行业严监管趋势不变,互联网巨头涌入或颠覆行

2019-08-03 05:37栏目:www.402.com
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  在经历了2015年后一段时间的沉寂后,近段时间,保险中介行业吸引了越来越多互联网巨头的目光。

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保险中介机构的准入即将迎来新的实施办法。

停摆近一年后,保险中介的“白银时代”即将开启?

  日前在“2017 中国保险中介发展论坛”上,中国保监会中介监管部副巡视员施强给出一组数据:经统计,2017年共核准25家保险中介机构的经营业务许可,其中全国性保险专业代理机构10家,保险经纪机构15家。其中,不但有中车集团、北汽集团等国有企业继续布局,也有腾讯、蚂蚁金服等互联网机构纷纷涉足。

(图片来源:全景视觉)

  北京商报记者 许晨辉/文 宋媛媛/漫画

据第一财经记者获悉,近日银保监会下发《保险中介行政许可及备案实施办法》,意欲对保险中介及其高级管理人员的行政许可或备案进一步明确要求。

据界面新闻报道,《保险中介行政许可及备案实施办法》(以下简称《征求意见稿》)即将落地,这意味着保险中介牌照的重启。

  大童保险服务董事长兼总裁蒋铭预测:“2018年,在保险中介市场上,寿险保费规模将会保持50%以上增速,新单规模突破150亿元;财险增速稳定,日趋规范。此外,随着互联网巨头涌入,保险中介市场竞争加剧,保险科技将成为未来竞争的重点。”

经济观察网 记者 姜鑫在经历过强化管理、数据清核后,保险中介市场迎来新发展节点。

  近年来,保险就像一块大蛋糕,资本争食者接连不断。随着监管不断趋严,摘得牌照的门槛越来越高,各行业大佬开始转道争抢保险中介牌照,通过销售保险来分享行业红利。继腾讯、百度等互联网巨头纷纷拿下这一牌照后,近期也通过中介牌照跨入保险行业的大门。

业内人士表示,从征求意见稿的内容来看,和之前的相关规定总体而言变动不大,此时该办法在业内征求意见,或许意味着中介牌照审批将迎来提速。

3.37万亿元的保费、占比87.4%的“管道”。

  互联网巨头进军其中

经济观察网记者获悉,近日,银保监会中介监管部向各保险中介公司下发了《保险中介行政许可及备案实施办法》(以下简称《征求意见稿》)征求意见函,并要求公司在6月11日前反馈意见。

  寡头扎堆

机构准入将迎新办法

2013年、2015年、2019年,保险中介牌照的三个关键时点。

  一方面,保险公司继续布局这一行业。10月底,保监会官方网站公开披露“关于大地保险代理有限责任公司经营保险代理业务的批复”。据公开资料显示,大地保险代理有限责任公司是中国大地财产保险股份有限公司全资子公司。

《征求意见稿》对保险代理、保险经纪、保险公估三类保险中介机构以及保险中介集团的许可、股东资质、股东条件、拟任高管等条件进行了明确。

  近日,保监会接连批复重庆金诚互诺保险经纪有限公司、易保保险代理有限公司和江西济民可信保险经纪有限责任公司三家保险中介受到市场关注,而以上前两家保险中介背后关联股东正是美团公司和吉利控股,另外一家则具有医药背景。

根据第一财经获得的征求意见稿,具体对经营保险代理业务许可、经营保险经纪业务许可、保险中介集团公司设立许可,经营保险公估业务备案的相关条件、资本要求、股东要求、商业模式等均进行了明确要求。同时也对保险代理机构、保险经纪机构高级管理人员任职资格提出了一定要求。

泛鑫事件之后,保险牌照一照难求;

  另一方面,今年保险代理行业最受关注的,当属腾讯控股进军其中,10月11日,保监会官网披露,由腾讯控股持股57.8%的微民保险代理有限公司(下称“微民保险代理”)获批经营保险代理业务。微民保险代理经营业务包括代理销售保险产品、代理收取保险费、代理相关保险业务的损失勘查和理赔等。公开资料显示,其注册资本2亿元。

依据征求意见稿,银保监会及其派出机构依照本办法规定对保险中介业务、机构及高级管理人员实施市场准入行政许可和备案。

  北京商报记者查阅工商信息系统资料发现,易保保险为浙江吉利控股集团有限公司的全资子公司,注册资本5000万元。金诚互诺保险的股东为天津三快科技100%持股,天津三快科技的100%持股股东正是美团公司。

具体来说,征求意见稿规定,全国性保险专业代理、经纪机构的注册资本最低限额为5000万元,区域性保险专业代理、经纪机构的注册资本最低限额为1000万元。

2015年保险牌照开闸之后,保险牌照申请进入“小高潮”;

  今年三季度,保监会批复同意杭州保进保险代理有限公司经营保险代理业务。保进保险代理注册资本5000万元,注册地为杭州,公司唯一股东为蚂蚁金服。

保险专业代理机构经营保险代理业务,在取得工商营业执照时,应带有保险代理字样。准入上,注册资本为实缴货币资本并按中国银保监会有关规定实施托管,全国性保险专业代理机构的注册资本最低限额为5000万元,区域性保险专业代理机构的注册资本最低限额为1000万元。

  事实上,行业龙头争夺保险中介牌照并非个例。据北京商报记者不完全统计,去年以来,保监会批复了包括保险代理、保险经纪和保险公估在内的35张保险中介牌照,其中不乏各行业龙头企业,涉及汽车、资管、互联网金融、文化、房地产等多个领域。

而对于公估机构而言,征求意见稿规定全国性机构营运资金为200万元以上,区域性机构营运资金为100万元以上。

2018年7月之后,保险牌照的申请放缓。

  互联网巨头争相进入保险中介行业,中国保监会原副主席魏迎宁对此表示,近期“BAT”进军互联网保险行业,可能给行业带来颠覆性的变化,“我们期待互联网巨头进入保险中介之后,保险中介会发生什么样的变化,我们要适应这个变化。”

兼业经营上,征求意见稿也做出了规定,特别是对保险公司相互代理保险业务:保险公司申请相互代理保险业务的,参照本办法商业银行经营保险兼业代理业务管理,除同一保险集团内各保险子公司之间开展保险代理业务外,一家财产保险公司在一个会计年度内只能代理一家人身保险公司业务,一家人身保险公司在一个会计年度内只能代理一家财产保险公司业务。保险集团内各保险子公司间开展保险代理业务的,代理保险公司家数可以多于一家。

  在保险经纪领域,如汽车行业有北汽集团旗下设立北京安鹏保险经纪,中车集团旗下设立中车汇融保险经纪;国有资本运营公司中国国新控股有限责任公司旗下设立国新汇通保险经纪;支付龙头拉卡拉设立有北京大树保险经纪。

在股东方面,征求意见稿要求保险专业代理机构及经纪机构的法人股东不得用银行贷款及各种形式的非自有资金投资,且出资日上一年末净资产应不为负数;出资日上一月末净资产及货币资金均大于出资额。

重启在即,“清晰完备保险公司的中介渠道以及管理“亦箭在弦上。

  魏迎宁提出,数据显示,互联网技术进步并没有动摇保险中介的重要地位,相反专业保险中介机构正积极投入互联网创新,甚至有些走在保险公司的前面。他指出,未来保险中介的变革创新发展,应该放在三个方面:提升专业化的保险水平、借助保险科技不断创新、依法合规发展。

保险经纪机构,注册资本为实缴货币资本并按中国银保监会有关规定实施托管,全国性保险经纪机构的注册资本最低限额为5000万元,区域性保险经纪机构的注册资本最低限额为1000万元。

  值得关注的是,互联网巨头蚂蚁、腾讯、百度进军保险中介领域如愿以偿,去年9月,由腾讯控股持股57.8%的微民保险代理获批设立,10月百度通过旗下控股黑龙江联保龙江保险经纪,浙江蚂蚁小微金服旗下的杭州保进保险代理也获批。尽管京东申请财险公司尚无进展,但保险电商平台慧择网在2016年融资中,在资本队伍中出现了京东的身影。BAT J(京东)聚齐,在保险中介领域引起轩然大波,市场普遍认为,BATJ将袭卷整个互联网保险市场。

而公估公司则应当依法采用合伙或者公司形式,征求意见稿对两种形式下的公估师数量提出了相应的要求。

或许保险中介正迎来一个新的白银时代—严监管下的“复活节”,如何遵循新的备案规则进入保费的海洋?

  “当前,跨市场、跨领域、跨产品经营越来越普遍,风险防范工作面临的挑战前所未有。”施强提出了监管方面的难度。他指出,要持续严格经纪业务许可。准入上进一步做实做细出资人条件。对股东出资的自由真实合法性、注册资本金托管等事项提出具体要求,引导社会资本理性有序投资,切实防止不符合条件、有风险隐患的机构进入市场。

在保险经纪集团公司设立上,除其它要求外,征求意见稿还提到了:拥有5家及以上子公司,其中至少有2家子公司为保险专业中介机构;保险中介业务收入占集团总业务收入的50%以上的条件。

  如此来看,在保险牌照热潮过后,各路资本绕道进军保险中介开起了又一场盛宴。 

同时,征求意见稿明确了保险代理或经纪集团申请要求必须拥有5家及以上子公司,其中至少有2家子公司为保险专业中介机构,并且保险中介业务收入占集团总业务收入的50%以上。

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  施强还表示,保险中介监管对保险中介市场的风险隐患应保持高度警觉,切实强化上下一体,左右联动的工作机制,坚持“抓早打小,露头就打”原则,确保发现一起、查处一起,将风险消除在苗头阶段。

在保险专业代理机构/保险经纪机构高级管理人员拟任人应具备列条件上,征求意见稿要求:大学专科以上学历;从事金融工作10年以上的人员不受此项限制;从事金融工作3年以上或者从事经济工作5年以上……

  产业链关键一环

值得注意的是,征求意见稿还对保险专业中介机构的商业模式、内控、信息化建设、注册资金托管等提出了要求,并要求机构设立申请人接受风险测试,以辨识是否存在利用保险中介从事非法经营活动的可能性,核查保险专业中介机构与控股股东、实际控制人的关联关系。

规则:准入门槛

  其中包括,严厉打击保险中介机构非法集资和传销行为;严密防范保险中介互联网业务风险;对保险专业中介机构互联网业务备案制定严格条件,及时纠正不当行为,严格防控不发生系统性违法违规行为及风险案件。

数据显示,截止2018年底,全国共有保险中介集团公司5家,全国性保险代理公司240家,区域性保险代理公司1550家,保险经纪公司499家,已备案保险公估公司353家,个人保险代理人871万人,保险兼业代理机构3.2万家,代理网点22万余家。

  互联网公司积极参与保险业务,很大程度上在于将庞大的后台数据进行再开发。北京商报记者注意到,微保在上线的同时推出该平台的首款健康险——微医保·医疗险。据了解,与“比价大卖场”式的互联网保险平台不同,微保将用户体验放在首位,精准匹配用户需求、简化条款、加大保障范围、增强理赔跟进服务。在推出健康险后,微保卖车险的消息又甚嚣尘上。

2018年2月,银保监会分别发布了《保险经纪人监管规定》和《保险公估人监管规定》;并在去年7月对《保险代理人监管规定》公开征求意见,但据本报记者从行业内了解该正式文件还未出台。

3.37万亿的一角、近2700家专业保险中介与25万左右兼业代理网点,如何进入这个保费的大“通道”?

  对于互联网技术所带来的冲击,泰康保险集团副总裁邱希淳在接受21世纪经济报道记者采访时指出:“互联网技术取代不了面对面的信任。”目前,保险业仍然没有做到充足的覆盖,还有巨大的增值空间。在这种背景下,保险中介最天然的优势是代理人与客户建立起的信任。

值得注意的是,银保监先后下发《加强保险公司中介渠道业务管理的通知》、《关于开展保险专业中介机构从业人员执业登记数据清核工作的通知》、《关于开展保险公司销售从业人员执业登记数据清核工作的通知》系列文件,严监管之后,保险中介行业下一步将如何发展?

  国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生分析称:“互联网巨头积聚了大量的流量资源,拥有保险中介牌照有助于对已有资源再开发。实现增量服务与已有服务的融合,满足基于自身场景下的保险需求。通过保险中介,对接消费场景中客户的需求与保险公司的产品供给,从而有助于增加有效保险供给,使潜在的保险需求得到挖掘,可以进一步活跃保险市场。”

一名保险中介机构高管对第一财经记者表示,之前的准入规定大多分散在这些文件中,而近日的征求意见稿则将各种类型的保险中介机构准入条件汇总到一起,但是从代理、经纪机构的注册资本、股东等重要要求来看,和之前规定并无太大差别。征求意见稿的发布,也可能意味着保险中介牌照未来审批将加速。

截止2018年底,全国共有保险中介集团公司5家,全国性保险代理公司240家,区域性保险代理公司1550家,保险经纪公司499家,已备案保险公估公司353家,个人保险代理人871万人,保险兼业代理机构3.2万家,代理网点22万余家。

  众安保险总经理助理兼战略负责人王敏从保险科技的角度表达了相同的观点。他表示,互联网技术在保险行业的应用,不仅提升了价值链的效率,也改变了保险触达用户的方式,从根本上带来了由产品导向到关系导向的保险商业模式升级。但科技永远无法取代人与人之间的交流,因此需要保险人完成保险生态“最后一公里的信任”。

“加强市场准入管理,下放区域性中介机构审批事权,进一步统一审批标准,规范审批流程。”银保监会中介监管部副巡视员施强曾公开透露监管方向。

  在车险市场,还有众多的车企已跻身其中,依托于自身的优势销售保险已经成为车企设立保险中介的原动力。朱俊生认为,“很多汽车厂商都有保险代理牌照,主要出发点是可以代理相关的车险业务,与主营业务形成互补。另外,保险公司牌照很难获取,特别是当前的严监管态势下尤其如此。中介牌照的门槛则低很多,这也是汽车厂商切入中介市场的一大原因”。

保险中介严监管

梳理发现,《征求意见稿》中对保险代理、保险经纪、保险公估三类保险中介机构以及保险集团的股东资质、股东条件、注册资本、拟任高管等均进行了细致化的明确。

  保险中介未来发展四大趋势

  事实上,汽车企业兼业经营保险代理业务,在促进保险业务增长、扩大保险覆盖面等方面发挥了积极作用,保监会对于汽车企业兼业经营保险代理业务是支持的态度。2012年9月,保监会就下发通知表态支持车企代理保险业务专业化经营,鼓励和支持车企出资设立保险中介公司,或者与已经设立的公司合作统筹开展车险业务。一位保险专家分析称,车企兼业经营保险代理业务在前几年管理混乱、专业能力低下、侵害消费者权益等违法违规问题日渐突出,粗放的兼业代理经营模式不适应保险业加快转变发展方式要求,迫切需要从体制机制上进行改革。

数据显示,截至2018年底,全国共有保险中介集团公司5家,全国性保险代理公司240家,区域性保险代理公司1550家,保险经纪公司499家,已备案保险公估公司353家,个人保险代理人871万人,保险兼业代理机构3.2万家,代理网点22万余家,银行类保险兼业代理法人机构1971家,中介渠道保费收入多年来占比均超过八成。

其一,注册资本金方面

  不过,保险中介行业存在的问题不可忽视,包括部分保险中介机构在股东出资真实性、法人治理等方面与监管要求存在一定差距;虚挂业务、过单套费等情况并不少见。今年以来,保监会已经组织开展了关于中介业务领域的自查、检查,取得阶段性成果。

  金融布局雄心毕现

据了解,2012年,当时的保监会曾暂停了除注册资本5000万元以上,且股东是保险中介服务集团、汽车生产销售和维修企业、银行邮政企业和保险公司这四大类之外的其余所有保险中介机构的设立许可。2015年底,原保监会重启了保险中介牌照审批工作,2016年下发了69张中介牌照,2017年下发了35家,2018年上半年则共获批16家保险中介机构。而从银保监会网站上的搜索信息来看,最新的全国性的保险中介机构获批则停留在去年7月。保险中介的“僧多粥少”也直接推高了其牌照热度。

保险代理机构,册资本为实缴货币资本并按中国银保监会有关规定实施托管,全国性保险专业代理机构的注册资本最低限额为 5000 万元,区域性保险专业代理机构的注册资本最低限额为 1000 万元;

  如天津保监局在保险中介“两两”回头看后续处罚工作中,对某机构罚款51.5万元及高管人员警告并处11.5万元处罚,处罚力度达到新高。山西保监局对大昌保险代理运城分公司、分公司负责人虚列差旅费套取费用、编制虚假材料的行为作出处罚,分别罚款13万元和2万元。

  各行业巨头拿下保险中介牌照,将在很大程度上实现金融版图的完善,与自身传统业务联动,打通产业上下游。

尽管资本对保险中介牌照趋之若鹜,但该行业正面临着严格的监管。针对保险中介行业的乱象,今年4月,银保监会发布《2019年保险中介市场乱象整治工作方案的通知》,对保险中介市场存在的风险防范意识弱、管控责任落实不到位、与第三方网络平台非法合作等乱象进行重点整治,严肃查处相关违法违规行为。

保险经纪机构,注册资本为实缴货币资本并按中国银保监会有关规定实施托管,全国性保险经纪机构的注册资本最低限额为5000万元,区域性保险经纪机构的注册资本最低限额为1000万元;

  一位广州保险专业中介机构人士对21世纪经济报道记者坦言:“一些保险中介机构的注册资本的确存在‘过桥’嫌疑,通过借来或者其他方式来实现的,注册完之后再退还。”

  从目前来看,刚刚获得保险中介资质的美团,正在悄然布局金融,已经手握“银行 第三方支付 小贷 保险”四块牌照。具体来看,2016年9月,美团金融正式宣布全资收购第三方支付企业钱袋宝,布局第三方支付。同年12月16日,吉林亿联银行获得批复,其中,美团点评的关联公司吉林三快科技有限公司认购28.5%的股份。

同时,各地保监局对于报下中介机构的罚单也是层出不穷。今年6月,上海银保监局针对3家专业保险中介机构连发7张罚单,累计罚款16.2万元,涉及问题包括编制或者提供虚假的报告、报表、文件或者资料等保险中介机构的“顽疾”。据统计,2019年第一季度,各地银保监局陆续开出近200张罚单,其中一半均针对保险中介。

保险公估机构,根据业务发展规划,具备日常经营和风险承担所必需的营运资金,全国性机构营运资金为200万元以上,区域性机构营运资金为100万元以上。

  保险专业中介渠道也因不够规范而发展缓慢。中央财经大学保险学院院长李晓林表示,2011年之后,通过中介渠道获得的保费收入每年占全国总保费的80%以上,是保险产品销售的主力军。但是,专业中介渠道占比仍然非常低,对总保费的贡献比重始终难以突破10%。

  与此同时,证通股份也在走综合金融路线,其股东方来自证券机构、互联网企业和金融服务机构,该公司自成立以来已获第三方支付、基金销售、融资租赁等多项核心业务资质,积极布局“支付结算、征信认证、财富管理、综合金融、IT输出”五大板块,加上去年获批北京证通保险代理牌照。证通股份就表示:“将打造综合服务生态圈,并稳步提升金融科技核心实力。”

其二,股东的禁止性条件

  此前,保监会印发的《关于做好保险专业中介业务许可工作的通知》明确要求,保险中介机构应该在资金雄厚、管理规范、具有托管经验的银行开立托管账户,将全部注册资本进行托管,并且细化动用条件,规范使用方式。

  BAT在金融领域已人尽皆知。而作为中国交易规模第二大的收单企业拉卡拉,也在力争反哺主业。据了解,大树保险经纪的业务系统立足于“互联网 保险经纪”的商业模式,融合了门户网站、核心业务系统、监管报表管理、赔案管理、在线咨询等多方面的需要,面向互联网用户、手机移动端用户、拉卡拉智能POS机商户以及公司内部工作人员开发的一体化电子业务系统。

最近 5年内受到刑罚或重大行政处罚;

  今年以来,保监会已经开展了保险中介机构业务财务真实性合规性检查、银行类保险兼业代理机构经营合规性检查,抽查保险中介机构对上述文件的执行情况。

  朱俊生认为,互联网巨头开展保险业务主要应致力于创新,对互联网、大数据等资源进行深入挖掘,定制个性化的产品,创造新的商业模式。但保险的文化与互联网企业的文化之间如何有效融合,需要秉持和坚守保险经营的基本规律。如何利用股东在主营业务上的优势,将保险整合融入到对客户的综合服务中成为整合全金融牌照的关键之一。

因涉嫌重大违法犯罪正接受有关部门调查;

  上周五公布的《保险中介发展报告(2017)》指出,保险中介发展的四个趋势:第一,保险中介将升级为综合风险管理平台;第二,新技术推动其他产业将跨界进入保险中介,市场竞争升级;第三,以社群为依托的管理型总代理模式将遍地开花;第四,保险中介市场将出现综合金融服务平台与技术支持平台两极分化的趋势。

  渠道的AB面

因严重失信行为被国家有关单位确定为失信联合惩戒对象且应当在保险领域受到相应惩戒,或者最近 5年内具有其他严重失信不良记录;

  (编辑:马春园,邮箱:macy@21jingji.com)

  事实上,目前保险中介主体并不少,且乱象频频被曝光。前瞻产业研究院报告显示,截至2016年底,中国保险专业中介机构数量为2527家。随着主体的不断增多,通过虚构保险中介业务、虚列费用等方式套取资金,参与非法集资等乱象仍然不绝于耳。

依据法律、行政法规不能投资企业;

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  在2月初召开的2018年全国保险中介监管工作会议上,保监会副主席黄洪指出:“要在连续多年的中介市场清理整顿基础上,瞄准乱象、重拳出击、标本兼治,画实监管红线,做到严查重处。继续加大整治违法违规经营、侵害消费者权益等市场痼疾力度,继续推进保险专业中介机构业务合规性检查,深入开展保险公估机构业务备案合规性检查、保险中介互联网业务检查以及保险中介从业人员执业登记管理规范性检查,各保监局也要针对辖区实际组织开展针对性检查。”

中国银保监会及其派出机构根据审慎监管原则认定的其他不适合成为保险专业代理机构股东、保险经纪机构股东、保险公估机构股东或者合伙人的情形,不能申请保险代理业务、保险经纪业务、保险公估业务。

  在保险行业严监管背景下,保监系统也加大了对保险中介的处罚力度。据媒体统计,仅今年1月,就有31家保险中介机构合计收到38张罚单。保险中介机构违规的原因比较多样化,主要有编制虚假资料、财务数据不真实、聘任不具有任职资格的人员、给予投保人保险合同约定以外的其他利益、未按规定报告分支机构设立事项、未按规定管理业务档案、超出核准的业务范围从事业务活动等问题。

其三,机构高管任职规定

  2月9日,保监会发布的一项保险中介新规,强化对股东的审查,实现从“主要管机构”到“重点管业务”的转变,进一步加强对股东资质的审查和分类监管。也就是说,对股东出资来源、注册资本托管、法人治理和内控、信息系统等提出明确要求,规范了经纪机构高管人员任职要求,并完善了市场退出制度。监管部门对保险中介机构的要求,正在逐步向保险公司看齐。

保险代理机构的拟任高管应具备:大学专科以上学历;从事金融工作 10 年以上的人员不受此项限制;从事金融工作 3年以上或者从事经济工作 5 年以上;具有履行职责所需的经营管理能力,熟悉保险法律、行政法规及中国保监会的相关规定;诚实守信,品行良好。

  “争得保险中介牌照,只是各大行业龙头涉猎保险业务的第一步,股东在服务主业、强化金融版图布局的同时,更应当合规销售。”上述保险专家表示。

保险公估高管具备的条件:大学专科以上学历;从事金融或者资产评估工作10 年以上的人员,不受此项的限制;从事金融工作 3 年以上,或者从事资产评估相关工作3年以上,或者从事经济工作 5 年以上;具有履行职责所需的经营管理能力,熟悉保险法律、行政法规及中国银保监会的相关规定;诚实守信,品行良好。

责任编辑:谢海平

针对兼业代理,《征求意见稿》中也给出相关规定,如:

除同一保险集团内各保险子公司之间开展保险代理业务外,一家财产保险公司在一个会计年度内只能代理一家人身保险公司业务,一家人身保险公司在一个会计年度内只能代理一家财产保险公司业务;

保险集团内各保险子公司间开展保险代理业务的,代理保险公司家数可以多于一家。

另外,关于保险代理集团、保险经纪集团的申请,《征求意见稿》中要求:

保险代理集团的申请需要,股东、发起人信誉良好,最近 3年无重大违法记录,出资应自有、真实、合法,不得用银行贷款及其他形式的非自有资金投资;注册资本达到法律、行政法规和中国银保监会相关规定的最低限额;拥有 5家及以上子公司,其中至少有 2家子公司为保险专业中介机构;保险中介业务收入占集团总业务收入的 50%以上等。

行业严监管趋势不变,互联网巨头涌入或颠覆行业。保险经纪集团的申请需要,股东、发起人信誉良好,最近 3年无重大违法记录,出资应自有、真实、合法,不得用银行贷款及其他形式的非自有资金投资;拥有 5家及以上子公司,其中至少有 2家子公司为保险专业中介机构;保险中介业务收入占集团总业务收入的 50%以上等。

保险公估,作为对专业性要求更为严格的保险中介机构,其对合伙人或股东规定:

申请人采用合伙形式的,应当有 2 名以上公估师;其合伙人三分之二以上应当是具有3年以上从业经历且最近3年内未受停止从业处罚的公估师。

申请人采用公司形式的,应当有 8 名以上公估师和 2 名以上股东,其中三分之二以上股东应当是具有 3年以上从业经历且最近 3年内未受停止从业处罚的公估师。

申请人的合伙人或者股东仅为 2 名的,2 名合伙人或者股东都应当是具有 3年以上从业经历且最近3年内未受停止从业处罚的公估师。

从业经历指保险公估从业经历。

02

牌照:价值几何

每一轮牌照放缓的背后,保险牌照的价格均水涨船高,拥有一纸中介牌照是多少人的梦中所想。

2013年8月,在经历上海“泛鑫骗局”的风波后,中介牌照迎来了一轮接近两年的放缓,牌照申请者绕道通过股权转让的途径控股保险中介机构。中介的市场门槛亦提升至5000万元。

数据显示,截至2012年底,全国共有保险专业中介机构2532家,同比减少22家。其中,保险中介集团公司3家,全国性保险专业代理机构92家,区域性保险专业代理机构1678家,保险经纪机构434家,保险公估机构325家。

风险积聚爆发之后,中介以经历了漫长的整顿期。

据原保监会2015年底公布的数据显示,自2014年4月启动清理整顿工作以来,保险中介市场中吊销许可证62家,责令停止接受新业务7家,罚款2800多万元,撤销资格31人,行业禁入1人。

2015年9月,监管发布《深化保险中介市场改革的意见》,并于11月重启了保险中介牌照审批工作,这一次的重启工作,主要涉及进入门槛、审批流程等。

有统计显示,2016年下发了69张中介牌照,2017年下发了35家。此外,2018年上半年共有16家保险中介机构获批。互联网巨头及新贵、实业公司、拥有一定资源者,纷纷出手保险中介牌照。

7月之后,牌照申请再度放缓。

2019年的后半程始一启程,申请者们就看到了一缕希望之光。

03

监管:建章立制

进入并非归宿,仅仅是开始。

在严监管的大背景下如何开始、超车、领先?申请者们还有数项挑战在前。

据21世纪经济报道统计发现,2019年第一季度,在各地银保监局开出的近200张罚单中,其中一半“剑指”保险中介,问题包括给予投保人或被保险人合同约定以外利益和编制或者提供虚假的报告、报表、文件和资料等。

中国银保监会中介部主任姜波近期在《保险业风险观察》上的一篇撰文表示

行业严监管趋势不变,互联网巨头涌入或颠覆行业。随着大量具备资金、技术、互联网流量优势的资本进入保险中介行业,保险销售日益呈现主体多元、渠道多样的特征,保险中介行业与多个行业产生深度融合。为此,保险中介监管要更加突出风险导向,持续治理非法从事保险中介业务活动、非法销售非保险金融产品、专业中介违法违规等问题。

对保险中介重点领域和重点问题,按照全渠道监管思维,秉持“机构持牌、人员执证、透明监督、严打非法”的原则,切实提高监管的针对性和有效性。

“加强市场准入管理,下放区域性中介机构审批事权,进一步统一审批标准,规范审批流程。”银保监会中介监管部副巡视员施强在“2019中国保险中介发展高峰论坛”的讲话,透露了下一步保险中介监管之方向。

今年以来,银保监先后下发《加强保险公司中介渠道业务管理的通知》、《关于开展保险专业中介机构从业人员执业登记数据清核工作的通知》、《关于开展保险公司销售从业人员执业登记数据清核工作的通知》、《2019年保险中介市场乱象整治工作方案》等针对保险中介的规定和文件。

上述监管文件已针对保险中介、保险代理人、保险公司治理、乱象整治等多项违规违法通道进行封堵。

合规是第一底线,合规之上如何发展业务,构建独属于自己的“护城河“?银保监治下的《征求意见稿》的出现,是否预示了发展节奏的回归?

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