永利皇宫登录网址互连网集团二〇一七年揽5张保

2019-06-29 16:34栏目:www.402.com
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  本文来源于道口保险观察 编译/卢日欣

2017-12-14 运河并购公会

保险中介已经正式进入平台经济的大时代。2017年,获保监会批复成立的保险中介公司有25家,包括10家代理公司、14家经纪公司和1家公估公司。资本正大量涌入保险中介行业,随着互联网的介入,传统保险的边界也正在模糊化。

国内保险在这二十年以来一直被人诟病,这是事实。但在国际上,这个情况又是如何呢?

  保险牌照炙手可热,社会资本排队期盼,互联网巨头亦不例外,继三年前众安保险成立后,互联网巨头BATJ拉开了保险牌照争夺战的序幕。近日,蚂蚁金服增资控股国泰财险,腾讯参股成立的和泰人寿也拿到监管筹建批文。阿里借蚂蚁金服手握三张牌照,腾讯也收获两张,不过百度、京东却拖了后腿,冲击保险牌照仍没有下文。

  “卿闻之?亚马逊将至,吾辈休矣!(Did you hear? Amazon is coming. We are in deep s***)” ——在召开于德国科隆的欧洲EXEC保险科技论坛上,亚马逊伦敦办公室新设保险部门引发热议,一位欧洲保险公司管理层人士作此感慨。

【嘉峪关全国大赛由嘉峪关市人民政府主办,甘肃首嘉文化旅游产业园、北京源创智库文化创意中心承办,北京左右逢源创投平台提供技术支持。组委会决定12月1日至31日为作品公示期,欢迎设计师朋友们及社会大众监督指导。12月21日至12月31日,将组织评委会对大赛作品进行统一评选,通过评选的作品将进入互联网投票阶段。投票期暂定为2018年1月1日至3月10日。】

保险中介江湖资本纵横捭阖。跨业现象可以分为以下两种:

一、历史的车轮,滚滚前行

  据了解,和泰人寿由8家公司共同发起设立,中信国安有限公司和北京英克必成科技有限公司为并列第一大股东,分别占比15%。由于北京英克必成科技有限公司是腾讯全资子公司,意味着腾讯金融曲线进军寿险领域已落定。

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其一互联网巨头跨业,稳坐半壁江山。BATJ早就涉猎保险业务,《2017中国互联网保险行业发展报告》中提到,“BAT等互联网巨头初涉保险布局”已经成为中国保险科技创新的四种兴起模式之首。过去几年中,BAT等纷纷尝试结合自身的用户流量数据优势,通过以与保险公司合作为销售端口、参与设立保险公司等方式参与保险布局。而第二梯队的巨头集团中,门户网站、餐饮巨头等流量平台也纷纷做起保险兼业代理人。

永利皇宫登录网址互连网集团二〇一七年揽5张保险证件照,BATJ保证证件照争夺战比分悬殊。在国内,保险还属于新兴行业。

  事实上,腾讯对保险领域并不陌生。早在2013年10月,腾讯便与阿里、平安一同联手设立首家互联网财险公司——众安保险。有了此次投资经历,让互联网巨头们初尝保险业的甜头。消息显示,众安保险成立不到两年就完成了首轮融资,估值逾500亿元,并计划于2018年上市。

  亚马逊入场,保险业生变

证券时报记者 邓雄鹰

其二传统行业涌入,传统行业利用自身的平台优势、行业积淀牵手保险中介。2018年以来,保险中介行业跨界现象更为凸显。截止目前,保险业已有8家保险中介顺利获批,其中有7家为保险经纪公司。值得关注的现象是,保险中介公司的股东们的主业却不尽相同,纺织企业、医药行业、汽车企业、互联网平台、医药工业企业。那么,不同行业纷纷进军保险,做“跨界+保险中介”的现状如何,背后的逻辑又是什么?

新中国成立后,国内保险业务暂停,经历了长时间的停摆,直到1979年才开始逐步恢复保险业务。

  随后,众多互联网企业开始加码保险业。作为众安保险的另一发起人,6月下旬,阿里旗下蚂蚁金服收获国内首张相互制寿险牌照——信美人寿相互保险社,成为首批试水相互保险的企业之一。然而,参股一家财险公司、一家人寿相互保险并没有满足阿里进军保险业的野心。日前,阿里又通过蚂蚁金服增资国泰财险,并以51%的绝对控股权成为控股股东。

  近期,传统保险公司对保险科技公司的并购交易开始出现,“老玩家”们终于可以先放下对“新玩家”的提防,暂且松一口气。不少从业人员认为:保险业不会出现“Uber时刻”(注:Uber-Moment,即Uber对出行行业的颠覆)。在他们的认识中,最坏的情况无非是保险科技公司对若干细分市场的撼动、对保险行

  BATJ(百度、阿里、腾讯、京东)等互联网巨头布局保险业的步伐正在加速。

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1986年开始打破中国人保的独立经营局面,在1992年引入了美国友邦的代理营销模式,并成为了之后国内各大保险公司的标配,直到这时,才能说我国保险业真正开始起步。

  不甘于人后,互联网电商巨头京东于去年10月高调宣布杀入保险业。为了尽快将保险牌照落袋为安,京东采取与政府结盟的战术,联合四川省政府,计划在四川设立京东互联网财产保险公司。

  业价值链的局部改造。即便真出现了Uber级别的独角兽,似乎只消业内富贾巨头们略施闲钱,将其买下。以大、中甚至小型保险公司储备资金规模之巨,掏钱买入保险科技生态的半壁江山,不在话下。

  证券时报记者了解到,京东保险筹备组已经组建,并拟申请筹建一家财险公司,苏宁金服亦在酝酿建立保险大数据研究中心。除了京东和苏宁,今年以来,蚂蚁金服、腾讯、百度等相继通过设立、投资等方式,在内地、香港等地控股或参股了5家保险公司或中介公司,还有约5家保险公司在筹备申请之中。

一、互联网巨头抢滩中介市场

这套引自美国的代理营销模式,对于国内保险业的飞速发展起到了极为重要的作用。不过,这套拉人头式的营销模式也被老百姓广为诟病。

  随后一个月,百度也表示入局保险业。去年11月26日,百度、安联保险、高瓴资本宣布联合发起成立互联网保险公司,暂定名为“百安保险”,并敲定以在线旅游业保险为主,逐步切入餐饮、出行、医疗、教育等其他生活场景的经营路线。半年后,又牵手太平洋财险拟成立一家股份制财产保险公司,以期切入互联网车险业务。

  然而,亚马逊出现后,事情的性质就变了:就亚马逊的体量,恐怕暂时还没有保险巨头能拿出足够的钱,将其招至麾下。类似的保险新贵还有中国的腾讯、阿里,但这两者并非本文讨论的重点。

  如今,价格偏低、风险碎片化和场景化保险市场正成为保险公司抢夺的新蓝海。国泰财险作为蚂蚁金服在国内财险市场落下的最重要一子,其总经理龙泉近期公开表示,如果还依赖保费为王的老模式是没有出路的。从现在公司定位来看,保费、利润等都不是主要核心目标,该公司着力方向是,聚焦互联网新经济中所产生的场景化、碎片化的保险需求,将阿里和蚂蚁金服现有的以及不断发展的科技与保险相结合,解决一个个的消费痛点,提升用户体验。

第一梯队:BATJ的“猎保”步伐

尤其是上世纪90年代恰逢国内下岗潮,在引入代理营销模式的同时,大量下岗工人为了生存开始卖保险,而较低的文化素质却无法撑起高速发展的保险业。由于不具备专业素质,出现了大量销售误导,这种情况可以说延续了20年的时间,也导致国内保险业至今名声不是很好。

  如此来看,互联网巨头都期望借助本身的数据分析能力、场景优势进军互联网保险市场。互联网渠道的保险产品销售快速增长成为行业的一大共识。数据显示,2015年互联网保险保费收入2234亿元,比2011年增长近69倍。

  亚马逊目前的动作

  今年揽下5张保险牌照

阿里巴巴在保险领域早就轻车熟路。蚂蚁金服内部专门设立了保险事业部门,根据公开资料显示,阿里巴巴已投资和创办的公司有众安保险、国泰财险、信美相互、杭州保进保险代理四家企业。2017年的9月,蚂蚁金服旗下的杭州保进保险代理有限公司获得了代理牌照,许可经营保险代理业务。

孰是孰非,还真是难说的很。

  而在进军保险业的路上,几家欢乐几家愁。相较于阿里和腾讯的斩获颇丰,早早开始布局的京东和百度却迟迟未落下一子。同时,也有消息传出监管在收紧互联网保险牌照的闸门。

  据传,亚马逊伦敦保险部门招募人数过百,由此看来亚马逊对保险事业部支持力度远超绝大部分欧洲保险巨头(如果这些公司真的有建立过创新部门)。Lemonade——此前对传统保险公司们最具威胁的保险科技公司之一,不过起步于3600万美元的种子轮和很少的雇员。拥有更雄厚实力、站上了更大舞台的亚马逊,将携曾颠覆了许多传统行业的科技团队,进军英国、德国、法国、西班牙、意大利等欧洲规模最大的保险市场。

  保险业已成为互联网巨头的新战场。记者了解到,京东成立了保险筹备组,拟申请筹建一家财险公司,同时还在积极研究保险科技应用、挖掘大数据价值和保护用户隐私等方面的课题。

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二、国际上对待保险的态度

  除众安保险之外,去年,泰康在线、安心保险、易安保险3家公司相继拿到互联网保险牌照,开始了对互联网保险业务的探索。保监会数据显示,今年上半年,4家互联网保险公司的业绩差距悬殊,众安保险保费收入13.52亿元、泰康在线和易安保险分别为1.07亿元、0.99亿元,而安心保险保费仅为83.74万元。

  亚马逊想做的,绝非一般的保险

  在BATJ等互联网巨头中,京东是唯一一家还没有自设保险机构的公司。不过,京东金融此前已经上线京东保险平台,与多家保险公司合作推出了车险、保障险、理财险等多个保险产品。

2017年10月11日,微民保险代理有限公司经保监会网站公示正式获得经营保险代理业务许可。资料显示,微保注册资本金高达2亿元,注册地为深圳市,惟一股东为深圳腾富博投资有限公司,而腾讯为其控股股东。11月2日,腾讯首个控股的保险平台———微保(微民保险代理有限公司)正式上线,与泰康保险集团旗下泰康在线合作的首款医疗保险“微医保”正式面世。

我们把目光跳出国内,看看在国际上,大家看待保险的态度又如何呢?

  从此次和泰人寿的获批地点和经营范围来看,虽然有腾讯参股,但注册地位于济南市,是一家普通的保险公司,选择“规模先行”,在做大规模、积累客户的基础上,逐步转型发展保障型产品。

  超百人新团队虽引起热议,但对亚马逊,不过是其进军全球4000亿欧元保险市场的第一步。就现在看来,一年前开张的亚马逊保修(AmazonProtect)像是亚马逊最初的尝试,而伦敦保险部门则是更进一步的动作。倘若亚马逊对本阶段结果满意,更大的动作和扩张是完全有可能出现的。无论怎么看,亚马逊想要的都不是一个拥有数万名雇员的全球保险集团,而是一家跨国的、由技术与数据驱动的、极具颠覆性的新型保险公司。后者只需要一个小而精的团队,就可以比肩甚至超越前者。

  另一家互联网巨头苏宁也有意打造一个保险大数据基地,进行保险大数据研发。

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一家来自法国巴黎的老牌咨询公司Capgemini凯捷发布了"2018年保险行业报告"。

  保监会主席项俊波曾表示,今后除重点关注上海、广东、福建、天津等自贸区的保险公司申请外,在处理保险牌照审批上会向国家重大战略的承接区域倾斜,还会倾斜于西藏、甘肃、青海等保险业空白省份,优先考虑空白地带,力争一省一家保险公司。

  亚马逊,比保险公司更了解你

  苏宁是较早布局保险的公司。2014年,苏宁设立了保险销售有限公司,拥有逾千人的电销团队,并在苏宁金融平台上线了保险商城。2016年,苏宁云商还联手卫宁健康等公司发起设立金诚财险,该公司牌照尚未获批。此前,苏宁也曾申请参股设立天伦人寿,不过,该公司于2015年被保监会以发展模型定位不明确等原因否决筹建。

百度于2015年11月26日和安联保险、高瓴资本,发起成立名为“百安保险”的互联网保险公司。2017年9月,百度通过其全资子公司百度鹏寰资产管理有限公司入手一张保险经纪牌照——黑龙江联保龙江保险经纪有限责任公司。

与其他行业平均水平相比,在跨行业客户体验得分中,保险排名第三。保险业得分为72.3,落后于零售业和银行业(分别为75.7和74.5)

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  亚马逊或可利用其在过去二十年对消费者积累的洞悉,撬动保险市场。当大多数保险公司还在关注如何将其组织架构、保单系统与公司文化“现代化”时,亚马逊早已建立起世界领先级别的科技公司,高频、科学地分析用户行为,推动交叉销售、溢价销售与搭售。

  蚂蚁金服、腾讯、百度等互联网巨头早已在保险领域展开布局。记者统计发现,今年以来,蚂蚁金服、腾讯、百度等相继通过设立、投资等方式加速进军保险业,参股公司多达5家,包括信美人寿、香港万通亚洲、和泰人寿、微民保险代理和黑龙江联保龙江保险经纪等。迄今,互联网巨头拥有的保险公司或中介牌照已超10个。

京东已经拿到一张保险经纪牌照,入股天津津投保险经纪公司。

在方便快捷性、快速响应、售后服务和手机APP功能等服务要素上,保险客户满意度也明显低于银行。

  与成功的保险销售公司相比,亚马逊“异曲”但“同工”——前者也基于其对客户的认识,在销售保险、金融产品时进行交叉销售、溢价销售和搭售。当然,尚有个别保险销售员能战胜亚马逊的算法,但这样的精英毕竟只是极少数,而亚马逊算法可以批量运行。

  蚂蚁金服在保险业走得最远。今年5月,蚂蚁金服持股34.5%的信美人寿相互保险社正式开业,后又成功参股万通亚洲。蚂蚁金服迄今已有6张保险牌照在手,包括1张寿险、2张财险牌照、2张中介牌照和1张香港保险牌照。阿里旗下公司还拟参与设立阿里健康保险。

第二梯队:各行业主体加紧布局互联网保险领域

永利皇宫登录网址 6保险和银行在各项服务要素上的满意度对比

  除了对消费者的深刻理解外,亚马逊在建立消费电子产品、服务生态方面也有不俗表现,这为其吸引了大量的用户,同时带来了丰厚利润。不巧,传统保险公司恰恰站在其对立面:就传统保险公司投入巨资但收效平平的IT项目,以及产品中心化、用户边缘化的失败服务,若要写一本相关案例集,篇幅恐怕会相当长;对科技应用以及“客户为中心”的产品设计原则,传统保险公司不够重视,在这两方面的精力主要集中在公关、宣传上。

  腾讯也不甘落后。今年10月,腾讯旗下的首张代理牌照——微民保险代理公司获批,“腾讯也要卖保险了”这一新闻一度引起行业震动。实际上,腾讯的保险布局已渐成规模,除了持有众安在线约10%的股份,也是今年开业的和泰人寿股东之一。腾讯还拟在香港入股香港英杰华保险。

2018年保险中介的两个重磅消息莫非两个:新浪和美团先后开设保险业务。

尽管超过三分之一的受访客户表示,他们对保险交易的方便性还是非常满意的,但是与银行业相比,满意度就相形见绌了,有47.2%的顾客表示对银行业服务非常满意。

  相比传统保险业乃至大部分保险科技公司,亚马逊最突出的优势,在于其极低的获客成本。为签下一张保单,前者或需付出百欧元量级的成本去吸引客户,而后者的成本可能只有前者的百分之一。

  百度的保险布局亦在起步。百度鹏寰资产管理100%持股的黑龙江联保龙江保险经纪于今年9月获得工商核准。百度还拟参与设立一家车险公司和一家互联网保险公司。

2月5日,新浪宣布联手旗下控股的兴民保险经纪公司,正式进入互联网保险领域,首推碎屏险和旅游险。同时,新浪实行“保险精品商城”战略,为用户精选保险产品。

放眼全球,不同的地区对保险的体验度也有所不同。

  Alexa,亚马逊征战保险业的杀手锏?

  互联网巨头渗透加剧

2月24日,保监会一连批发3家保险中介机构牌照,美团全资子公司重庆金诚互诺保险经纪有限公司获取一张,这是继第三方支付,小额贷款,民营银行后,美团在金融领域的又一次落子。

在全部统计数据中,北美的保险客户有着最高的客户满意度。但在亚太和拉丁美洲,消费者的保险体验度表现平平

  亚马逊选择在推出Alexa人工智能语音助手的同时进军保险业,其中不无玄机。在消费场景中,亚马逊Alexa可以协助用户减少产品选项,乃至优选出唯一一款产品。在这样的消费场景下,强者恒强,亚马逊有动机也有能力去占领高利润市场的山头——而保险恰是其中之一。

  互联网巨头纷纷布局保险业,既是因为看好保险发展前景,也是线上生态和金融科技快速发展的必然要求:一是线上业务有很多痛点,需要保险参与提供解决方案;二是基于大数法则的保险产品是大数据应用的天然载体;三是保险公司业务流程需要大量应用保险科技,这对互联网巨头来说是一个巨大的市场。

以新浪所代表的的门户网站进军保险业现象表明,保险目前已成为门户网站争抢的领域。

造成这一现象的原因主要因为亚太地区多数为保险新兴市场,且人均收入偏低。

  今年晚些时候,纽约人寿保险公司将开始向其1.2万名代理商推出Alexa功能,以帮助他们迅速了解政策细节,并为会议做准备。纽约人寿的高管称,这意味着代理商可以要求Alexa计算客户持有多少份人寿保险,或者这些保单的价值,或者是让代理商了解纽约人寿提供的最新产品。

  基于以上原因,与传统保险公司渐进式的流程改革不同,互联网巨头的保险发展路径,从一开始就带着明显的创新基因。记者细数互联网巨头的保险运营路径,主要包括以下三种方式:打造交易平台——上线保险商城;用保险解决线上交易痛点——开发创新保险产品;输出保险科技——构建核心商业价值。

网易保险:互联网一站式购险平台。

不过也正因为亚太地区处在保险新兴阶段,因此其业务增长机会多,活力较大。

  留给保险业的时间不多了——主动变革、抑或被亚马逊淘汰

  例如,今年以来,蚂蚁保险持续发力——1月推出保民公社;5月开放车险分;6月发布“定损宝”图像定损技术;8月支付宝保险频道大改版,保险频道由简单罗列产品变成集在线互动、智能保顾、保单管理为一体的综合平台。

今日头条:拟建立保险业务,2017年11月初,公司组建好了保险业务团队,正在筹备保险业务的相关事宜。有负责人表示,“保险业务刚刚开始,正处在规划阶段”。另有业内人士称,今日头条正计划收购一张保险经纪牌照。

永利皇宫登录网址 7全球各地区对保险的客户体验度

  在亚马逊入场前,传统保险公司过得很滋润:“山雨欲来”,但似乎还要几年;“风”已至,但尚未“满楼”。而亚马逊一出,保险公司终于发现,时不多矣。

  又如,传统观念认为,件均保费越高,保险公司对客户的开发越到位。众安在线则反其道而行之,紧盯传统保险公司尚未开发的“入门级客户”,将其做到极致。这家开业不足4年的互联网保险公司发展特点明显:承保业务仍在亏损,2016年每股收益仅1分钱,但自2013年10月成立起至2016年12月31日,众安在线累计销售逾72亿份保单,服务了约4.92亿名保单持有人及被保险人。

此外,退货险、航运险由于小额高频的特点,被各大兼业平台代理售卖,典型的就是途牛、携程等售卖的旅行保险、货运险和航运险。

我们发现一个普遍现象,不管是哪个地区,精通技术的都比不精通技术的人群满意度低,Y一代消费者比非Y一代消费者满意度低

  传统保险公司若不想大块大块地丧失自己的市场份额,应当马上行动。除了对组织进行改革,走数据驱动导向、客户中心导向的道路,传统保险公司别无选择:数字化转型专家应在董事会有一席之地,以彻底地改造公司;过时、昂贵的行业“糟粕”当被抛弃,懂技术、会变通的年轻专家们应被重视。若能如此,或可保卫保险市场,抵御亚马逊的进击。

  在京东集团2017年年会上,京东集团董事局主席兼首席执行官刘强东特别提及京东保险,称不管是金融还是保险,所有的做法都不会跟现在传统的银行和保险公司一样。

快递江湖也牵手保险中介,2017年10月,“三通一达”(申通快递股份有限公司、上海圆通蛟龙投资发展有限公司、中通快递股份有限公司、韵达控股股份有限公司)联合江西省金融控股集团有限公司,共同发起设立中邦物流保险有限公司,销售以物流行业保险为主的各类货物运输保险、车险、财险、责任险以及意外险等产品。

这里有必要解释一下什么叫精通技术和Y一代。

  原文链接:https://insurtechnews.com/insights/amazon-is-coming-game-over-for-the-insurance-industry?from=singlemessage&isappinstalled=0

  刘强东提到未来保险的两个场景:一是车险。未来汽车的每个部件都是智能联网,出险车还没有拖到4S店时,京东已经把维修这辆车需要的所有配件全部送到4S店去了。二是寿险、医疗健康险。要通过基因检测、人工智能等技术,真正做到千人千价。

据媒体报道,滴滴与小米等互联网公司,也在悄然布局保险业。

精通技术是指经常通过网络和移动渠道进行电子、服装、食品杂货、支付账单等交易的客户。

责任编辑:谢海平

  互联网巨头对保险业的渗透加剧,将如何改变现有保险生态,值得继续关注。

二、通讯巨头、“电力血统”、“货车帮”:传统企业牵手保险中介

Y一代是源自于美国的一种说法,指的是现在18-35岁的人群,可以近似理解为我们现在常说的80后、90后。

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3月18日,“甜橙保险”在“2018西安保险科技论坛”首次公开亮相。这标志着中国电信正式入局保险行业。

这和我们国内的情况是差不多的,善于使用互联网的年轻人,普遍比中老年人会更为排斥保险,因为对风险的意识不足。

来源:证券时报

甜橙金融是中国电信全资子公司,成立于2011年3月,注册资本5亿元。目前已布局的金融板块有:翼支付、甜橙财富、橙分期、甜橙保险以及甜橙信用。“甜橙保险”这张保险代理牌照是收购而来。保监会于2012年7月批复了陕西中和恒泰保险代理有限公司的设立。2017年,甜橙金融通过收购重组中和恒泰获得全国保险代理牌照。

三、数字化科技正在飞速改变保险业

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而更早以前,另一家电讯巨头中国移动已入股保险公司。2016年5月中国移动出资10亿元认购仁和财险20%的股权,出资10亿元认购仁和寿险20%的股权。

从国际趋势来看,数字化科技渠道与传统销售渠道正在趋于平等。

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2018年3月13日,两家保险经纪公司获批开业,分别是英大蒙电保险经纪有限公司和贵阳山恩保险经纪有限公司。前者内蒙古电力是自治区直属国有独资特大型电力企业,负责建设运营自治区中西部电网,供电区域72万平方公里,承担着自治区8个盟市工农牧业生产及城乡1388万居民生活供电任务。后者英大长安同样有着纯正的电力“血统”,股东包括国网英大国际控股集团,国网陕西省电力公司、国网湖南省电力公司、国网辽宁省电力有限公司等25家公司,其中,内蒙古电力赫然在列,出资300万元。

尽管传统的保险公司分支、代理和经纪渠道仍然是首选,但是通过客户关怀/电话购买以及互联网购买与传统销售渠道已极为接近(分别为51.8%和51.7%)。

关于我们:

三、资本扎堆保险中介的原因

此外,超过40%的保险客户表示,通过手机投保是一个重要的渠道。

发起人孙春光 学历:天津大学电子信息工程本科、保送通信与信息系统硕士 。

根据保险会披露,从2012年到2017年前三季度,我国保险中介渠道的保费收入从1.28万亿元增长至2.68万亿元,涨幅高达110%。截至2017年三季度末,我国保险中介共实现保费收入26837亿元,同比增长24.5%,占全国总保费收入的87.6%。其中,兼业代理渠道、专业代理渠道和营销人员渠道占比分别为38%、7.8%和41.8%。专业代理和经纪二者占比还不足10%。

永利皇宫登录网址 10国际上客户最重要的保险渠道

现担任全国工商联民办教育出资者商会EMBA联盟专委会秘书长;北京左右逢源创业投资有限公司合伙人;爱投(ITOU)高管会创始发起人;IT高管会创始发起人

那么,为何传统行业强势的电商、车企以及众多的实业巨头纷纷布局保险中介市场?

因此,互联网、移动应用正在飞速改变保险业。在Y一代(我们的80、90后)和经常使用互联网的消费者中更是如此。

曲线救国:强监管下绕道保险中介开拓保险市场

保险公司已经开始认识到数字化科技的重要性,并利用它们来弥补服务缺口。

2017年以来,保监会提高了保险公司准入门槛,去年出台了《关于进一步加强保险公司开业验收工作的通知》,从加强保险公司筹建落实情况审查、加强股东资质核查、增加面谈考核、完善验收标准这四个方面严格开业验收工作,旨在预防公司管控不到位、经营激进、治理失效、资本不实等风险。

例如,

从现实情况来看,监管形势严峻让保险牌照批复一时间难以松开闸。2018年以来,三家保险公司获得批复开业:北京人寿、太平科技保险和黄河财险。但事实上,不少已获批筹建的保险公司仍在保监会“排队”,拿到开业牌照的难度不断增加。一份不完全统计显示,在目前已获批筹建的保险公司中,融盛财险、国宝人寿、国富人寿、海保人寿、汇邦人寿等多家公司尚未开业。其中,最早取得批筹文件的汇邦人寿筹备时间已接近一年半。

●TravelSmart™为旅客提供实时航班信息以及重要的医疗资源。

统计发现,2016年保险监管机构下发了69张中介牌照;2017年批复的中介牌照为35家。相比之下,保险公司牌照获批却寥寥无几。因此,社会资金绕道中介渠道曲线进军保险业不失为上策。

●新加坡丰华保险公司和新加坡星展银行合作推出了一种电子索赔支付系统,一旦索赔获得批准,付款时间从5天缩短到1天

资本基因:弥补痛点,融通互联网场景

●美国总部大都会保险公司为在云端部署了核心保险套件,使该保险公司能够为所有保单服务提供全数字体验。

互联网巨头布局保险,首先与互联网基因的资本特性有关。互联网的特点之一就是场景融通,而打通场景,解决痛点,布局保险是重要路径。互联网公司在终端多有金融销售板块,布局保险可以补短板。例如:电影票不能退票、外卖配送时遇到恶劣天气、消费者催单、货物不满意退货等情况。

●美国车险公司Metromile基于人工智能的索赔系统,推出了直接维修、租车和理赔服务,使时间紧张的客户能够轻松地在Metromile的首选网络内识别、管理和支付汽车维修和汽车租赁提供商的费用。

互联网的另一个基因就是强大的场景和流量优势。利用流量变现。

但要说到科技技术,现有的大型科技公司反而会比传统保险公司有更大优势,一旦进入保险业,会对保险市场造成巨大冲击。比如国外的谷歌、亚马逊、Facebook、苹果,再比如国内的阿里、腾讯。

“退货运费险”是互联网场景保险最典型的案例。2014年的“双11”,阿里巴巴参投的众安保险开始承保“退货运费险”。凭借强大的平台优势,11月11日全天,众安保险承保的保险保单量突破1.5亿,保费突破1亿元,这一保单量级在当时也创造了保险行业单日保单数的历史记录。此后,“退货运费险”在“双11”一路高歌猛进。2015年“双11”,退货运费险当天的销售数据为3.08亿笔,华泰保险、众安保险和太保共同创造了这一销售记录。小额高频以及用户习惯性切入,使得各大电商平台上线退货险,这也不难理解为什么互联网资本对于保险中介趋之若鹜。

在自动化方面,这些大型科技公司可以以高度个性化的方式接触到客户。通常,它们建立的生态系统不仅能满足大量客户的需求,还能帮助锁定客户需要的新服务。

互联网企业,积聚了大量的流量资源,拥有保险中介牌照有助于对已有资源再开发,实现增量服务与已有服务的融合,满足基于自身场景下的保险需求。

从2015年到2018年,消费者对从大型科技公司购买保险产品的意愿显著增强,全球平均达到了29.5%。

产业延伸:资源变现,延长金融生态产业链

尤其是保险新兴市场,对于从大型科技公司购买保险的意愿远高于其他地区,其中拉丁美洲为49.4%,亚太地区为40.1%。

传统企业进军保险行业有两个优势:其一,将多年深耕的行业资源变现;其二,打通产业链上下游,完善产业系统。

永利皇宫登录网址 11全球各地区对从大型科技公司购买保险的意愿

拿通信公司举例说明:

客户希望看到完全数字化的公司。其他行业拥有强大数字能力和科技能力的公司,可能会颠覆保险业。

首先,通信公司具有“先行者优势”:用户资源,宽带、移动、固定电话以及物联网等全场景体系,有利于挖掘用户保险需求并进行精准化产品定制。其在线上深耕已久的互联网科技、互联网移动,以及线下遍布全国的营业厅网点销售方面,均有独特行业优势。

从历史上看,传统保险公司一直是以产品为中心的,保险公司必须利用科技和数字化技术,有效地保障所有客户群体的积极体验,转变营销模式,推动以消费者为核心的业务。

其次,通信公司金融产业链已经趋于完善,具有保险生产的土壤条件,布局保险只是产业链布局的水到渠成。

为什么最近三年来,阿里、腾讯、京东、百度等科技巨头纷纷将其商业触角伸入国内保险市场,我们就应该明白了。

拿通信公司来说,通信公司其他方面金融早有布局,布局保险只是让版图更完整。例如,在支付方面,通信公司具备支付场景优势,举例来说,据中和恒泰披露,截至2017年,中国电信旗下的翼支付注册用户4.3亿,月活跃用户3500万,预计2018年将达到5500万;2017年全年翼支付交易额超过1.6万亿元,合作商户超过百万。同时,在线下,通信公司营业厅涉及面较广,能够直接接触到终端用户。这意味着,一方面通信公司可以根据支付金融场景进行保险产品定制,另一方面可以将保险产品渗透到消费者进行通信缴费、水电煤缴费的环节中,推进保险业务。

我国处在新兴保险市场之中,市场潜力巨大,而且消费者从大型科技公司购买保险的意愿强烈,这就是阿里、腾讯、京东、百度等企业的机会!

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尤其是阿里和腾讯,在已经养成客户应用习惯的当下,他们已具备无法比拟的优势。

风起云涌,保险的行业边界正在逐渐模糊,并在不断影响客户的期望,保险业已经迎来了历史的拐点,变革正在进行中,我们也许就是第一批的受益者!

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