永利皇宫登录网址两家保险增速领先,新华保险

2019-09-22 20:32栏目:www.402.com
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原标题:上市保险公司一季度保费“三升一降” 平安人寿、太保寿险增速领先 截至目前,四家A股上市保险股均已披露一季度保费收入。中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险一季度合计原保险保费收入6564.14亿元,较去年同比增长10.20%。 中国人寿一季度累计实现原保险保费收入2434亿,同比下跌1.14%。中国人寿总裁林岱仁在2017年业绩发布会上接受21世纪经济报道记者提问时表示,今年以来,寿险行业保费增速下降主要存在两大原因。“一是在严监管下,保险产品的期限、领取及保障方式等都发生了较大变化,销售难度增加,销售人员还处在适应过程中;二是在市场资金紧张情况下,其他理财产品收益率提高,保险产品竞争力减弱,销售受到冲击。” “中国人寿保费收入负增长好于行业整体数据。目前,负增长速度每天都在下降,已从20%降到个位数,全年保费收入将不会负增长。究其原因,主要是中国人寿期交业务的续期保费增长较快。2018年,预计续期保费将接近3600亿元,增加700亿元。截至目前,续期保费已经增加400亿元,将逐月抵消趸交形成的缺口。”林岱仁坦言。 中国平安累计实现原保险保费收入2529.62亿元。其中,平安人寿、平安财险、平安养老、平安健康一季度原保险保费收入分别为1823.61亿元、632.17亿元、65.17亿元、8.68亿元,同比分别增长20.39%、17.81%、21.36%、73.25%。 中国太保一季度原保险保费收入1206.18亿元,同比增长19.20%,其中,太保寿险原保费收入893.24亿元,同比增长19.23%;太保财险原保费收入312.94亿元,同比增长19.11%。 此前,太保寿险董事长徐敬惠在接受21世纪经济报道记者专访时表示:“保险公司应当重新审视传统业务发展模式,放弃长期以来习以为常的业务节奏大起大落,将满足客户需求放在中心。如果依然不能正确认清形势、未雨绸缪;不能及时提升能力、转变发展方式,将为保险公司持续经营和保险业稳健发展带来重大风险隐患。” 此外,新华保险一季度原保险保费收入394.34亿元,同比增长5.86%。新华保险董事长兼首席执行官万峰在2017年业绩发布会上表示:“过去新华保险的1900万客户中,相当一部分都是‘裸单’,即没有附加险。经过研究,市场上较好的寿险公司一份主险可以附加五份附加险,附加险的保费收入和佣金都大于主险,所以希望进一步挖掘客户现有的附加险,通过附加险提高销售能力。自2017年起,新华保险的新单销售中,组合新单达到70%甚至80%,未来还将继续大力发展保障型保险产品,将附加险作为新的业务增长点。” 来源: 21世纪经济报道

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近期,上市险企正在陆续披露2017年年报。根据新华保险和中国平安披露的信息,寿险公司调整业务结构,推进转型发展已经成为其“年度大戏”。数据显示,上市寿险公司的转型发展已经取得了初步成效,银保业务整体保费明显下降,但银保期缴保费却明显上升。

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  ■本报记者 刘敬元 

业内人士认为,对于寿险公司来说,个险渠道、银保渠道都十分重要,不可能简单放弃某一渠道,关键是要推进渠道的产品转型并进行系统配合,续期业务做好了,长期发展便能获得坚实的基础。

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  本报记者 李致鸿 北京报道

  “在行业仍在大干快上的时候,已经有一家大公司在新的环境和挑战下主动缩减短期业务规模,我非常希望看到他们转型成功,成为行业的榜样。”一位保险监管人士对新华保险表示关注和期待。

主动缩减 新华银保趸交下降99.8%

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  缩减短期理财型产品,转向长期保障型产品转变的发展策略,可以使死差贡献率提升,费差损减少,利源结构得到改善。事实上,寿险公司应该建立死差、费差、利差这三差的平衡利润模式,改变盈利过度依赖利差的模式。

  已经走过二十个春秋的新华保险,在经历了快速扩张的阶段后,于2010年启动转型,规模增长明显放缓,今年尤甚,截至各月的年度累计保费,新华保险均同比下滑,受到业内关注,目前仅达到了持平。

如何打造自己的核心竞争力?新华保险早在两年前就明确,要用两年时间彻底甩掉趸交业务包袱,聚焦期交尤其是长期期交业务,初步形成续期拉动的保费增长模式,使可持续发展能力显著增强。

  ■本报记者 冷翠华 

  “开门红”是“保险姓保”成色的重要检验。

  在12月2日举行的公司开放日期间被问及转型压力大不大时,新华保险董事长兼CEO万峰说,现在的压力来自外部的关切,而非公司内部,并称,不想为改善总保费而去做趸交低价值的业务,尽管很容易。

根据2017年年报披露的数据,新华保险已基本甩掉了趸交包袱。2016年,新华保险主动收缩116亿元趸交业务,2017年进一步压缩约200亿元,基本甩掉了趸交包袱。

  在昨日举行的2018年上半年业绩说明会上,新华保险董事长兼CEO万峰表示,新华保险将继续加速推进以健康险为核心的保障型业务发展,优化业务结构,提升业务品质。同时,要继续保持续期保费拉动业务增长的模式,保持长久稳定的发展。他认为,未来寿险市场的两大主战场在于健康和养老两方面,将持续在这两方面尤其是健康险市场发力。

  目前,上市保险公司正在陆续公布一季度业绩情况,包括中国平安一季度原保险保费收入2110亿元,同比增长近36%,寿险业务原保险保费收入大增逾8成;中国人寿原保险保费收入2462亿元,同比增长22.1%;新华保险原保险保费收入373亿元,同比下降20%;中国太保旗下寿险公司原保险保费收入749.20亿元,财险公司原保险保费收入262.73亿元。

  万峰表示,不仅2016年公司总保费目标是持平,2017年亦然,保费目标仍为1100亿元左右。

从不同的渠道来看,去年,新华保险在个险渠道的趸交保费为20.5亿元,同比下降了24.9%;在银保渠道趸交保费仅4100万元,同比大幅下降了99.8%。“2017年,银保渠道聚焦期交业务发展,取消趸交业务计划。”新华保险表示,银保渠道全年实现保费收入199.26亿元,同比下降47.2%。其中,首年保费64.92亿元,同比下降74.7%。

  “在转型过程中,中短存续期产品要向长期产品转变,与此同时,长险产品的结构也要进行调整,以前我们的长期险以年金保险和两全保险产品为主,现在转变为以健康险为主。”万峰表示。对此,他提及两组数据:今年上半年,新华保险总保费为678.70亿元,同比增长10.8%。其中,10年期及以上首年期交保费为70.74亿元,同比下降34.7%,主要原因就在于以年金保险和两全保险为主的返还型产品保费大幅下降。

  其中,中国平安披露了一季度业绩报告,而新华保险已于17日召开一季度经营分析会,通过二者的数据和规划或可窥见上市寿险公司今年的部分发展策略。

  这意味着,从2013年算起,新华保险保费将连续五年保持在这一规模附近。

不过,值得注意的是,随着转型的深入推进,去年该公司顺利扭转了银保续期保费连续三年负增长的趋势,续期保费达134.35亿元,同比增长了11.5%;首年期交保费64.50亿元,同比增长了13.0%。

  而与此形成对比的是,今年上半年新华保险健康险首年保费收入为78.44亿元,同比增长12.8%,占首年保费的比例为55.5%,占比较去年同期提升了19.1个百分点。此外,意外险首年保费收入9.03亿元,同比增长27.4%。健康险和意外险首年保费占首年保费比例达61.9%,同比提升21.8个百分点。

  一位寿险公司高层人士表示,“上市保险公司转型早,在期交、价值、续期保费上领跑保险业,在回归保障的背景下,优势有望进一步凸显。接下来一段时间,保险业可能处于退保和满期给付高峰期,这将持续面临较大的现金流出压力,少数经营激进的公司存在较大的流动性风险隐患。”

  “新华一度是市场的激进者,如今已归于稳健的传统大型险企。”一位中小寿险公司的新华旧人感慨。

一边是趸交业务的明显下滑,一边是期交业务的大幅上涨。数据显示,2017年,新华保险首年期交保费为278.09亿元,同比上涨17.4%,其中十年期及以上期交保费同比涨幅达29.6%。从保费结构来看,续期保费占总保费之比从2016年的58%提升至71%,首年期交占新单的比例由50%提升至87%。

  万峰表示,2018年是新华保险进入发展期的第一年,大力发展以健康险为核心的保障型业务发展,正是其核心抓手。今年上半年,其健康险总保费为222.29亿元,同比增长33.9%。

  在这一背景下,一些券商纷纷表示看好上市保险公司,如东吴证券研报显示,由于利率上行和业绩拐点将现,坚定看好保险板块投资价值。

  转型期规模增速放缓

“在趸交业务大幅压缩的情况下,总保费基本持平,续期拉动的保费增长模式初步形成。”新华保险在年报中表示。数据显示,2017年,该公司保险业务收入为1092.9亿元,同比小幅下降2.9%。

  在大力发展长期健康险的同时,新华保险的短期险也已形成以健康险为主的格局。今年上半年,在新华保险首年保费中,真正的趸交保费仅有1.5亿元,同比下降了75%。而在统计中,纳入趸交保费的真正重头是一年期的短期险保费,达14.9亿元,而在其中,又有13.7亿元是健康险保费,占比达92%,其余以团体险保费为主。

  新华期交为主、转型攻坚

  成立于1996年的新华保险,一定时期内的发展带有行业初创时期普遍的急速扩张的标签。

同样,银保业务转型发展也是平安人寿去年大力推动的工作之一。2017年,其取得银保渠道保费81.09亿元,同比下降了28.4%。其中,期交保费为48.03亿元,同比大幅上涨了57.9%。值得注意的是,银保渠道期交转型取得突破,期交新业务规模保费占比65.4%,同比提升38.5个百分点。

  除了产品结构以健康险为主,新华保险还进一步确立了续期保费拉动业务增长的模式。今年上半年,新华保险实现续期保费537.48亿元,同比增长27.6%;续期保费占总保费的比例为79.2%,较去年同期提升10.4个百分点。“如果一家寿险公司的保费收入主要依靠首年新增保费,证明其仍处在创业期,处在发展初期;只有建立起续期保费拉动增长的模式,才算进入了稳定发展期,对于寿险公司而言,续期保费占总保费之比最好在70%以上,为公司持续发展提供动能。”万峰表示。

  转型中的新华保险曙光初显。一位参加了新华保险一季度经营分析会的与会人士,向21世纪经济报道记者透露,新华保险董事长兼CEO万峰在会上表示,这是首个以期交为主打业务的“开门红”,也是首个以保障产品为引领的“开门红”。

  从数据上看,1996年成立当年取得保费2.6亿元,隔年保费突破10亿元,2003年突破100亿元,2007年突破300亿元,2009年突破600亿元。总资产规模在2002年突破100亿元,2005年突破500亿元,2007年突破千亿元大关,2009年突破2000亿元,2010年突破3000亿元。

业内人士认为,对于寿险公司来说,个险渠道、银保渠道都十分重要,不可能简单放弃某一渠道,关键是要推进渠道的产品转型并进行系统配合。例如,在银保渠道要推进长期期交业务的发展,本身难度较大,保险公司需要时间和精力的投入,培养市场。

永利皇宫登录网址两家保险增速领先,新华保险保费五年恒定1100亿背后。  事实上,随着寿险行业转型发展模式的确立,险企普遍十分重视长期期交业务的发展,希望提高续期业务占比。目前,新华保险的续期保费占比在寿险行业中位于前列。

  对此,万峰分别从计划和行业的角度分析。万峰认为,对照计划,新华保险做到了坚持转型发展:“核心业务增长,包括期交快速发展、价值大幅提升、续期稳步增长、创费不断提高;结构显著优化;品质不断改善。”

  “规模先行有一定的必要性,规模做大会给公司带来一些优势,”新华保险相关人士说,比如包括机构网点的铺设、人力的积累、客户的沉淀等,而在到达一定规模后,必须转向质量发展,这是基于长远发展的考虑。

平安寿险表示,去年其在代理人、银保、电销、互联网渠道齐头并进,实现协同发展。代理人渠道人力规模稳定增长,产能与收入稳步提升;银保渠道期缴转型取得突破,电销渠道扩大市场领先优势;互联网渠道深化布局“O2O 外部”两大平台,利用大数据等新技术驱动精准获客、智能营销,助力新业务保费高速成长。

责任编辑:谢海平

  对比行业,做实了回归保险本原。“转型的力度更大,包括主动停止销售中短存续期产品;已经基本摆脱趸交依赖;业务结构改善幅度更大。转型的成果也更丰富,包括业务结构名列市场前茅;核心业务增速超市场;营销员基本销售能力高于市场等。”万峰在会上表示。

  事实上,在2010年启动战略转型后,新华保险的规模增速相较此前的步调已明显放缓。从总资产看,新华保险2013年突破5000亿元后,直到2015年才突破6000亿元,目前仍在6000多亿元水平。

保障型产品: 主打一个品牌形成一个系列

  某寿险公司精算人士表示,“缩减短期理财型产品,转向长期保障型产品转变的发展策略,可以使死差贡献率提升,费差损减少,利源结构得到改善。事实上,寿险公司应该建立死差、费差、利差这三差的平衡利润模式,改变盈利过度依赖利差的模式。”

  年度保费在2010年达到900亿元,而完成从900亿元到1000亿元的跨越,到2013年才实现,此后则稳定在1100亿元上下。2013年原保费1036亿元、规模保费1137亿元;2014年原保费1098亿元、规模保费1114亿元;2015年原保费1118亿元、规模保费1146亿元。

事实上,银保渠道的保费收入和保费结构变化,只是寿险公司转型发展的侧影。寿险公司转型发展,需要发展策略、产品设计、营销渠道以及人员培养等全方位推进。随着转型发展的逐渐深入,不少寿险公司明确了自己的主打保障型产品,力争作出品牌,同时还推出系列保障型产品,扩大保障覆盖面,或提升保险保障额度。

  对于发生上述改变的原因,前述与会人士向21世纪经济报道记者透露,万峰在会上强调,这离不开系统联动、有效协同。他举例说道:“在渠道转型上,个险渠道聚焦长期期交和保障产品;银代渠道加大产品转型力度;团体渠道注重效益型短期险业务发展。在全员协作上,抢前抓早、运营支持、系统支撑、品牌宣传。”

  万峰表示,由于今年计划减掉上百亿元的趸交业务,因此总体业务规模会受影响,但总的目标是实现与去年持平的保费规模,即1100亿元左右。不仅今年,2017年公司的保费目标仍是1100亿元。

新华保险董事长万峰曾强调,续期保费是衡量公司持续发展能力的重要指标,对于寿险公司而言,续期保费规模越大、久期越长,反映其持续发展能力越强;续期保费占比越高,反映其业务结构越好。

  目前,新华保险已经确定“两步走”发展路径,即2016-2017年为转型期,调整业务结构、夯实发展基础;2018-2020年为发展期,形成新的发展态势。

  保监会最新数据显示,今年1-10月,新华保险实现规模保费1060亿元,同比增长1.08%,原保险保费收入1021.5亿元,同比小幅减少0.3%。

为此,新华保险近两年大幅压缩趸交业务尤其是银保趸交业务,大力提升期交业务。在产品设计上,以回归保障为核心目标,大力发展健康险,健康险占首年保费的比例达到35%,较上年提升14个百分点。新华保险表示,其构建了以保障为重点、涵盖多种类型的较为完善的产品体系,形成了成熟的产品运作机制和以健康险为核心的产品优势。“健康无忧”系列产品已成为公司品牌产品。

  在新华保险2016年业绩发布会上,万峰还强调,“2017年将是决定性、攻坚的一年,如果可以全部消化历史遗留问题,之后便会建立持续的发展动力。2016年,续期保费增长9%,扭转了过去两年续期保费负增长态势,成为转折标志。未来,还要建立续期增长模式,即依靠续期保费增长,推动总保费增长。2015年,续期保费160亿元,2016年完成230亿元,2017年预计280亿元,如果这些业务按照目前继续率88%,甚至退一步70%计算,也是将近500亿元续期保费。”

  在新华内部,保费负增长并没有任何压力,也不是正值转型关键时期的他们最关注的。该公司相关负责人对《证券日报》记者表示,公司新一届董事会和管理层依旧强调从规模发展转到质量发展,新时代开启后,尽管表面的规模数据可能会相对“难看”,但更有价值的指标则在好转,转型正在稳步推进。

2017年,平安人寿则对其主力保障型产品“平安福”进行优化升级,提升保障额度。同时,细分客群,开发具有癌症多次给付、长期残疾护理、高端终身寿险等保障功能的产品,构建多元化保障供给体系。从平安人寿保费收入居前5位的保险产品来看,平安福终身寿险2015年、2016年和2017年皆是五大产品之一。

  “此外,退保率明显下降,说明退保高峰已经过去,保障型产品正在增加。2018年,如果不再有历史遗留问题需要消化,续期增长模式建立起来后,总保费规模增长将不会低于20%。”

  前三季期交增幅超四成

事实上,前几年,部分寿险公司主打短期理财型保险产品,快速做大了保费规模,但可持续发展面临极大的压力,退保、集中兑付等风险明显上升。业内人士分析认为,当前,无论是出于监管政策的要求,还是行业自身发展的需要,保险公司都必须回归保障,在保障型产品方面作出自己的特色,逐渐形成自身品牌。同时,还应根据人们的保障需求和企业自身特点,开发特色保障型产品,形成差异化竞争优势。整体来看,部分险企的转型起步较早,当前已经颇见成效,企业开始享受转型发展带来的长期效益,而对于那些起步较晚的公司来说,“迟做总比不做好”,找准方向,尽快推动转型发展是当务之急。

  对于二季度的工作,万峰要求,围绕预算抓业务、围绕收支抓经营、围绕“三高”(高举继率、高产能、高留存)抓队伍、围绕方案抓整合、围绕客户抓服务。

  万峰在2015年新华年报致股东函中表示,2016年公司优化业务的着力点有三个:一是期交业务的增长,特别是十年期及以上业务的增长;二是保障型产品占比的持续提升;三是加强成本管理以实现增收节支。通过这些,新华保险希望调整利润结构,加大死差益,争取实现费差益,降低对利差益的依赖,新华保险也是业内仅有的明确提出要改善利润结构的险企。

  日前,惠誉及穆迪两大国际评级机构均给予新华A以上保险财务实力评级。

  从数据上看,新华正在向此靠近。

  平安承保续力、保费劲增36%

  以“期交增长、缩减趸交”方面为例。据《证券日报》记者统计2016年三季报数据,新华保险今年前三季度实现首年保费收入412.29亿元;其中,期交保费190.51亿元,相较去年同期增加58.18亿元,同比增幅达到43.97%,而趸交规模(221.78亿元)相较去年同期减少109.16亿元,降幅32.98%。

  与新华保险相比,最早建立大个险格局的中国平安亦在承保端继续发力。

  而从渠道上看,营销员渠道、服务经营渠道取得高速增长,个险占比超过50%,成为第一大业务渠道。其中,营销员渠道保费收入468.26亿元,同比增长17.20%,渠道占比超过50%,同比提升8个百分点(去年同期为42%);银保渠道保费349.31亿元,同比减少23.40%,保费对银保的依赖度由去年同期的48%降至37%。

  中国平安一季度业绩报告显示,其保费收入保持强劲增长势头,原保险保费收入2110.06亿元,相较上年同期增长35.80%。其中,中国平安旗下4家控股子公司平安产险、平安人寿、平安养老险、平安健康险的原保险保费收入分别为536.61亿元、1514.74亿元、53.70亿元、5.01亿元。

  与此同时,各渠道的业务也在同步优化,比如银保业务规模虽然下降,但银保期交同比增幅超过60%,营销员渠道期交规模增速也超过35%。

  从细分数据看,中国平安的寿险业务原保险保费收入1573.45亿元,同比增长40.70%。在寿险个人业务中,新业务原保险保费收入695.80亿元的,相较上年同期增长81.11%;续期业务原保险保费收入820.61亿元,同比增长40.81%。

  万峰称,新华保险将继续致力于打造“中国最优秀的以全方位寿险业务为核心的金融服务集团”,并提出要分两步走:第一步转型期,2016-2017年,初步建立期交和续期拉动业务发展的模式,以期交和续期保费增量逐步替代趸交保费;第二步收获期,2018-2020年,形成续期拉动发展的模式,着重发展长期期交业务,加大业务结构调整。

  此外,中国平安的车险业务原保险保费收入410.35亿元,同比增长10.04%;非机动车辆保险业务原保险保费收入111.13亿元,相较上年同期增长125.70%。

  万峰曾表示,新华2018年续期保费预计会达到900亿元。数据显示,新华保险2015年全年续期保费约为600亿元,2016年前三季度约为510亿元。

  一位平安内部人士指出,“一季度,中国平安的保费数据继续保持大幅增长,其中,寿险业务继续发力,个人业务板块不管是新业务还是续期业务均保持高速增长势头,这为利润释放打下良好的基础。”

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  此前,保监会曾下发《关于优化保险合同负债评估所适用折现率曲线有关事项的通知》。中国平安常务副总经理、首席财务官兼总精算师姚波表示,此次优化调整针对传统寿险业务,减少短期市场波动对其过度影响,鼓励公司发展姓“保”业务。这将减少其面对短期高利率整体出现巨额利润、或面对短期低利率出现整体大规模损失的不合理现象,能够更为科学地评估长期寿险业务利润释放。

  国信证券分析师王继林认为,龙头险企在承保端的优势已经确定性建立。2016年,中国平安增量价值的89%由保障保单驱动。在上市保险公司中,中国平安最早建立大个险格局,新单和存量保单质量均是大幅领先行业。

  此外,中金公司在研报中表示,中国平安具备成长和消费股的属性,因为存量和新增业务对利差的依赖性最小,并且开始披露未来可预见的核心利润(剩余边际的摊销)。

  (编辑:赵萍;zhaoping@21jingji.com)

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