。佛山建行客户经理主动向客户解释了该产品的申请资料简单,审批流程快,利率优惠等优点。孔先生与其他银行对比后,主动联系佛山建行并提供资料、申请办理抵押快贷业务。项目从审批到投放,仅用时两周,把各种不可能变成可能!

扶持民营企业 佛山建行还打算这么干——

增额度、提效率、减费让利、精准服务

民营企业和小微企业金融服务在建设银行金融服务中占据着非常重要的位置。佛山市是民营经济大市,扶持包括民营企业、小微企业在内的实体企业做大做强是佛山建行金融服务一贯的宗旨。今年,佛山建行将结合佛山地方实际,在包括增配资源、优化审批流程、减费让利、打造专属团队与特色网点等方面采取措施,不断优化金融服务,提升服务质效,为支持民营和小微企业发展提供坚强保障。

首先,加大信贷投放,增强资源倾斜。佛山建行将对存量民营企业客户,在信用等级和担保方式不弱化、企业偿债能力能承受的范围内,提升授信额度。佛山建行还将按照省分行普惠金融战略性专项计划,充分保障民营和小微企业的信贷资源投入,对普惠金融需求足额保障,着力提升小微企业支持覆盖面。

其次,开设绿色通道,优化审批流程。佛山建行将对FIT粤科技类民营企业在审批上给予“绿色通道”,提升受理和审批效率。同时,佛山建行对普惠金融业务线下产品实行审批条件标准化,提升审批和集中放款效率。在审批批复环节落实对民营企业批复条件的标准化,提升审批条件的可操作性,加强放款环节和审批环节的沟通机制,通过部门内部协调机制减少不必要的授信变更。

还有,推行减费让利,降低融资成本。佛山建行将对大中型民营企业贷款进行合理定价,对结算量集中的企业给予不同档次的优惠利率。并且,依照建行广东省分行的要求对普惠型小微企业推进降低贷款利率,严格执行银监会的“七不准四公开”要求,严格执行小型微型企业服务收费“两禁两限”规定,对小型微型企业免收十四项收费,减轻企业负担。

最后,打造专属团队与特色网点,精准对接民企需求。佛山建行将通过组织机制创新,加大普惠金融特色机构建设,在小微、双创、涉农、扶贫等领域具有业务特色的网点打造特色机构,培育创新服务模式,提升网点普惠金融服务能力。佛山建行将加强对龙头民营企业的金融服务支持,联动建行广东省分行对口业务部门的业务专家跟进服务,给予信贷政策指导以及业务操作指引等方面支持。

版权声明:本文由永利皇宫登录网址发布于财经资讯,转载请注明出处:为小微企业提供一站式信贷服务,探索金融科技