永利皇宫登录网址同比下降25,23家险企去年跻身

2019-09-22 21:51栏目:www.402.com
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  每经记者 黄俊玲 发自北京

  来源:慧保天下

  意料之外,情理之中。

保监会将重点关注非正常满期给付与退保风险、部分公司的现金流风险、舆情风险和个别公司的声誉风险,将坚持做好预案,坚持内紧外松,坚持分类施策,坚持防微杜渐,防控和处置风险。

3月3日,保监会对外公布的保险公司开年首月数据显示,78家人身险公司共计实现规模保费收入8514.16亿元,同比增长12.69%。其中,原保险保费收入7517.32亿元,同比增长39.28%;保户投资款和投连险独立账户新增交费996.85亿元,同比下降53.81%。共有38家人身险公司保户投资款和投连险独立账户新增交费不同程度同比下降。与进取型保险公司的阵痛和转型相比,以上市保险公司为代表的稳健型保险公司的业务结构则更为合理和稳健。

可喜的变化正在进行,但是面对的挑战也不容忽视。对此,保监会副主席黄洪在人身保险监管工作会议上用“人身险监管工作涉及内容广、头绪多、任务重,既要全盘考虑、统筹规划、整体推进,又要结合实际,区分轻重缓急”来形容。具体而言,主要分为五项工作,首先是全面把握形势;其次则是防控风险;分类施策上,对长期经营稳健的保险公司,鼓励和支持其加大创新力度; 在改革上,保监会将推进商业模式改革创新,降低运营成本; 最后是抓服务,服务客户,推动服务创新,转变服务理念,强化服务监管,保护保险消费者合法权益。

 

  春节前夕,保险行业2013年保费收入的官方“成绩单”如期公布。相较往年,2013年寿险公司的成绩单有了更多看点。

  本周,银保监会公布了前四月保险统计数据报告,显示,1-4月:

  3月12日,保监会发布2018年1月保险统计数据报告。保险业原保险保费收入6851.92亿元,同比下降19.89%;其中寿险公司原保险保费收入5600.41亿元,同比下降25.50%。这意味着,保险公司今年“开门红”开局不利,预计对全年“战果”有负面影响。不过,这也反映出行业转型成效初步显现,应当进一步改变传统业务发展模式,放弃长期以来习以为常的业务节奏大起大落。

  本报记者 李致鸿 北京报道

  细心的人士会发现,与以往有所不同,2013年人身险保费收入的统计口径发生了明显的变化。从2013年5月开始,保监会在往年的“原保险保费收入”一栏外,新增“保户投资款新增交费”、“投连险独立账户新增交费”两个统计标准。正是这一微妙的变化,使得外界能对保险公司2013年真正的“江湖地位”有了更清晰的认识。

  行业原保险保费收入16585亿元,同比下降7.84%;

  值得一提的是,保监会首次披露风险保障金额,强化回归本源导向。保险业提供风险保障金额504.01万亿元。从险种看,车险保额20.07万亿元;责任险保额37.11万亿元;农险保额2266.44亿元;寿险本年累计新增保额2.47万亿元;健康险保额56.99万亿元;意外伤害险保额282.25万亿元。

  保监会将重点关注非正常满期给付与退保风险、部分公司的现金流风险、舆情风险和个别公司的声誉风险,将坚持做好预案,坚持内紧外松,坚持分类施策,坚持防微杜渐,防控和处置风险。

  对此,业内人士表示,保费收入统计标准的细化更能反映出目前各人身险公司的经营 “策略”。比如,2013年哪家公司在卖保障型产品,哪家公司在忙着“冲规模”……多家公司“保户投资款新增交费”井喷的背后,很有可能是:这家公司去年万能险卖得太好了!

  财产险公司实现原保险保费收入4048.51亿元,同比增长16.13%,增速同比上升4.26个百分点;

  33家寿险公司原保费负增长

  喧闹之后,变化悄然而至。3月3日,保监会对外公布的保险公司开年首月数据显示,78家人身险公司共计实现规模保费收入8514.16亿元,同比增长12.69%。其中,原保险保费收入7517.32亿元,同比增长39.28%;保户投资款和投连险独立账户新增交费996.85亿元,同比下降53.81%。

  23家险企吸金超100亿

  人身险公司实现原保险保费收入12536.9亿元,同比下降13.6%。

  对于保险公司而言,“开门红”是一场重要“战役”。通常而言,每年最后两个月,保险公司开始全体总动员,各种客户答谢会、产品说明会应接不暇,为的正是迎接来年一季度的“开门红”。

  根据21世纪经济报道最保险记者梳理,共有38家人身险公司保户投资款和投连险独立账户新增交费不同程度同比下降。其中,安邦人寿、和谐健康、幸福人寿、前海人寿、珠江人寿、君康人寿、长城人寿、上海人寿、信泰人寿、东吴人寿、北大方正人寿、中荷人寿、长生人寿等13家人身险公司保户投资款和投连险独立账户新增交费更是同比下降超过90%。

  根据新会计准则的要求,“原保险保费收入”已不再是人身险行业及公司所有保费收入的笼统概括,而是指传统险及通过保障风险测试的分红险及万能险的保费收入部分。通常来说,分红险能被计入保费收入的比例远远高于万能险,而在银保渠道和2013年火热的网销渠道销售的短期万能险产品,能被视为保费收入的几乎可以忽略不计。而没有通过风险测试的万能险和分红险的投资收入部分(一般多为万能险),则不被视作保费收入,而被列入“保户投资款新增交费”。投连险则按独立账户进行新增交费统计。

  赔付支出4093.37亿元,同比下降0.06%;

  然而,从保监会最新披露的数据看,今年“开门红”开局不利。根据21世纪经济报道记者统计,2018年1月,33家寿险公司原保险保费收入同比下降。从“老七家”情况看,国寿股份、人保寿险、太平人寿、泰康人寿原保险保费收入分别为1268.13亿元、364.47亿元、359.78亿元、202.02亿元,同比分别下降21.32%、23.12%、6.75%、14.00%;平安寿险、太保寿险、新华人寿原保险保费收入分别为1152.22亿元、501.94亿元、186.37亿元,同比分别上升21.47%、24.43%、9.95%。

  显然,一系列从严监管的新规和“绝不能把保险办成富豪俱乐部”的敲打正在奏效。对此,国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生告诉21世纪经济报道记者,“在万能险等业务受到高度关注的背景下,一系列颇具针对性的监管政策出台,保户投资款和投连险独立账户新增交费同比下降实在意料之中,这意味着人身险公司负债结构进一步调整。不过,不排除个别保险公司面对大笔退保或到期给付的现金流压力,需要密切关注、及时防范。”

  为了反映这种变化,保监会从去年5月开始,在往年的“原保险保费收入”一栏外,新增“保户投资款新增交费”、“投连险独立账户新增交费”两个统计标准。这种变化,更加详细地暴露了保险公司的吸金能力。

  保险业资产总量17.34万亿元,较年初增长3.55%。

  曾经一些寿险“黑马”的原保险保费收入也在不同程度上下降。例如,富德生命人寿原保险保费收入166.39亿元,同比下降47.27%;华夏人寿原保险保费收入162.72亿元,同比下降20.85%;天安人寿原保险保费收入58.75亿元,同比下降45.30%;恒大人寿原保险保费收入53.08亿元,同比下降24.14%;安邦人寿原保险保费收入15.03亿元,同比下降98.24%;珠江人寿原保险保费收入9.96亿元,同比下降86.96%。

  也正因如此,保监会副主席黄洪在近日召开的人身险监管工作会议上强调,“把防控风险放到更加重要的位置上,密切跟踪国内外经济金融形势变化,摸清风险底数,做好预判研判,完善应急预案,堵塞规则漏洞,及时应对处置,坚决守住不发生区域性系统性风险的底线,实现人身险市场平稳健康运行。”

  说得简单一点,“原保险保费收入”、“保户投资款新增交费”和“投连险独立账户新增交费”这三项合计才是保险公司真正的“吸金”能力:即俗称的“规模保费”。

  截至4月末,保险公司资金运用余额15.4万亿元,较年初增长3.22%;

  究其原因,安信证券非银金融行业首席分析师赵湘淮告诉21世纪经济报道记者,快返型保险产品的消失以及大单减少,带来人均产能中件均保费的下降。“第一,《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》(简称“134号文”)等政策文件落地使得快返型保险产品消失;第二,理财产品收益率提高削弱了保险产品的吸引力;第三,货币政策收紧挤压了保险市场的需求。”

  前海、恒大规模型业务应声回落

  比如,以保监会公布的“原保险保费收入”数据计算,2012年原保险保费收入过100亿元的寿险公司仅有11家(含国寿存续);2013年原保险保费收入过100亿元的公司也仅有12家,不过,由于2013年多公布了 “保户投资款新增交费”和“投连险独立账户新增交费”两项指标,曾被视作小公司的,原来已经做得很大了。

  1-4月,保险资金运用收益2397.15亿元,同比增长6.13%,资金运用收益率1.57%,与上年同期基本持平。

  提及上一轮“开门红”负增长,赵湘淮称,“2012年,受到监管机构加大银保渠道监管的影响,上市保险公司银保渠道保费呈现负增长,银保渠道压缩带来新业务价值增速趋缓乃至负增长。”

  总有几家人身险公司令舆论魂牵梦萦。

  比如,以往年公布的“原保险保费”收入计,2013年原保费收入仅1.16亿元的正德人寿无疑是一家小公司,然而其 “保户投资款新增交费”一项却高达114亿元,跻身中型公司之列;此外,2013年华夏人寿原保险保费收入仅为37.6亿元,相比2012年的原保险保费58.7亿元甚至是下滑的,不过,华夏人寿2013年的“保户投资款新增交费”一项,竟然高达331.9亿元,按 “规模保费”计算,2013年华夏人寿足以排进行业前10名。

  具体到不同性质的业务来看:

  居安思危。此前不久,中国太平洋人寿保险股份有限公司董事长徐敬惠在接受21世纪经济报道记者采访时指出,“开门红”的负增长,一方面,体现了保险公司管理层对新形势研判不足,经营理念没有改变,未能及时提升能力、调整策略,不能有效应对市场形势变化;另一方面,并非一件坏事,表明严监管对保险业发展的引导效应正在显现,当下正是顺势而为、启动转型升级的良好契机。

  前海、恒大人寿自然在列。开年首月,前海人寿实现规模保费收入77.85亿元,同比下降40.13%。其中,原保险保费收入77.63亿元,同比增长131.39%;保户投资款和投连险独立账户新增交费0.22亿元,同比下降99.77%。

  据《每日经济新闻》记者统计发现,以“规模保费”计算,2013年“规模保费”超过100亿元的人身保险公司有23家(含国寿存续),跻身百亿俱乐部。

  财产险公司增速超16%,非车险业务占比显著提升

  万能险同比增长超90%

  前海人寿一升一降对比明显的原因,一方面是其转型发展风险保障型和长期储蓄型保险产品,另一方面则是监管停止其开展万能险新业务、三个月内禁止申报新产品。

  中小险企频出黑马

  1-4月,财产险公司实现原保险保费收入4048.51亿元,同比增长16.13%,增速同比上升4.26个百分点。从险种角度来看,且随着农业保险、责任保险等业务的快速增长,非车险业务占比不断上升,车险一险独大的局面有所改观,产险公司业务结构趋向均衡:

  值得注意的是,2018年1月,寿险公司未计入保险合同核算的保户投资款和独立账户本年新增交费(以投连险和万能险为主)1943.23亿元,同比增长94.94%。

  前海人寿对21世纪经济报道记者表示,其在近期召开的经营分析月度例会上,提出了“要用钢铁般的决心”推进转型,并对转型落后的分支机构实施逐一谈话、定期追踪转型情况等措施,以确保转型工作的全面推进。

  数据显示,2013年不少险企的规模保费表现得比较“耀眼”,如生命人寿的规模保费707亿元,已经超越太平人寿(521亿元),快赶上泰康人寿的规模保费(778亿元)。在生命人寿707亿的规模保费中,原保险保费收入为222亿元,保户投资款新增交费为485亿元。华夏人寿无疑也是2013年的“黑马”之一,该公司的规模保费达368亿元,仅次于太平人寿而排名第九,其中原保险保费收入为37亿元,但其“保户投资款新增交费”高达331亿元。

  1-4月,车险原保险保费收入2557.02亿元,同比增长6.59%,占产险公司业务总量的63.16%;

  其中,一些寿险公司保户投资款和独立账户本年新增交费同比增幅明显。例如,安邦人寿保户投资款和独立账户本年新增交费584.22亿元,同比增长6211.07%;国华人寿保户投资款和独立账户本年新增交费129.60亿元,同比增长740.66%;君康人寿保户投资款和独立账户本年新增交费61.49亿元,同比增长17238.22%;和谐健康保户投资款和独立账户本年新增交费36.60亿元,同比增长1449.69%;昆仑健康保户投资款和独立账户本年新增交费13.96亿元,同比增长1124.53%。

  与此同时,恒大人寿实现规模保费收入108.23亿元,同比增长104.94%;原保险保费收入69.97亿元,同比增长1839.34%;保户投资款和投连险独立账户新增交费38.27亿元,同比下降22.23%。

  值得关注的是,上述黑马都有一个共同点:“保户投资款新增交费”规模比较大,增加了总盘子“规模保费”。

  而非车险原保险保费收入1491.49亿元,同比增长37.17%,占比36.84%,同比上升5.65个百分点。

  究其原因,21世纪经济报道记者在采访中发现,“开门红”期间,由于对销量的预期值高,所以主打产品虽然略有差别,但以件均保费较高的长期储蓄或年金类产品为主。受已经正式实行的134号文影响,以往快速返还年金附加万能账户的搭配不见踪影,取而代之的是五年后开始返还的分红年金与万能账户的双主险产品组合。

  全国政协委员、恒大集团董事局主席许家印在全国两会期间表示,为了贯彻“保险姓保”的原则和关于保障类产品销售的比例规定,恒大人寿将保障类产品的比例提高到了50%,而保监会规定的最低要求是30%,“恒大人寿的偿付能力没有危险”。

  《每日经济新闻》记者统计发现,从绝对数上看,2013年 “保户投资款新增交费”规模最大的是平安人寿,达719亿元,其次是生命人寿485亿元,再次是华夏人寿331亿元。除上述三家公司外,另有7家公司此一指标过100亿元,依次是泰康人寿153亿元、前海人寿139亿元、人保寿险117亿元、正德人寿114亿元、国寿股份110亿元、和谐健康103亿元、新华保险101亿元。

  在非车险业务中:

  某保险公司业务负责人对21世纪经济报道记者表示,“选择件均保费较高的长期储蓄或年金类产品,对增加保险公司资产规模更为有利。目前,万能险整体占比处于历史低位,保费结构不断改善,涉及万能账户部分已经拉长期限、强化保障。”

  此外,此前始终高歌猛进的安邦系,也不再“生猛”。开年首月,安邦人寿实现规模保费收入861.84亿元,同比增长161.98%。其中,原保险保费收入852.58亿元,同比增长1455.22%;保户投资款和投连险独立账户新增交费9.26亿元,同比下降96.62%。

  从相对规模上看,70家人身险公司2013年总 “保户投资款新增交费”与“原保险保费收入”之比近30%(分别是3212亿元和10741亿元)。不过,一些公司的上述指标远高于行业均值。

  农险原保险保费收入182.99亿元,同比增长36.2%;

  此外,国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生认为,可能和监管部门关注保险业在转型期带来的衍生风险有关。“此前,由于监管部门政策导向的变化,一些保险公司隐形的现金流风险显性化。一方面,中短存续期产品面临退保和满期给付双重压力;另一方面,业务收入急速收缩,这使得之前依赖新单现金流入补足给付缺口的模式难以持续,造成一些保险公司面临现金流风险压力。这种转急弯给保险公司留下的调整时间和空间有限,容易衍生新的风险。因此,避免急刹车,为保险公司留下转大弯的空间,更为符合实际情况。” (编辑:闫沁波)

  同期,和谐健康保户投资款和投连险独立账户新增交费同比下降96.23%;安邦养老保户投资款和投连险独立账户新增交费同比下降78.04%。

  在规模保费超过100亿元的23家公司中,2013年“保户投资款新增交费/原保险保费收入”这一比值最高的是正德人寿,其2013年“保户投资款新增交费”为114亿元,同期“原保险保费收入”1.16亿元,两者之比为98。

  责任险原保险保费收入218.54亿元,同比增长34.6%;

责任编辑:张文

  事实上,无论是主动转型还是被动调整,“保险姓保”已经成为人身险公司的唯一选择。例如,华夏人寿对21世纪经济报道记者表示,其今年确定的目标是“规模稳步增,价值三倍增”;首月实现原保险保费收入205.6亿元,同比增长591.79%,业务占比达68%,而万能险业务收入96亿元,同比减少69%,业务占比下降到32%,内含价值与长期盈利能力均有长足提升。

  不过,2013年最醒目的一匹 “黑马”是前海人寿。成立仅2年的前海人寿,2013年规模保费达到了143亿元,其中“原保险保费收入”为3.9亿元,而其“保户投资款新增交费”却达到了139亿元,市场排名第13位。深圳某银行的涂先生在与《每日经济新闻》记者交流时坦言,前海人寿发展的主渠道是银保渠道,其主要销售的产品是万能险产品。

  工程险原保险保费收入54.23亿元,同比增长27.05%;

  不过,一位中小保险公司负责人对21世纪经济报道记者坦言,“人身险业的发展应该形成理性的价值导向,如万能险产品本身没有问题,重点在于延长保险期限,扩大保障范围,避免过度依赖单一业务,而非单纯以某一类保费收入高低论好坏。”

  保费井喷背后:万能险搏市场

  货运险原保险保费收入44.05亿元,同比增长24.26%。

  上市保险公司优势凸显

  《每日经济新闻》记者获悉,“保户投资款新增交费”数据的背后,实际是反映出险企的产品策略,因为该指标绝大部分被认为是反映一家公司万能险的交费规模。

  与此同时,互联网保险签单件数保持高速增长态势,一季度合计达到40.96亿件,同比增长109.16%,其中,互联网健康险更是呈爆发式增长:

  与进取型保险公司的阵痛和转型相比,以上市保险公司为代表的稳健型保险公司的业务结构则更为合理和稳健。例如,太平洋人寿首月实现规模保费收入439.34亿元,同比增长50.89%。其中,原保险保费收入403.37亿元,同比增速55.96%;保户投资款和投连险独立账户新增交费35.96亿元,同比增长10.56%。

  某险企的王先生透露,保险公司“保户投资款新增交费”说得简单一点就是万能险未计入保费部分,他坦言,虽然万能险一部分保费未计入原保险保费收入,但其对偿付能力的影响并没有因此而改变。

  退货运费险20.02亿件,同比增长73.39%;

  “目前,太平洋人寿业务转型成功、保费收入增长强劲。其中,业务结构以风险保障型和长期储蓄型业务为主,长期期交保费占比、个人业务新保增速持续领先。”太平洋人寿内部人士对21世纪经济报道记者透露。

  例如,生命人寿、华夏人寿的保费规模表现比较惊人,是因为其主要的保费来自于银保渠道,而产品主要是万能险。据了解,在银保渠道生命人寿主推的万能险产品叫“理财一号”,来自同业交流数据显示,2013年上半年,生命人寿的理财一号达成规模保费356亿元。生命人寿官网显示,理财一号2014年1月份的结算利率为5.2%,远高于多数公司万能险4%左右的结算利率。

  责任险类业务2.82亿件,同比增长42.45%;

  再如,平安人寿实现规模保费收入1068.84亿元,同比增长35.88%。其中,原保险保费收入948.53亿元,同比增长39.73%;保户投资款和投连险独立账户新增交费120.31亿元,同比增长11.68%。

  有知情人士透露,前海人寿也是主推万能险产品。据了解,前海主要销售的万能险产品分别是前海海利年年两全保险(万能型)、前海聚富一号终身寿险(万能型)、前海聚富二号终身寿险(万能型),而其在银保渠道主要销售的产品是海利年年万能险,聚富一号和聚富二号是前海人寿在淘宝网主推两款产品。来自前海人寿官网2014年1月份万能险结算利率显示,海利年年的结算利率为5.1%。《每日经济新闻》记者此前获得的一份银保同业交流数据显示,前海人寿2013年银保市场新单规模保费达到124亿元,而前海人寿一位高管也表示,前海人寿去年主要业务来源于是银保渠道,当然像其他公司有的个险渠道,他们公司也有。

  保证险类业务4.28亿件,同比增长43.77%;

  麦格理报告表示,尽管此前设定的基数较高,但是平安人寿业务继续以35%-40%的速度快速增长,首年保费总额同比上升35%至460亿元,这主要是由于其去年上半年代理人数量增加20%所致。

  折射各公司经营策略

  互联网健康险和意外伤害险分别为4.89亿件、4.6亿件,同比增长41.4倍、5.8倍。

  基于上述情况,朱俊生判断,“上市保险公司风险保障和长期储蓄功能优势体现更为明显。一方面是上市保险公司基础好、转型早,另一方面是进取型保险公司缺乏品牌、渠道资源,承受较大的现金流压力,转型并非易事。”

  事实上,保费收入统计标准的细化,也折射出整个人身险行业发展现状及目前各人身险公司的经营策略。

  具体公司层面来看,前4月共有7家产险公司原保险保费规模超100亿元。人保财险录得保费收入1361亿元,同比增长16.29%,略高于行业平均水平,市场份额略有增长,但一季度的强势已不再。对比来看,平安产险、太保产险依旧维持了高于行业平均水平的增速,市场占比均上升了0.2个百分点左右。

  而安信证券研究中心副总经理、金融行业首席分析师赵湘怀也对21世纪经济报道记者表示,“保险竞争环境持续优化,上市保险公司优势凸显,预计今年上市保险公司新业务价值同比增速将维持在11%以上。此外,利率上行利于利差预期改善,提升保险股估值。”

  不难发现,以生命人寿、前海人寿、华夏人寿、正德人寿等为代表的一批中小人身险公司,2013年落袋的“保户投资款新增交费”远远多于 “原保险保费收入”。这也意味着,这批人身险公司目前售卖的多为偏投资型的万能险等产品。

  国寿财险和中华联合增速回升,虽仍低于行业平均水平,但是相较一季度来说已经好转。除此之外,大地保险仍然保持了超20%的追赶速度,阳光产险增速回落。

  除上市保险公司外,其他一些中资传统型和合资人身险公司也将从中受益。沪上某合资保险公司负责人对21世纪经济报道记者表示,“这对于保险业而言是纠偏或扶持作用,使得大家重新回归到保障,站在同一起跑线,使得听话的孩子不受欺负。”

  这与中国人寿、新华保险、太保寿险等大部分人身险公司的经营路径截然不同。以中国人寿为例,其2013年原保费为3267亿元,其 “保户投资款新增交费”仅为110.89亿元,后者仅为前者的3.4%;有如太保寿险,其2013年原保费为951亿元,其“保户投资款新增交费”仅为27.56亿元,后者仅为前者的2.9%。

  排名前十的产险公司中,除上述七家之外,太平财险前四月保费收入超80亿元,增速高达26%;天安财险增速转正并高于行业平均水平,出口信保亦出现回暖之势,保费增速超19%。

  “实际上,中短存续期产品并没有真正满足客户需求,而且需要负担过高的渠道手续费用。不仅如此,误导销售等导致的高退保和协议退保带来的后端成本导致财务亏损和声誉受损,加之这些中短存续期产品往往结算利率高企,使得不得不加大对大额单一权益类资产的投资,而不是采取分散投资的策略,导致盈利能力及资本情况受资本市场影响明显。人身险业发展不仅在量,更要在质。”某中资保险公司负责人对21世纪经济报道记者坦言。

  “险企推类似万能险产品是不赚钱的,但是它们之所以愿意积极推动这样的产品,是为了赚取巨额现金流。”一家中小型寿险公司人士坦言,在增员乏力、个险难做的情况下,中小公司与大型保险公司去拼人海战术,卖保障型产品,显然不切实际。相比之下,虽然万能险大部分不能被计入保费收入,但却能带来现金流,迅速做大规模,通过投资赚利差。

  从同比增速来看,前4月共有15家财险公司出现负增长,占比达到17%。安邦财险增速下滑超四成居首;其次是铁路自保和安盛天平两家,分别下滑-29%和-28%;劳合社、富邦财险、长安责任、阳光信保、中煤财险等5家险企负增长也均超10%。

  前瞻监管五大着力点

  事实上,对于以2013年网销万能险拼收益热销的现状,业界存在两种截然不同的观点。

  基数较小的新兴产险公司依旧保持了较高增速。建信财险和众惠相互增速高达数千倍;4家互联网保险公司种,安心保险增速最高,实现保费收入3.84亿元;众安在线依旧保持了近乎100%的增速,保费收入已超30亿元;易安保险增速超45%,保费收入5.4亿元;唯独泰康在线前4月保费增速只有17%左右,保费收入不足5亿元,被开业稍晚的易安保险超越。

  综上所述,可喜的变化正在进行,但是面对的挑战也不容忽视。

  一种认为偏离保险转型回归保障的本质。另一种观点则提倡回归保障并非保险业转型的唯一路径,保险公司应向财富管理者转型,推出更适合老百姓需求的产品以满足其理财需求。

  总体来看,前4月产险公司依旧保持了较好的运行状况,像国寿财险和中华保险等老牌公司经历了去年的低迷后已起势回升。不过,外资产险公司前4月保费收入累计不足70亿元,增速仅有4.4%,市场份额继续下滑。

  对此,保监会副主席黄洪在近日召开的人身保险监管工作会议上用“人身险监管工作涉及内容广、头绪多、任务重,既要全盘考虑、统筹规划、整体推进,又要结合实际,区分轻重缓急”来形容。

  比较有代表性的是去年光大永明人寿董事长解植春在倡言推进费率改革的万言书中的观点,他建议要打破行业“两个惯性思维”,解决保险公司的生计问题。其一是扩充保险业态的内涵,改变过去把保险业的转型发展简单等同于回归保险保障,甚至回归传统险业务的惯性思维。

  寿险公司原保险保费负增长13.6%,万能险账户新增交费明显提速

  具体而言,主要分为五项工作,首先是及早分析形势,准确判断形势,早作决策,全面把握形势,提高驾驭复杂局面的能力,牢牢把握工作的主动权。

  解植春认为,要打破这一惯性思维,首先要对寿险业务进行分类定义和分类管理:第一类为保险保障类业务;第二类为投资性业务,即资产管理业务或财富管理业务;三是代销类中间业务,如代销基金、证券、信托等。这样可将现有的万能、投连等投资型保险产品回归其投资品的本来面目,归入资产管理业务项下。

  前4月,人身险公司保费收入持续负增长,达到12536.9亿元,同比下降13.6%。不过据银保监会披露的数据,行业转型已经取得一定成效:

  其次则是防控风险。21世纪经济报道记者获悉,保监会将重点关注非正常满期给付与退保风险、部分公司的现金流风险、舆情风险和个别公司的声誉风险,将坚持做好预案,坚持内紧外松,坚持分类施策,坚持防微杜渐,防控和处置风险。

  事实上,去年陆续推出的一系列投资新政确实给一些具备条件的公司大大提高了盈利能力,也增加了保险公司的底气。

  新单期缴业务占新单业务的比例为45.94%,同比上升15.12个百分点。

永利皇宫登录网址同比下降25,23家险企去年跻身百亿俱乐部。  分类施策上,对长期经营稳健的保险公司,鼓励和支持其加大创新力度;对处于成长阶段的公司,注重引导遵循行业发展规律,步入科学发展的正轨;对激进发展、盲目扩张以及挑战监管底线的极个别公司,将依法依规坚决采取停止新业务、处罚高管人员直至吊销牌照等监管措施,坚决控制其无序扩张、激进投资,消除风险隐患。

  个人代理业务占人身险公司原保险保费收入比例为58.93%,同比上升16.68个百分点。

  是在改革上,保监会将推进商业模式改革创新,降低运营成本;推进核算方式改革,建立分险种核算体系;推动监管自身改革,支持保险公司探索管理模式创新。在监管方面,抓好市场行为监管,加大现场检查力度,增强检查的针对性、综合性、穿透力、威慑力,抓好非现场监管,强化寿险责任准备金监管,推进业务分类监管,加强监管统筹,提高监管效率。

  不过值得注意的是,保户投资款和独立账户新增交费整体依旧维持快速增长,达到3766.42亿元,同比增长32.16%。

  事实上,不少市场人士认为,保监会正在面临一道“把握好严格监管与尊重市场、深化改革和防控风险关系”的难题。“希望监管继续探索二者的平衡点,提高资产端和负债端的平衡性。不过,一切应该以防控风险为前提,弥补监管短板,治理市场乱象。”某保险业资深人士对21世纪经济报道记者如是说。

  从不同的险种来看,寿险业务呈现逐月回升态势,健康险业务整体依旧低迷:

  最后是抓服务,包括服务国家,提高大病保险承办质量和统筹层次,做好保险扶贫,抓好税优健康险和养老险服务;服务客户,推动服务创新,转变服务理念,强化服务监管,保护保险消费者合法权益。

  1-4月,寿险业务单月原保险保费收入同比增速依次为-25.98%、-20.96%、6.12%和9.88%。

  (编辑:赵萍;zhaoping@21jingji.com)

  健康险业务原保险保费收入2029亿元,同比增长6%;

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  意外险业务原保险保费收入358亿元,同比增长17%。

  从赔款的角度来看,健康险、意外险业务赔付支出快速增长:

永利皇宫登录网址同比下降25,23家险企去年跻身百亿俱乐部。  寿险业务前4月给付1838.45亿元,同比下降15.56%;

  健康险业务赔款和给付493.58亿元,同比增长35.93%;

  意外险业务赔款79.59亿元,同比增长24.25%。

  具体到公司来看,中国人寿规模保费收入2981亿元排名第一,其规模保费增速为-4%左右,优于行业-6%的平均水平,其保户投资款新增交费仅贡献了200多亿元,同比下滑了近五成,而公司原保险保费占比高达92.54%。

  对比来看,平安人寿前4月规模保费2658亿元,与中国人寿的距离只有300多亿元,不过其原保险保费占比80%,保户投资款以及投连险独立账户新增交费则贡献了524亿元的收入,同比增长36%。

  安邦人寿和太保寿险规模保费收入均突破千亿规模,但是前者原保险保费占比不足10%,低于监管红线,保户投资款以及投连险独立账户新增交费近952亿元;太保寿险前4月保费增速高达15.6%,原保险保费占比近95%,保户投资款以及投连险独立账户新增交费增速下滑了21%。

  排名前十的富德生命人寿和华夏人寿保费增速表现迥异:前者规模保费增速高达14%,原保险保费占比超45%,保户投资款新增交费增速有回升之势;而华夏人寿规模保费增速为-17%,不过原保险保费占比高达75%,保户投资款以及投连险独立账户新增交费增速下滑60%。

  泰康人寿、太平人寿规模保费增速亦优于行业平均水平,人保寿险前4月保费增速为-16%,其保户投资款以及投连险独立账户新增交费下滑67%。

  值得关注的是,新华保险前4月统计数据有所好转,公司规模保费收入近500亿元,原保险保费占比高达95%,规模保费增速7.65%高于行业平均水平,不过就规模保费排名而言,其已经滑落至第10位。

  从规模保费增速来看,前4月,共有35家人身险公司规模保费收入出现负增长,占比高达40%。华汇人寿、瑞泰人寿、中融人寿降幅居前,保费收入偏低。另外,共有3家险企原保险保费占比低于30%,分别是和谐健康、安邦人寿和弘康人寿。

  尤其值得关注的是,前4月保户投资款以及投连险独立账户新增交费同比增长32%。其中,最为明显的是君康人寿增速近180倍;其次是安邦人寿,增近50倍;国华人寿增速排名第三,也高达847%。

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责任编辑:谢海平

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