永利皇宫登录网址:你的保障计划好了吗,汽车

2019-08-03 05:37栏目:www.402.com
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  随着商务用车、旅行用车需求的日趋增加,国内的租车行业蓬勃发展,神州、一嗨、瑞卡、悟空等知名汽车租赁机构业务如火如荼,而春节临近,租车市场更是订单量猛增。

近日,某地方保监局调查了神州租车等数家主流汽车租赁公司后,发现存多项违规行为。时间财经通过调查采访也发现,汽车租赁行业普遍存在以下问题:多家公司无相关保险牌照从事相关业务;宣传中夸大保险保障额;无逐一对应的保险公司产品;“保费”定价随意 ,价格虚高等。

  神州租车每年保费获利近7亿 “阴阳保单”背后套路深

近年来,随着租车需求的增长,租车保险也开始受到越来越多关注。选择租车公司前,消费者除了比对租金价格,更要比对保险所含内容,做到知己知彼,心中有数。一般上,租赁汽车最起码应该投四个基本险种,包括交强险、盗抢、车损和第三者责任险,但有一些租赁公司出于成本考虑,往往只投了其中一部分,出了事故要租车人自己承担。因此,租车的同时千万不要忘记检查保险是否到位,以免遇上事故后理赔无法得到保障。

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  不过,作为消费者,你在租车时留意过租赁车辆的费用明细吗?你知道自己使用的车辆是否真如租车公司所言,配备了“足够”的保险保障吗?日前,成都商报记者走访了市内多家汽车租赁机构,发现不少鲜为人知的保险“内幕”。

导致这些乱象的原因,既有汽车租赁行业已经发展壮大,也有保险产品开发设计没有跟上的原因。神州、一嗨、滴滴、首汽等大量公司汽车租赁业务大规模发展,过去传统的一人一车,按年收费的车险产品已经不适应行业需要。

  来源:千龙网

各租车公司保险项目不尽相同

交通部和住建部于8月8日对外发布《关于促进小微型客车租赁健康发展的指导意见》明确,鼓励分时租赁的发展。目前天津已经有Gofun出行、宝驾、小灵狗等多个共享汽车品牌入驻,预计2017年共享汽车数量将超千辆。共享汽车方便是方便,但其使用风险也是比较高的。不熟悉路况、不熟悉汽车性能、驾驶技术不过硬等因素都可能是共享汽车存在的安全隐患。一旦发生安全事故,平台是否负责理赔?租车人自己购买的车险是否有用?除此之外,还需要购买哪些保险呢?为此,记者采访了天津市多家保险公司。

  保障“缩水” 神州租车商业险仅投保了5万

时间财经了解到,汽车租赁企业提供的基本保险和不计免赔都是按天收费的。但截至目前,保监会和中保协均未审核和备案过按日销售的汽车保险产品。也就是说,汽车租赁公司销售的相关产品不在正规保险产品之列。如何合规地提供保险服务成为目前摆在汽车租赁行业的难题。

  近日,上海证券报题为《汽车租赁公司涉嫌非法卖保险保监局明察暗访揭“黑幕”》的报道引发众多习惯租车出行的消费者的广泛关注。然而,记者注意到至发稿时止,对报道中指出的“直接向承租人收取“保险费”,涉嫌构成非法经营保险业务;收取基本保险费……”等问题,神州租车等公司并未给出公开回应。业内人士认为,类似问题在多家租车公司同时存在,迫于盈利压力或是其中的重要一个原因。

神州租车是目前国内最大的租车企业,相比一些地区性租车企业,资质更优越。根据了解,该公司租车费用由基本租金、保险费、手续费和增值服务费构成,前三者是必选项目。基本保险覆盖如下内容:车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险、玻璃单独爆裂险和自燃损失险。而在增值服务中,有一项名为“不计免赔险”的增值服务:售价为50元每天,客户购买后,可免除承担“车辆损失险”中由客户承担的1500元费用,以及保险理赔范围外的轮胎损失,但客户仍须向神州租车支付停运损失费。

共享汽车租赁平台都有保险

  出行安全是每一个驾驶员非常关注的问题,目前神州、一嗨、悟空等公司都大打“安全牌”,通过各种渠道宣传自己提供“车辆损失险、20万元第三者责任险、5万元车上人员责任险”等,甚至还有公司称能提供全车盗抢险、玻璃单独爆裂险、自燃损失险等。然而这些租车公司宣传的车辆“保障”真的存在吗?

一家汽车租赁公司负责人刘先生对时间财经表示,目前正在与主管部门积极沟通、探讨更为规范的收费方式,比如能不能像航空意外险一样,针对汽车租赁行业也有按日销售的保险产品可供选择。

  报道称,某地方保监局明察暗访神州租车等数家主流汽车租赁公司后的调查结果显示,神州租车、一嗨租车、首汽租车和瑞卡租车这4家汽车租赁公司既无经营保险业务的资质,提供的保险又未经审核或备案,就直接向承租人收取“保险费”,涉嫌构成非法经营保险业务。

一嗨租车是国内第二大连锁汽车租赁公司。据一嗨公关总监邵魏介绍,他们的租车费用由基本 租车费用、基本保险费用、手续费以及可选服务项组成,前三者为必选项目。基本保险包括交强险、车辆损失险和第三者责任险。在此之外,一嗨租车联合太平养老保险股份有限公司推出一款自驾游意外保障产品—“嗨无忧”产品:提供全车最多7位被保险人全方位的交通意外事故保障和交通事故行李损失保障。保期5天的保险费为50元,16天至20天为102元,保险金额最高可达40万元。“一嗨基本保险费用中绝对免赔额为2000元,发生事故后,车辆定损在2000元以下,由客户全部承担;在2000元—4999元之间,客户承担2000元 车辆停运损失;5000元以上,客户承担 2000元 车辆停运损失 20%贬值损失。”邵魏如是说。而对于客户是否有关于这个“绝对免赔”的规避方法,邵魏表示,“目前正与保险公司方面沟通,并 收集用户意见,后续将酌情推出不计免赔相关险种。”

汽车租赁平台为每一辆车都购买了保险,但不同平台的保险范围不同。宝驾租车为车辆购买的保险范围包括所租赁机动车辆的直接损毁、所租赁机动车辆的盗抢险、第三者人身伤亡及所租赁机动车的车上人员伤亡,但具体保障金额并没有给出。

  1月16日上午,成都商报记者登录神州租车APP,租赁了一辆1.5排量的别克轿车。系统显示,租赁该车费用为129元/天,包括车辆租赁费及门店服务费69元、基本保险费40元和其他手续费20元。其中基本保险费用显示为“必购产品”,承保范围包括:车辆损失险(1500元以内的损失由客户方承担)、第三者责任险20万元、车上人员责任险(驾驶员)5万元、全车盗抢险、玻璃单独爆裂险、自燃损失险。

无牌“伪造”保险产品

  不仅如此,汽车租赁公司收取的保险费远远高于保险公司提供类似保险服务的收费。上海证券报的调查显示,以神州租车的大众朗逸为例,按照2016年年报披露的65.1%的车队利用率,其车年均保费收入为21385元,而平安财险类似包含1000元不计免赔保险的年保费为6356元,人保财险包含2000元不计免赔保险的年保费为8982元。神州租车收取的保险费用分别是平安财险和人保财险报价的3.36倍和2.38倍。

至尊租车的租车保险包括短租保险、长租保险和代驾保险。除短租保险没有“乘客座位险”外,三者的保险项目里均包含了车辆损失险、第三者责任险、驾驶员座位险、乘客座位险、盗抢险和车身划痕险。

Gofun出行推出了不计免赔服务。具体来讲,用户在租车时,如果多花10元选择“不计免赔服务”,那么如果发生事故,1500元以下的车辆损失用户无需自己承担。如果超出1500元,用户则要承担部分损失,具体赔偿多少,根据实际情况进行协商。如果用户没有花10元购买不计免赔服务,出了事故,分三种情况,一种是用户无责,用户无需赔偿;一种是用户有一定责任,用户需要承担部分赔偿;还有一种是用户全责,那么用户就要承担全部赔偿。

永利皇宫登录网址:你的保障计划好了吗,汽车租售市集呼唤专门的学问租车保障。永利皇宫登录网址:你的保障计划好了吗,汽车租售市集呼唤专门的学问租车保障。  当天中午,记者在南二环附近的神州租车取车点拿到了这辆别克轿车,交接车辆的工作人员表示,该车辆有车损险和20万元的三者险保障。随后,记者通过保险公司查询了这辆别克轿车的保险保障内容,结果让人吃惊:该车的商业险部分仅投保了5万元的第三者责任险和不计免赔,这与该公司网页、APP及工作人员宣传的“车损险、20万元三者险保障、车上人员责任险”等保障范围大相径庭。即便加上交强险12.2万元的三者险最高额度,该车三者险合计也不足20万元。至于其他所谓的车损险等,根本就不存在。

近日,时间财经记者从神州租车平台上租用了一辆雪佛兰迈锐宝。在提交个人信息后,神州租车给记者发来了地点、联系人等相关信息,但却没有收到关于保险的短信。

  无独有偶,成都商报记者也发现了类似的问题。2018年1月16日上午,成都商报记者登录神州租车APP,租赁了一辆1.5排量的别克轿车。系统显示,租赁该车费用为129元/天,包括车辆租赁费及门店服务费69元、基本保险费40元和其他手续费20元。其中基本保险费用显示为“必购产品”,承保范围包括:车辆损失险(1500元以内的损失由客户方承担)、第三者责任险20万元、车上人员责任险(驾驶员)5万元、全车盗抢险、玻璃单独爆裂险、自燃损失险。但记者通过保险公司查询了这辆别克轿车的保险保障内容时却发现,该车的商业险部分仅投保了5万元的第三者责任险和不计免赔,这与该公司网页、APP及工作人员宣传的“车损险、20万元三者险保障、车上人员责任险”等保障范围大相径庭。即便加上交强险12.2万元的三者险最高额度,该车三者险合计也不足20万元。至于其他所谓的车损险等,根本就不存在。

瑞卡租车是专注于华南地区的一家汽车租赁公司,其营业网点遍布广州和深圳,运营模式与神州、一嗨有所差异,租车价格采用一口价的方式,即价格中包含了基本保险费和手续费。最低免赔额为2000元,在增值服务中有一项名为“万元无忧”的服务,20元/天,购买此服务后,若发生事故,只要报保险并配合保险公司处理、提供完整的保险资料后,车辆实际损失在10000元以内的,客户无需承担该部分费用。

TOX途客为车辆上了商业保险及交强险(包括但不限于车损险、第三者责任险、全车盗抢险等),保额总计50万元。但据TOX途客的客服介绍,如果租车人遇到的只是剐蹭等小事故,则一切赔偿由租车人负责,发生追尾等稍微严重的交通事故,需要先打电话给TOX途客平台报案,再向110报案来进行事故责任认定。究竟为何平台不负责剐蹭等小事故呢?TOX途客的客服介绍说,如果出险次数太多,将对汽车下一年的保费产生影响。面对保费上涨,平台如果选择自己承担,必然增加运营成本;如果选择将成本转移到租车用户身上,则又会影响其使用成本,所以平台只能做出这样折中的选择。

  事实上,“保障缩水”并非神州租车一家,记者进一步走访发现,一嗨、天下行等多家汽车租赁公司都存在类似问题,承诺20万的三者险保额,大多仅购买了交强险和5万元商业险,甚至有的只购买了交强险,仅有极少车辆配备了10万元以上的商业三者险。

之前为了避免意外,记者选择了基本保险和不计免赔服务。神州租车官网上显示,基本保险包括车辆损失险、保额20万元的第三者责任险、保额5万元的车上人员责任险、全车盗抢险、玻璃单独爆裂险、自然损失险;不计免赔则可免除“车辆损失险”应由客户承担的1500元费用。

  对此,四川明炬律师事务所律师邱永兰在接受成都商报记者采访时表示,“商家实际购买的三者险保额与宣传的额度不符,已构成虚假宣传的事实。同时,商家在宣传资料、官网信息上发布不符合实际的保险保障金额,同时在正式合同中又对这一金额避而不谈,涉嫌造成合同文件的重大误解,承租人可以要求解除合同。”

市场欠缺专业租车保险

租赁人的车险对共享汽车无效

  在一嗨租车,记者拿到一辆尾号为Q2的标致汽车,租车预订信息上显示的基本保险费里,承诺提供车辆损失险(含不计免赔)、第三者责任险20万元;车上人员责任险1万元/人/座。然而记者通过保险公司查询后得知,该车只有交强险、5万元商业三者险和不计免赔。另一辆尾号为N5的小轿车,除了交强险,并未购买任何商业保险。

在租车完成后,神州方面开具了两张发票,内容分别是信息技术服务和用车平台服务费,也没有保险发票。

  对于媒体报道中存在的问题,有业内人士认为,迫于盈利压力或许是神州租车等公司这么做的原因。“从目前的情况,国内租车市场的竞争日趋激烈,不仅几大平台之间价格战愈演愈烈,不少小型租赁公司也有冒头的趋势。”

随着国内租车市场的“烽火四起”,不少租车公司为了争夺市场,纷纷降低租车的价格,重大节日来临之时更是趁机从中打促销战。与租车的低价相比,租车保险就显得不那么让人满意:已有保险贵,专门保险缺。

很多租车人都有自己的私家车,所以他们最低都有一份交强险的保障,但租车人所购买的交强险并不保障共享汽车。而对共享汽车有效的是共享汽车平台专为该车所购的交强险。据安邦财产保险股份有限公司天津分公司客服部经理李佳怡介绍说,交强险的限额是12.2万元,其中人伤医疗费保额1万元、人伤死亡伤残保额11万元,三者车损险保额2000元。这个三者险的保额对于共享汽车来说显然是不够的,因为共享汽车的共享特性,使驾驶员并不能完全掌握车辆的性能,增加了驾驶的风险。所以建议租赁者要补充购买一份商业三者险,保额建议是30万元。以安邦财险旗下租赁机动车驾驶人第三者责任保险为例,保额是30万的商业三者险,保费为3000元/年。

  不过也有超额购买了三者险的车辆。在悟空租车,记者租赁了一辆尾号为B8的7座商务车,官方宣传的是20万三者险限额,但记者通过保险公司查询到,该车购买了50万保额的三者险,车上人员责任险是2万元/人/座。

那基本保险和不计免赔服务属于保险吗?能提供相应的保护吗?时间财经联系了神州租车,其客服表示,基本保险部分由神州公司代为理赔,不计免赔服务则由神州公司提供。至于基本保险具体和哪家保险公司合作,神州租车一名工作人员告诉时间财经,“我们神州和平安、人保等多家公司均有合作,具体是哪家并不清楚。”

  以神州租车为例,据其财报数据显示,其2017第三季度净利润同比下降52%,仅为6.6亿元。此外,财报数据还显示,其车队总规模已达到103455辆,出租率超过6成,这意味着,平均每天至少有60000辆车被租出。

虽说天平车险此前推出了“租车出行自驾保险”,对租车者自驾途中的意外伤害事故进行承保,但该险种也只能说是一项专项险,让消费者按需购买,远远无法满足目前租车市场的需求。

租赁人还可补充购买意外险

  工作人员大多知情 官方表示会承担保额差额

据时间财经了解,神州租车并没有财险牌照。但在2017年8月,神州优车完成了对创信保险销售有限公司的全资收购。创信保险成立于2006年,是获得保监会牌照的专业保险产品销售及服务机构,拥有车险、财险、寿险等全险种的代理销售资质,可在全国数十个城市开展相关业务,但北京、上海不在列。

  记者算了这样一笔账,根据神州租车的系统定价,租一辆车平均每天收取40元的基本保险费,按照财报中提到日均60000辆被租用车辆计算,该公司每天仅保险费收入可达240万元,而每年的保险费收入则高达8.76亿元。

那么,如何让租赁车辆的保费下降呢?

有一些租车人虽然有驾照,但并没有汽车,自然就没有车险。针对这样的情况,富德生命人寿保险股份有限公司天津分公司的工作人员介绍,无论是租车人还是乘坐共享汽车的乘客,只要在富德生命人寿保险公司购买意外伤害保险,就可以对使用或乘坐交通工具所产生的意外有所保障,包含共享汽车。意外伤害保险分为年交型和一次性缴费型,期限可以是短期的,7天、30天,也可以是1年,具体可根据租赁人的需要选择。同时购买意外伤害保险还可以附加意外伤害门、急诊和意外伤害住院医疗的产品责任,这样保障就更加全面了。意外伤害险的保额从几十万至几百万不等,保费从100元至500元不等。

  随后记者致电多家租车公司的客服热线,客服均表示车辆提供的保障为官方宣传的“20万元”。根据官网信息:神州租车、悟空租车的基本保险里都提供20万元第三者责任险,保障范围是车辆发生意外事故,导致第三者承受的损失,其中承租方即租车人责任为0,保险公司及出租方责任为100%,备注信息里则附加了条件:“保险公司免赔/拒赔的部分由客户承担”。

神州租车提供的基本保险和不计免赔是按天收费的。据了解,目前,保监会和中保协均未审核和备案过按日销售的汽车保险产品。也就是说,汽车租赁公司销售的相关产品不在正规保险产品之列。

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据我们了解,一些租车者希望保险公司能够推出短期的租车保险,租几天车就购买几天的车险,可以自由选择保障的范围、期限等。好比在国外,租车人可按照自己的需求购买保险,把根本用不到的保险刨除之后,费用能便宜很多。把保险产品细化,人们按需购买,拥有更多的自主权,这对保险公司来说未尝不可。就如宠物坐车意外险、高尔夫球杆丢失意外险等等这些专门针对某一类需求的险种,既满足大家多样化的需求,又解决了保险费用过高的问题,还能打消租车人怀疑租车公司赚保费的疑虑,实为利好三方。

值得一提的是,财险和寿险的区别在于:首先,从保障范围上来讲,财险可以既保车又保人,而且对人身的保障既包括驾驶员、乘客,也可以是被撞车辆的驾驶员或乘客。而寿险的被保险人是唯一的,比方说驾驶员给自己投保了,被保险人只能是驾驶员自己。其次,从保险期限上来讲,财险的保障期限一般是1年,而寿险的保险期限可短至数天,自然保费也就相对便宜。

  交接车工作人员其实对“保障缩水”一事大多心知肚明。神州租车工作人员告诉记者,公司的车商业保险三者险都只买5万,加上交强险,“差两三万到20万,我们对外都说20万”。谈到如果出事赔付怎么处理时,该工作人员表示“公司是认这20万的”。他透露前不久就这么赔了一笔,“毕竟致人伤亡事故很少,公司宁愿垫这两三万也比每台车增加保额的成本低”。

关于“基本保险费用”,刘先生告诉时间财经,它并非字面意义上的保险产品,租车公司和保险公司、承租人之间,是两种不同的法律关系。“按照行业惯例,我们将租车服务整个产品的费用拆分成汽车租赁费、门店服务费、手续费等,基本保险费只是其中一项。租车用户并未通过汽车租赁公司与保险公司形成保险法律关系,在出现保险事故时,保险公司也并非向用户支付保险金,而是向租赁公司支付保险金。用户只是和租车公司发生了合同契约关系,因此不存在经营保险业务。”

  而一辆车投保一年20万的三者险,保费大约是1200元左右,按103455辆车计算,每年神州租车所花费的投保费用约为1.25亿元。“如果像之前报道的那样,每辆车就投保了5万元,那么总投保费用大概只有这个数字的1/4。”

在价格战之后必定是服务的比拼,价格失去强大优势,各大车险公司必然要加强主打服务牌,而能够满足众多消费者不同需求的多种新险种推出,必然能够开拓更广阔的细分市场。如此看来,保险公司开展短期租车险种还是有一定的市场需求,这不仅能够给租车人更多的保障、更多的自主选择权,还能增加保险公司的市场占有率,提升客户满意度。

  神州公司有关负责人在接受采访时曾表示,出于成本等考虑,公司对外出租的车辆只投保了商业三者险5万、交强险12万,但这并不意味着公司只承担这17万的赔偿责任,公司已经在官网上承诺了最高保额为20万元的三者险,所以根据事故的赔偿责任比例,除了保险公司的理赔,公司还会承担保额和公司承诺金额之间的差额。

据知情人士透漏,因为目前没有像航空意外险按日销售的租车保险产品,所以汽车租赁企业就打了个擦边球:首先跟保险公司签订整年车险,然后拆分卖给消费者。

  如果按照这个方式计算,神州租车每年仅从用户所交的保险费中就可获利近7亿元。

  而一嗨、天下行的工作人员对三者险保障存在的缺口也是默认态度。一嗨交接车工作人员表示,“一嗨的三者险可以由租主付费选择,由20万提高到50万、100万甚至更高的额度”。

对此,北京蓝鹏律师事务所陈小虎律师认为,汽车租赁公司并非保险公司,收取不计理赔服务费、全面保障服务费用于理赔同样涉嫌违规经营保险业务。

责任编辑:杨畅

  成都商报记者

而类似的问题在滴滴、一嗨等平台上也同样存在。

  租车强购“基本保险” 租车公司保费两头吃?

低买高卖定价随意

  日前,有市民质疑租车公司基本保险费的收取涉嫌“强买强卖”,这部分保费存在既吃保险公司赔款,又吃客户赔款的“两头通吃”情况。为此,成都商报记者进行了调查。

在神州租车向租车客提供的基本保险中,主要包括20万元的第三者责任险以及5万元的车上人员责任险。

  租车费不仅仅是车辆租赁费 各家机构均含“基本保险费”

不过,时间财经从保险公司处查询得知,该车辆的保险实际上只有保额5万元的第三者责任险、不计免赔险和交强险,与实际宣称的大相径庭。据时间财经在车险计算器中初步计算,这两套方案之间价格相差两千元。

  记者登录神州、一嗨、悟空、瑞卡等国内主流的汽车租赁平台,在其公司官网的首页上,各种可供租用的车型琳琅满目,车型旁边的日租价格也颇具吸引力。以一辆普通轿车为例,租用一天的价格只要60~90元。不过,一旦点击进入预订页面,最终租赁价格就会发生变化。

此前有媒体报道,一嗨、天下行等多家租车平台都存在上述问题,公开宣称保额20万元的第三者责任险,其实在保险公司处只有交强险和5万元商业险,甚至有的只购买了交强险,仅有少量车配备了10万元以上的商业三者险。

  以悟空租车为例,租用一辆1.6排量的5座雪佛兰科鲁兹,官网首页日均价格为65元,而点击进入预订页面后,费用就变成了190元(车辆租金65元 基本保险90元 其他费用35元)。其中基本保险标注为“必选”,包含车辆损失险(含不计免赔)、第三者责任险(20万元)、车上人员责任险(1万/人/座)。根据悟空官网所列明的保险责任,车辆发生实际损失时,租车人需要承担1500元及以内的车损险责任,保险公司和租车公司承担1500元以上的部分。

陈小虎称,夸大保障额涉嫌虚假宣传,涉嫌违反《保险法》第131条——保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务不得欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人。

  记者又登录神州、一嗨、瑞卡等租车平台,都有相同的收费体系。

根据《保险法》第165条,保险代理机构、保险经纪人有本法第131条规定行为之一的,由保险监督管理机构责令改正,处五万元以上三十万元以下的罚款;情节严重的,吊销业务许可证。

  保险公司赔了客户也要赔 租车公司保费两头吃?

时间财经调查发现,汽车租赁公司的基本保险均为必选项,不计免赔是可选项。企业在价格上相差无几,只不过收费方案略有差异。

  有不少消费者质疑,租车公司既然给车辆购买了一年期的商业车险和交强险,客户也支付了租用期间的“基本保险”费用,为啥出事故后还需再赔1500元以内的部分呢?

滴滴租车的基本保险费包含车辆交强险和商业险(含车损险、20万三者险、5万元司机座位险、20%全车盗抢险),另外还提供类似于不计免赔的全面保障服务。

  1月15日,成都商报记者在租用神州租车的车辆时,工作人员表示,“出了比较大的事故需要维修的话,一般定损金额在1500元以上的,公司就会找保险公司出险”,但若是1500元以下的小擦小刮,一般不会马上报修,因为“保险报修的次数多了第二年保费比较贵”。公司的处理办法通常是要么自己修,要么等伤痕多了一起报保险,但不管最终是否有保险公司进行赔付,租车人都要承担1500元以内的赔偿。当记者提出“那岂不是保险赔偿两边都收了”,该工作人员坦言确实如此,这部分费用其实算是公司的利润,也是“万一有事故需要公司赔偿的预备金”。

一嗨租车分为基本保险和其他服务,基本保险没有透露具体项目,其他服务包含车损免赔、第三者责任补充和乘客座位保障,不过车损免赔、乘客座位保障为0元。

  这样的赔偿规定在一嗨、瑞卡、悟空等租车平台都是一致的。以一辆车假设发生擦刮后定损2000元为例,租车公司得到的赔偿金额共计3590元,由基本保险费90元、保险公司赔付2000元、租车人赔付1500元组成。

首汽租车分为基本保险和驾无忧,基本保险也没有透露具体项目,驾无忧包含车损险1500元不计免赔险、划痕险1000元、玻璃单独破碎险。

  基本保险费收取存疑 国内无针对车险的短期保障产品

法律上规定必买的险种只有交强险,而神州、滴滴在必选的基本保险内加入了车辆损失等非必要商业险,“此种行为涉嫌构成强卖保险;一嗨、首汽则根本没有披露基本保险的具体内容,而价格与神州、滴滴差不多”,一位业内人士对时间财经称,这或是规避“强制销售商业险”的一种方式。

  就租车人支付的“基本保险”费用,记者调查发现,神州、一嗨、悟空、瑞卡等均无法单独对这部分费用提供相对应的保单,仅可在结算单或发票中单独列明一个“基本保险费”。那么,这个“基本保险费”到底交给了谁?

时间财经就基本保险具体内容询问首汽租车相关工作人员,截至发稿未得到回复。

  昨日,记者致电四川多家财产保险公司,咨询是否可以购买几天时间的超短期商业车险,无一例外得到的答复都是“不行”。某保险公司相关负责人表示,目前国内没有针对商业车险开展超短期的投保业务,商业车险的主要险种,如车损险、三者险都是一年一保,而租车公司的车辆本身也大多投保了一年期的商业车险,因此租车公司向客户收取的“基本保险费”并没有交到保险公司。

亟待推出合适的保险产品

  神州租车一名工作人员私下透露,“这笔钱是公司收的,没有保单”。公司收了这个保险费之后,用来补贴三者险保额缺口、小擦刮等的维修费用。

在此次神州租车的费用中,基本保险费用50元/天,手续费20元,不计免赔服务费50元/天。很多人为了保险起见,一般都会两种都选择,每天仅保费就达100元。

  从记者摸底的情况来看,目前国内几大知名租车平台的基本保险费用为40~100元/天。那这笔保险费是如何核定收费标准的呢?一位曾担任某省内大型租车公司中层的陈先生透露,费用收取跟车型的热门程度、维修出险概率有一定的关系。

一位保险从业者李丽告诉时间财经,汽车租赁公司可以从保险业务中牟利,“它是租一次赚一次保险钱,等于说它的车如果一年出租了100次,每次100元,就是1万元。扣除本身买保险的钱,中间的差价就可以算作他们的利润。”

  现在各家租车公司还推出了额外付费的“不计免赔”服务,如果租车人选择额外购买这项服务的话,可以免去1500元以内的车损险赔偿,而购买这项服务的花费是50~80元/天。然而这笔费用收取也是虚高,一位业内人士算了笔账,按照1500元左右的不计免赔来计算,一年保费约在600~700元,折合每天的保费仅需2元左右。成都商报记者

企业营收中保费与客户实际支出相差甚远。根据神州租车2016年报,截至2016年12月31日,短租车队规模为67777辆,车队利用率为65.1%,那么其车年均保费收入为23761.5元。而平安财险类似包含1000元不计免赔保险的年保费为6356元,人保财险包含2000元不计免赔保险的年保费为8982元。

  律师解读

神州年报同时披露,保险费开支为203769元,占租赁收入的4.1%;一嗨租车财报则显示这一数字为5.4%。时间财经发现,汽车租赁公司收取的保险费用在租赁收入中平均占比为15%。以神州雪佛兰迈锐宝为例,基本保险费用为50元/天,汽车租赁费、手续费加不计免赔服务费为264元,基本保险费占比为15.9%,远超保险开支的占比。也就是说,汽车租赁公司从承租人收取的保险费远远高于其实际保险费用支出。

  商家宣传与实际不符属虚假宣传

关于这些问题,时间财经采访滴滴、首汽等多家汽车租赁公司,截至记者发稿均未回应。

  对于租车公司普遍存在的“保额缩水”问题,四川明炬律师事务所律师邱永兰表示,不管商家最终是否按约定保额进行赔付,商家实际购买的三者险保额与宣传的额度不符,已构成虚假宣传的事实。邱律师表示,商家在宣传资料、官网信息上发布不符合实际的保险保障金额,同时在正式合同中又对这一金额避而不谈,涉嫌造成合同文件的重大误解,承租人可以要求解除合同。

对于很多消费者反映保险定价过高的问题,刘先生表示,“我们看费用问题,应该看整体租车费用是否过高,而不应该单独看保险费用。如果整体费用高于行业平均水平,在充分竞争的市场,消费者一定会用脚投票的。针对保险费用来讲,其不仅仅包含了保险成本、车辆救援、维修及保养的直接成本、更包含大量运营保障等人力成本,因此更不能单纯的用保费金额判断定价是否合理。”基于以上逻辑,上述负责人也否认了汽车租赁行业靠保险赚钱的说法。

  就租车公司官网首页显示租赁价格与预订页面价格的差异,泰和泰律师事务所李华律师认为,租车公司通过仅显示租赁价格的“低价”方式吸引消费者预订车辆,实际支付时却附加上了基本保险费、手续费、其他费用等,也构成虚假宣传。“租车公司用保险费、其他增值服务费等方式变相提高了租金,客户往往很难察觉。”

陈小虎认为,汽车租赁平台在无保险资质情况下,通过保险业务牟利,涉嫌构成不当得利,还有可能被取缔,情节严重者可能负刑事责任。

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汽车租赁行业需要一个更为明确、合理的行业规范。刘先生表示,租车平台目前也正在与主管部门积极沟通、探讨更为规范的收费方式,比如是不是像航空意外险一样,也有按日销售的保险产品可供汽车租赁消费者选择,“对于汽车租赁公司来说,不承担保险服务,反而是一件好事。因为背后所涉及的车辆维修、人员运营等一系列事情成本高且繁琐。”

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