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2019-09-11 02:40栏目:www.402.com
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  证券时报网(www.stcn.com)06月13日讯

“自5月17日起,本行重磅推出高收益银保产品,限时限量抢存!三年期固定收益4.2%!”某地邮储银行近日发布的这一简短的产品预告反映出银保业务的两个趋势,一是产品收益率趋降,4.2%的收益率已经成为高收益,二是银保产品的期限正在拉长,由此前的一年期、两年期变为三年期。

  2017年对于保险业来说是充满变数的一年,在标本兼治的监管“组合拳”下,上市险企会交出怎样的成绩单备受关注。

近日,银保监会发布 2019 年前 2 月保险行业经营数据。数据显示,全行业共实现原保险保费收入 11638 亿元,同比增长 19.94%,其中人身险原保险保费收入增速高于财产险。

  北京商报讯(记者 崔启斌 许晨辉)互联网业务已成为中小险企突破渠道瓶颈、实现保费快速增长的重要业务通道。北京商报记者4月6日获悉,中国保险行业协会对外发布《2016年互联网人身保险市场运行情况报告》(以下简称《报告》)显示,2016年市场份额排名前5位均为中小型险企,网销占比近八成。

  见习记者 刘敬元

受险企全年业务节奏安排及中短存续期产品新规双重影响,《证券日报》记者近日从银保同业交流平台独家了解到,4月单月,银保市场51家人身险公司新单保费仅860亿元,环比3月单月下降47.6%,减少近半,行业整体收缩趸交业务。

  近日,A股四大上市险企2017年的全年保费情况终于揭开了神秘面纱。中国人寿、新华保险、中国平安和中国太保四大上市险企原保险保费总收入达1.505万亿元,同比增长20.83%。其中,中国平安增速最快,居领跑地位;新华保险受转型影响,原保险保费收入1093亿元,同比略有下降。

具体来看,人身险方面,2019 年 1-2 月实现原保险保费收入 9721 亿元,同比增幅达 22.57%,赔付金额为 2240 亿元,同比下降 8.7%。其中,寿险业务实现原保费 8261 亿元,同比增长 18.85%,健康险业务原保费达 1263 亿元,人身意外伤害险达 197 亿元。

  从整体运行情况来看,2016年互联网人身保险增速呈现放缓态势。数据显示,截至2016年底,共有61家人身保险公司开展互联网保险业务,其中中资公司39家,外资公司22家,与2015年持平。2016年,全年互联网人身保险累计保费规模达1796.7亿元,同比增长22.6%。相比2013-2015年间三位数以上的高速增长,2016年规模保费增速明显放缓,呈逐月下降的趋势。

  6月13日,保监会发布了1月永利皇宫登录网址:月有限支撑业共促成保费收入,人寿保险业银保1月份环比减半。~4月的保费数据,81家人身险公司共实现原保费收入1.45万亿元,同比增长32.35%;总保费1.74万亿元,同比减少5.31%。而受业内关注的人身险公司4月单月保费出现同比、环比“双降”情况。

安邦华夏生命居银保前三

  从数据来看,以上市险企为代表的大型保险公司适应当前监管和市场环境的能力良好,主要表现为行业发展方式由趸交推动转向续期拉动;寿险业的拐点已经出现,增长动力由理财型为主转向以养老、健康产品为主。此外,市场对于保险股的估值也较高。

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  《报告》显示,2016年互联网人身险市场集中度进一步提升,市场竞争加剧。中小公司继续大力开拓互联网保险业务。从承保规模来看,2016年市场份额排名前5位的公司分别为弘康人寿、光大永明人寿、工银安盛人寿、建信人寿和国华人寿,占比合计76%,相比去年提高了17个百分点;市场份额排名前10位的公司占比合计92.8%,相比去年提高了4.6个百分点。从承保件数看,2016年全年承保件数排名前5位的公司分别为阳光人寿、人保寿险、太保寿险、新华保险和平安养老。承保件数排名前10名公司承保件数合计占比为89.6%。

  4月份保费环比下降逾五成

数据显示,1-4月,人身险公司银保新业务规模居于前三的公司依次为安邦人寿、华夏保险和富德生命人寿,其中,安邦人寿和华夏保险两家公司的银保新单保费均已超过千亿元。

  保费收入“三升一降”主导地位稳固不变

银保监会网站截图

  值得关注的是,2016年互联网人身险业务分化,投连险热销、万能险收缩、健康保险取得快速发展。《报告》数据显示,2016年,互联网人寿保险实现保费收入1494.1亿元,在互联网人身保险年度保费中的占比为83.1%;年金保险保费收入为247.5亿元,占比为13.8%;健康保险保费收入为31.8亿元,占比约为1.8%;意外伤害保险保费规模为23.3亿元,占比约为1.3%。在人寿保险产品中,投连险热销,年保费规模达到890亿元,在人寿保险年度总保费中的占比高达59.56%,相比2015年增长超过一倍。万能险年保费规模为286.7亿元,占比为19.19%,相比去年大幅下降。而去年互联网健康保险规模保费为31.8亿元,同比增长209.9%,在人身保险保费规模中的占比上升至1.8%。

  从4月份看,人身险公司原保费合计1279亿元,同比减少3.31%;总保费合计1733亿元,同比减少28.4%。

安邦人寿前4个月的银保新单累计规模达到1638亿元,市场份额17.8%,稳居银保市场第一。根据安邦人寿的4月万能险结算利率公告,21款万能险中,仅1款产品结算年利率低于5%,其余产品均达为5%及以上水平。

  根据各公司2017年保费收入公告,中国平安共实现原保险保费收入6064亿元,同比增长29%;中国人寿原保费收入约为人民币5123亿元,同比增长19%;中国太保全年原保险保费收入2791亿元,同比增长20%;新华保险实现原保险保费收入1093亿元,同比下滑3%。

万能险业务实现原保费收入 3764 亿元,占规模保费比为 28.45%,占比情况较上年同期增长约 4 个百分点。与此同时,投连险业务实现保费收入出现大幅下行,2019 年前 2 月合计实现 40 亿元保费收入,同比缩减 73.5%。

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  环比方面,4月单月原保费和总保费两项指标,相较3月份单月分别下降57.10%、53.18%。

安邦人寿官网展示的银保产品为安邦盛世3号终身寿险,其最低保证利率为3.5%, 4月份的结算年化利率约为5.2%。该产品保险期间为终身,交费方式为趸交,一次性交清保费,可获得最高1.2倍保单账户价值的身故保障。保单无初始费用,无保单管理费,从保险合同的第五个保单周年日起收取风险保险费。部分领取或退保时,保单第一年内收取3%手续费,第二年扣除2%手续费,第三年扣1%手续费,三年后部分领取或退保,不扣除手续费用;按照业内的说法,这是一款“三年期”的产品。

  具体看来,中国平安旗下子公司平安人寿去年原保险保费收入3689.34亿元,同比增长34.07%,在四家上市险企的寿险子公司中增速最快。平安财险2017年原保险保费收入达到2159.84亿元,同比增长21.41%,增幅明显。同时,起步较晚、体量较小的平安养老与平安健康也在快速前进。平安养老原保险保费收入为175.6亿元,同比增长14.82%;平安健康2017年原保险保费收入达到21.47亿元,同比增长172.46%。

财产险方面,2019 年前 2 月实现原保费保费收入 1917 亿元,同比增长 8.17%,赔付支出为 934 亿元,同比增长 13.35%。具体到不同业务上,机动车辆保险保费保费收入依旧是大头,为 1287 亿元,健康险和责任保险分别以 206 亿元和 140 亿元紧随其后。

  4月份的保费环比下降并不意外,按照寿险公司的全年业务节奏,每年的一季度为开门红时期,这个阶段实现保费规模会占到全年的三分之一以上,部分公司会达到全年保费的半数。进入4月份以后,保费规模会有走低的表现,为行业正常现象。

排在安邦人寿之后的,华夏保险1-4月累计银保新单规模保费1020亿元,市场份额11.1%。富德生命人寿银保新单总保费979亿元,市场份额为10.6%,排名银保市场第三位。

  中国人寿原保险保费收入体量突出,2017年仍然领跑寿险市场。中国太保旗下子公司太保寿险和太保财险的增速出现了分化,太保寿险2017年全年原保险保费收入为1739.82亿元,同比增长26.66%;太保财险2017年原保险保费收入为1051亿元,突破千亿元,但同比增速仅为9.40%。

纵向来看,今年 1 月份,财险公司保费收入为 1508 亿元,同比增长 20.5%;1-2 月份,财险公司保费收入为 2213 亿元,同比增长 13.7%。可见,2 月份单月,财险公司保费收入为 705 亿元,环比呈大幅下降之势。且业内人士预计,今年全年财险公司保费增长有可能再现 2018 年那种 " 前高后低 " 的走势。

  今年4月份保费环比下降的特殊之处在于降幅较高。去年的数据显示,2016年4月单月,人身险公司原保费和总保费环比分别下降36.16%、40.5%。

此外,银保新单总保费排名居前的还有中国人寿、人保寿险、前海人寿、天安人寿、泰康人寿、国华人寿、阳光人寿、工银安盛、新华保险、建信人寿和幸福人寿,这14家险企市场份额接近八成。

  新华保险2017年保费现负增长,这与公司的业务转型有一定关系。2016年至2017年,新华保险持续坚持战略结构调整,增长方式和发展动能已经实现置换。在业务结构置换的前提下,新华保险保持了整体经营的稳定态势,虽然先后两年主动削减了150亿元和200亿元趸交业务,总保费规模仍保持了基本稳定。

从不同区域原保费收入来看,江苏、广东、山东保费收入分别以 1168 亿元、1063 亿元、752 亿元排名前三;而西藏、青海、海南保费收入分别以 7 亿元、28 亿元、50 亿元位列后三位。

  原保费占比提升23个百分点

银保新单期交占比提升

  监管重拳频频发力保费变化步调一致

此外,2019 年前两月,保险业资金运用余额为 167739 亿元,其中银行存款 25238 亿元,债券为 56818 亿元,股票和证券投资基金为 20987 亿元。

  4月份寿险行业数据值得关注的原因在于,这是一个新老产品切换的时期,一批寿险产品在4月1日前停售,一批新产品在4月1日前后上市。

数据显示,1-4月,银保市场51家人身险公司银保累计实现新业务规模保费9206亿元,同比增幅为105.4%。而4月单月,银保新单保费仅860亿元,环比3月单月下降47.6%,减少近半。

  监管机构的重拳出击势必会使保费收入经历一些振荡起伏,但长期来看,有利于保险市场回归高质量发展。记者梳理四家上市险企的全年单月保费发现,2017年4月、7月、10月、12月,各寿险公司原保险保费收入均出现了整体下滑现象,这与监管发力点或有直接关系。

每日经济新闻

  保费收入之所以出现一定下滑,业内人士表示,主要是按照保监会去年9月份发布的《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》等新规要求,保险产品表面上对客户的吸引力会下降——尤其是对注重收益的理财型保险客户。比如,该通知明确提出一些新规定,将万能险预定利率上限由3.5%下调至3%,将保单贷款比例上限下调至80%,规定险企不得将终身寿险、年金保险、护理保险设计成中短存续期产品。

记者获得的一份银保同业交流资料分析了4月银保环比下降的原因。一方面,多数险企已完成全年趸交任务目标,转而重视价值型业务,因而保费获得速度低于一季度各月。另一方面,各险企银保业务也受到中短存续期产品新政影响,产品发展重点转向三年期、五年期业务。

  保监会下发的《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》对中短存续期人身险产品强化监管,并要求保险公司在2017年4月1日前进行产品自查及违规万能险等产品下架。太保寿险保费受其影响最大,4月份其原保险保费收入为81.33亿元,环比下跌64.2%;中国人寿与新华保险同样出现了五成以上的下跌幅度。

  不过,据证券时报记者了解,一些保险公司对原有产品按照规定进行升级换代后,产品在保障程度上更进一步。以重疾险为例,4月1日前市场上具有竞争力的重疾产品,产品突出特色大多为轻症多次赔付、轻症保费豁免等。而在4月1日以后,市场上的新重疾险推出了“重疾多次赔付”的保障,价格与此前相差不多,具有更高的性价比。

1-4月,银保市场47家险企新单期交总保费398.5亿元,同比增长128.8%,新单期交占比为4.3%,在1-3月3.5%的基础上提升0.8个百分点。

  2017年7月,四家上市险企单月保费再次整体下降。中国人寿7月原保险保费收入为267.77亿元,环比下滑49.57%,新华保险、平安养老原保险保费也分别出现了34.14%、34.95%的下跌;太保人寿7月原保险保费为141.6亿元,环比下降21.6%。此前保监会发布了《关于进一步加强人身保险公司销售管理工作的通知》,要求人身保险公司在2017年6月30日前完成整改。销售渠道监管加强或是导致7月保费收入受挫的主要原因。

  保监会数据显示,1月~4月,人身险公司的保费结构优化,带有更多保障成分的原保费占比为83.58%,同比提升超过23个百分点,去年同期原保费占比为59.8%。

此前,保监会于3月18日发布《关于规范中短存续期产品有关事项的通知》,以引导行业调整业务结构,发展长期业务,强化险企对资产负债错配风险和流动性风险的管控,《通知》已于3月21日起正式实施。

  进入2017年10月,备受关注的“134号文”正式落地,保监会要求险企对人身险产品进行结构调整,并细化万能险等产品的相关要求,这对上市险企10月后的保费收入产生了一定影响。太保人寿、平安人寿、新华保险、平安养老10月至12月保费连续3个月出现下跌,其中平安养老三个月单月环比下跌幅度均超过三成。而9月原保险保费收入环比增幅高达到103.95%的新华人寿,在10月急转直下,跌减41.6个百分点。

  (证券时报网快讯中心)

《通知》要求保险公司中短存续期产品年度保费收入控制在公司投入资本和净资产较大者的2倍以内,将规模管控的基准与投入资本和净资产挂钩。并要求保险公司立即停售存续期限不满1年的中短存续期产品,存续期限在1年以上且不满3年的中短存续期产品的销售规模在3年内按照总体限额的90%、70%、50%逐年缩减,3年后控制在总体限额的50%以内。

  主动调整业务结构保险股具配置价值

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永利皇宫登录网址,华夏保险副总裁提建设近日对媒体表示,该公司银保正向规模与价值并举的方向发展,预计2016年期交保费将超过100亿元,2017年要达到至少300亿元。其表示,华夏保险紧跟政策要求,成功实现产品“一年期转三年期”。

  寿险业新拐点正在形成。新华保险董事长兼CEO万峰坦言,2018年,宏观经济环境、金融环境、监管环境都发生了重要变化,市场竞争的主战场由年金险领域转向以健康险为代表的保障型产品,行业新拐点正在形成。

一家中小险企人士对《证券日报》记者称,按照《通知》的要求,该公司中短存续期产品销售已超限额,公司正在推进增资,同时,公司也已在开发五年期和三年期产品,不过可以预见的是,三年期以上产品的销售情况会不及中短存续期产品。银保业务贡献了这家公司约半数的业务体量。

  中国平安和中国太保披露的详细数据构成显示,在寿险领域,2017年,太保寿险的代理人渠道新保业务保费收入为495亿元,续期业务保费收入为1047亿元;平安人寿的个人业务新业务保费收入为1103亿元,续期业务保费收入为1648亿元。同时,记者梳理发现,中国人寿续期保费占总保费比重为54.61%,同比提高5.37%;新华保险首年期交保费为254.76亿元,占首年保费比例为93.6%,同比增加42.6%。

  此外,四家上市险企均在积极推进健康、医疗领域的布局。一方面调整业务结构,发力健康险、养老险等相关产品;另一方面推动养老社区、健康基金等相关项目的落地,打通健康、医疗业产业链的上下游项目。

  2017年,与保费收入相比,表现更为亮眼的是四上市险企的股价。2017年1月3日至12月29日,中国平安的股价表现最猛,涨幅高达100.06%;中国人寿涨幅最小为21.65%;中国太保和新华保险股价上涨均超50%,分别为50.78%和57.19%。

  西南证券预测,2018年保险股依然是当前金融行业当中最具配置价值的板块。首先,以往保险公司在开门红阶段主打储蓄型产品冲击规模,而当前多数保险公司产品转向长期储蓄型和保障型产品,以期缴模式为主,从而淡化了对开门红的业绩依赖。其次,从保险公司价值增长角度来看,往年开门红新业务价值贡献占全年新业务价值的20%左右,虽然新单保费增速下滑,但在保单期限延长,健康险种占比提升的背景下,保险公司的新业务价值增速无忧。

责任编辑:杜琰 SF007

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