永利皇宫登录网址:正酝酿增资,已分期赔付剩

2019-10-06 00:28栏目:www.402.com
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尽管浙商财险昨日起开始预赔侨兴私募债相关投资者,不过这离事情圆满解决还差很远。

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  等待了一个月有余,浙商财险终于等到了保监会“解禁”文书。12月21日,保监会下发《关于解除对浙商财产保险股份有限公司监管措施的批复》称:决定解除对你公司实施的停止接受非车险新业务及停止增设分支机构的监管措施。

  本报记者 李致鸿 北京报道

  浙商财险公告已分期赔付剩余违约侨兴债

一方面,目前预赔涉及的违约债券本息合计3.12亿元,而侨兴私募债本息合计达11.46亿元,还有本息共计8.34亿元的债券需要面对,且将于2017年1月中下旬全部到期,同时,即将到期的债券违约风险仍然很大。另一方面,浙商财险的追偿可能面临两大难题:向银行追偿面临着反担保是否成立的问题,向发债企业追偿则可能面临无钱可赔的处境。

  一桩牵涉蚂蚁金服招财宝、众安保险、浙商财险、粤股交和众多投资人的私募债违约事件持续发酵。

  浙商财险何时被罚?为什么被罚?“解禁”之后是否就能完成自我“救赎”?

  导读

  21世纪经济报道 李致鸿 北京报道

接受《证券日报》记者采访的相关律师认为,这一事件对银行风控、保险公司以及相关的互联网平台都将产生极大的警示,今后这类业务的费率将大幅上涨。

  根据投资人提供的合同显示,侨兴电信和侨兴电讯两家各发行私募债5亿元,分别本息合计5.73亿元,两家本息合计11.46亿元。已经到期并出现逾期违约的金额共计3.12亿元。

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  2016年12月28日,21世纪经济报道记者获悉的信息显示,浙商财险进行预付赔付的3.67亿元已经到账,其正在酝酿增资事宜。目前,其大股东已经同意,正在与其他股东协调。

  2017年1月24日,浙商财险发布公告称,为履行社会责任,最大程度维护被保险人利益,其已于2016年12月28日对侨兴私募债第一、二期进行了预赔。目前,侨兴私募债第三至七期已经到期,其将继续践行社会责任,尽最大努力进行分期预赔,同时希望广发银行承担责任,共同维护被保险人利益。

预赔一般不超过损失的一半

  违约后,依据合同条款,侨兴电讯和侨兴电信须按违约总金额每日万分之三支付违约金。按照12月16日已到期的3.12亿元计算,侨兴电讯和侨兴电信正在承受着每日近10万元的违约金偿付。

  复盘被罚始末

  峰回路转。

永利皇宫登录网址,  此前,21世纪经济报道记者曾跟踪报道,浙商财险对侨兴电信、侨兴电讯2014私募债第一、二期(合计本息3.67亿元)的预付赔付已经到账,其正在酝酿增资事宜。

浙商财产保险股份有限公司12月27日发布公告,从28日起开始为侨兴私募债第一、二期保证保险的被保险人支付预付赔款。不过,前两期侨兴私募债涉及的本息金额仅为3.12亿元,还有本息共计8.34亿元的债券需要面对,截至1月中下旬,所有债券将全部到期。

  在第一批债务12月15日、16日相继到期后,笔者从投资人处了解到,侨兴电讯和侨兴电信将在1月6日、7日,迎来第二批债务到期,笔者就此事及具体金额向蚂蚁金服问询,截至发稿尚未得到答复。

  9月20日,保监会发布监管函称,2017年二季度,浙商财险核心偿付能力充足率45.40%,综合偿付能力充足率90.79%,偿付能力不达标,风险综合评级为D类。

  对于侨兴集团债券违约事件,2016年12月27日,浙商财险发布关于预付赔款公告称:自12月28日起,将对侨兴电信、侨兴电讯2014私募债第一、二期(合计本息3.67亿元)保证保险的被保险人进行预付赔付,并且启动追偿程序。

  公开资料显示,侨兴私募债共14期,本息合计11.46亿元;涉及粤股交、侨兴集团、广发银行、浙商财险、众安财险、招财宝等多方。

按照《保险法》规定,保险公司对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的,应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付。业内人士介绍,预赔一般在车险事故或重大灾害保险中运用较多,责任明确,但还没到最后理赔阶段,预赔比例要根据各家公司的不同情况来决定,一般在目前已发生损失的50%以下。浙商财险对投资人的预赔付是按照什么比例进行的?启动第一、第二期保证保险预赔付之后,对即将到期的债券违约如何处理?记者向浙商财险发去采访函,不过截至发稿尚未收到对方回复。

永利皇宫登录网址:正酝酿增资,已分期赔付剩余违约侨兴债。  众安保险和浙商财险分别作为招财宝个人贷、侨兴私募债的保险人,在违约发生后,也出现了火药味,众安保险声称在等待浙商财险的审核,而浙商财险表示招财宝个人贷产品不归其承保。

  经保监会偿付能力监管委员会研究决定,采取以下监管措施:

  对于浙商财险的这种“履行国企社会责任,维护被保险人合法利益”的行为,招财宝随后发布公告称,感谢所有投资人的耐心与理性,也感谢负责任机构的担当,相关资金将陆续到账;全力配合公安司法机关和监管机构,不让任何一家心怀不良企图的企业机构和个人逍遥法外。

  根据浙商财险公告,浙商财险与侨兴集团签订保险合同的同时,还与广发银行惠州分行签订了一份反担保的保函。不过,浙商财险和广发银行对担保函真假问题各执一词,事情陷入僵局。目前,双方均已向当地公安机关报警。

12月26日,广东金融高新区股权交易中心有限公司公告称,22日到期的侨兴电信私募债,兑付资金未有到账,构成实质违约,粤股交已向浙商财险发送《保险出险通知书》。

  多方僵局

  责令增加资本金,完成增资扩股工作;

  至此,这起涉及粤股交、侨兴集团、广发银行、浙商财险、众安财险、招财宝等多方的债券违约事件似乎暂告一段落。不过,业内对浙商财险能否承受赔付之重、甄别担保函的真假以及实现追债的过程存在一丝隐忧。

  (编辑:赵萍)

记者了解到,2014年12月起,侨兴集团旗下两家公司侨兴电讯和侨兴电讯发行了两笔私募债券,期限均为2年,本金各5亿元,本息合计约11.46亿元。粤股交是侨兴私募债的承销商及受托管理人,蚂蚁金服旗下理财平台招财宝为销售平台,10亿元侨兴私募债被分拆成7期“企业贷”产品销售。目前,已经违约的第一期债券和第二期债券共计3.12亿元,第三期债券也已实质性违约,金额不详。目前,浙商财险启动预赔的是第一期和第二期的债券投资者。同时,侨兴私募债其他几期的债券将于2017年1月中下旬全部到期,粤股交提示:“相关债券后期产品也存在较大违约风险。”

  此次事件,牵涉到侨兴集团、粤股交、招财宝、众安保险和投资人五方,投资人目前处于被动局面,而其他涉事四方,正陷入尴尬局面。

  总公司及分支机构停止接受非车险新业务(包括直接保险业务和再保险分入业务);

  对此,2016年12月28日,21世纪经济报道记者获悉的信息显示,浙商财险进行预付赔付的3.67亿元已经到账,其正在酝酿增资事宜。目前,其大股东已经同意,正在与其他股东协调。

  来源:21世纪经济报道

浙商财险是否将承担侨兴私募债投资者的全部本息损失?对后续违约债券带来的赔付压力,浙商财险将如何应对?截至发稿,记者尚未收到该公司的回复。

  12月20日,是侨兴电讯和侨兴电信私募债到期第4天,招财宝与粤股交公告披露,侨兴电讯和侨兴电信因资金周转困难、无法按时还款。

  停止增设分支机构。

   侨兴集团私募债共14期,本息合计11.46亿元。粤股交2016年12月26日发布的公告显示,12月22日到期的侨兴电信私募债,兑付资金未有到 账,构成实质违约,违约本息金额不详。在此之前,侨兴电讯、侨兴电信已有两期分别于12月15日、16日到期的债券发生违约,涉及本息3.12亿元。

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在侨兴私募债相关涉事主体中,浙商财险为侨兴私募债本息兑付作担保,提供履约保证保险;侨兴集团董事长吴瑞林向浙商财险以个人全部合法资产,提供不可撤销的无限连带责任保证担保,广发银行惠州分行向浙商财险出具不可撤销、无追索的银行履约保函,不过,违约事件发生后,广发银行发布声明称保函系伪造,相关文件、公章均系伪造。

  据投资人合同,一旦侨兴电信和侨兴电讯所发行债券违约,浙商财险须在债券到期日起两个工作日内将代偿资金划入债券持有人指定账户。

  浙商财险算不上“好孩子”。2016年11月,保监会曾暂停了浙商财险股票投资能力备案,原因是公司前员工涉嫌“老鼠仓”案件并接受立案调查。

  目前,浙商财险进行预付赔付的是对侨兴电信、侨兴电讯2014私募债第一、二期,合计本息3.67亿元。

保证保险费率将上涨

  距离第一批债券12月16日到期,已过去6日。浙商财险12月20日的公告显示,其正在启动审核流程。然而,投资人质疑其已经违背了两个工作日代偿的合约。在12月22日由部分投资人起草的给保监会的公开信中,投资人称“对于这个说法完全不能认可”!“当初在保险合同里明确说了‘要是债务逾期,保险公司将在3日内完成赔付’,现在,这种堂而皇之的官方说辞无非是在拖延赔付时间,把皮球踢回公司!”

  不过,在2017年之前,公司的偿付能力充足率从没出过问题。

   对于浙商财险的偿付能力 ,21世纪经济报道记者查阅其三季度偿付能力报告发现,浙商财险注册资本金为15亿元,本季度末综合偿付能力充足率为 266.24%,最近一期的风险综合评级为A,本季度末保险业务收入23.8亿元,净利润-1.04亿元,净资产12.81亿元。

在启动预赔付工作的同时,浙商财险同时启动了追偿程序。浙商保险的追偿胜算几何?这一事件对互联网保证保险业务将产生怎样的影响?

  因侨兴电信和侨兴电讯违约事件牵入的还有众安保险。

  根据中国保险行业协会公布的2016年4季度偿付能力报告,浙商财险核心偿付能力充足率149.98%,综合偿付能力充足率212.08%,虽然较上季度均有小幅下降,但远高于监管“红线”,且风险综合评级为A类公司。

  浙商财险的股东中,第一、三、五大股东均为国有企业,分别为浙江省商业集团有限公司、浙江省能源集团有限公司、浙江省国大集团有限公司,其他几家股东则为知名民营企业,包括雅戈尔集团、正泰集团、浙江勤业建工集团、苏泊尔集团。

上海市律协信息网络及高新技术业务委员会副主任,中国电子商务协会政策法律委员会副主任刘春泉在接受《证券日报》记者采访时分析,到期的侨兴私募债兑付资金未到账,就构成实质违约,意味着保证保险出险,浙商财险应当立即启动赔付获得代位求偿权。同时,有观点认为,浙商财险履约保证保险合同明确规定,承保条件之一就是广发银行惠州分行出具的保函真实、有效。假如保函证实为假,按照《合同法》及《保险法》规定,浙商财险有权拒保;而一旦保险合同无效,侨兴私募债违约风险化解就会陷入僵局。不过,对此,刘春泉表示,由于该债券期限是2年,到了这一时点,无论出现哪种情况,保险合同都已经生效,浙商财险必须赔付,而如果发生在2年以内,情况则更为复杂。

  部分投资人在购买了侨兴电信和侨兴电讯的私募债之后,以类债权抵押的个人贷形式进行变现,将其债权转让给“接盘侠”。而众安保险在其中为个人贷提供信用保证保险。

  然而在2017年1季度偿付能力报告中,浙商财险核心偿付能力充足率已经下降到97.88%,综合偿付能力充足率159.93%,风险综合评级从A类公司降为B类。在2季度偿付能力报告中,风险综合评级直接沦为D类公司。

  “目前来看,这一预付资金尚在其承受范围之内,但是需要尽快协调完成追偿工作。”一位不愿具名的律师对21世纪经济报道记者表示。

那么,浙商财险可以向谁追偿?“浙商可以追偿的主体有3个,一是广发银行惠州分行,二是侨兴私募债担保人侨兴集团董事长吴瑞林,三是发债主体侨兴电讯和侨兴电信。”刘春泉表示,不过,浙商财险将选择怎样的诉讼策略尚不得而知。“如果可能,最好同时起诉3个主体。”他认为,但由于起诉广发银行、吴瑞林和发债企业的依据不同,同时起诉是否能顺利立案存在较大不确定性。

  按照合约,一旦个人贷违约,保险人收到被保险人的赔偿保险金的请求后,众安保险应当及时对是否属于保险责任作出核定;情形复杂的,应当在三十日内作出核定;由于非保险人可以控制的原因导致核定困难的,保险人应当在六十内内作出核定。保险人应当将核定结果通知被保险人;对属于保险责任的,在与被保险人达成赔偿保险金的协议后十日内,履行赔偿保险金义务。

  是什么拖累了浙商财险?

  (编辑:曾芳,如有意见或建议,请联系zengfang@21jingji.com)

业内人士认为,尽管从表面上看,目前企业经营正常进行,甚至还在招聘,但这也不意味着企业有钱还债。侨兴集团为控股型平台公司,如今控股20多家子公司,不过,这些公司近年的盈利能力明显下降。

  12月21日下午,21世纪经济报道引述众安保险相关负责人的话称,众安保险也在等待浙商财险的处理结果,浙商保险目前已经启动理赔流程,后续进展将予以跟进。

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西南政法大学教授、北京大成律师事务所律师徐以祥对《证券日报》记者表示,最强保证责任是为整个借款行为提供无限连带担保责任的侨兴集团董事长吴瑞林。

  这就是说,如果浙商财险都赔付了众安就不存在赔付的责任问题,如果浙商财险拖延不赔,众安保险就得承担个人贷部分的担保金额。

  从浙商财险的股东结构看,公司实际控制人为浙江省商业集团有限公司,是浙江省属国有大型集团公司,实际持股比例为33.5%;其他主要股东中不乏雅戈尔集团股份有限公司、浙江省能源集团有限公司、正泰集团股份有限公司、苏泊尔集团有限公司等“大牌”企业。

“从法律关系上看,整个合同的保证效力很强,不同于一般的保证关系,要先追偿债务人,无限连带担保责任意味着债权人没有实现的所有债权都可以找吴瑞林,且他个人的赔偿是没有额度限制的。”徐以详表示,吴瑞林现有的工资、房产、股权等一切名下资产都要承担还款义务,而且是任何时候都要承担。他可以自己先承担,也可以和债务人一起承担。

  12月22日上午,侨兴电信一位内部人士透露,侨兴电信已向其保险人浙商财险抵押6亿币的固定资产,协助浙商财险对投资人进行保险赔付。

  而成立于2009年的浙商财险真正走入人们视野,是2016年12月爆发的侨兴私募债违约事件。

值得注意的是,招财宝平台27日发布公告称,对于任何直接间接涉嫌欺诈陷害投资者等违法行为,招财宝会和平台各方合作伙伴一起,全力配合公安司法机关和监管机构,坚决一查到底绝不退让,不让任何一家心怀不良企图的企业机构和个人逍遥法外。

永利皇宫登录网址 3侨兴私募债和所涉个人贷各方关系图

  2014年12月10日,侨兴集团旗下侨兴电讯和侨兴电信在广东金融高新区股权交易中心备案的“惠州侨兴电讯工业有限公司2014年私募债券”第一期至第七期以及“惠州侨兴电信工业有限公司2014年私募债券”第一期至第七期陆续发行,到期偿付本息总计11.46亿元。

刘春泉表示,这一事件对银行风控、保险公司以及相关的互联网平台都将产生极大的警示,谁来负责对企业债所募集资金的使用进行监管,银行内控如何加强,都需要明确。他认为,今后保险公司开展互联网保证保险业务将更为谨慎,风控更加严格,受此事件影响,这类业务的费率料将大幅上涨。 相关新闻

  混乱的信用杠杆

  为了符合招财宝设定的平台门槛,侨兴将浙商财险引入作为这笔债券的担保方。双方合同约定:浙商财险收取侨兴给予的保费,并承诺如果侨兴无法正常还款,浙商将启动理赔,而赔偿金额就是本金加利息的11.46亿元。

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  因侨兴电信和侨兴电讯私募债违约,招财宝的个人贷违约也相继出现。

  由于资金周转困难无法按时还款,侨兴债违约事件爆发,巨额赔付保单由此产生。

  从债权关系看,侨兴私募债在招财宝平台发行获得投资人认购后,可用该债权以低于或高于其认购的利率进行类抵押贷的“个人贷”变现,从而实现债权转让、变现退出。

  2016年12月27日,浙商财险发布公告称,将对侨兴电信、侨兴电讯2014私募债第一、二期保证保险的被保险人开展预赔工作。第二天,首批赔付款3.66亿元到账;2017年1月24日,11.46亿元侨兴债全部到期,浙商财险再次公告称,在此前已预赔付3.66亿元基础上,将对剩余已到期本息合计7.8亿元侨兴债进行分期预赔。

  在侨兴私募债合同中,私募债发行方侨兴电讯和侨兴电信与投资人约定年化利率为7.3%,在笔者了解中,一位名为”PANG”的投资人即为侨兴私募债原始债权人“个人贷”的接盘侠,其认购了4000多元的个人贷,计息日显示2014年12月19日,与侨兴私募债一致。

  “侨兴债”的这笔赔付直接反映在了浙商财险2016年年度报告中。

  侨兴私募债事件发生后,基于对风险的担忧,一位名为“最后搁浅”投资人以3.8%年化利率用个人贷的方式变现退出,不过其债权并非侨兴私募债,据其称,侨兴私募债已无法以个人贷变现。

  数据显示,2016年浙商财险净利润由盈转亏,净利润下滑至-6.49亿元。其中,仅保证保险一个险种承保亏损额度就达到3.68亿元。根据中保协网站上披露的70家非上市财险公司2016年年报,浙商财险毫无悬念成为“亏损王”。

  实际上,个人贷投资人购买个人贷产品后,债权底层仍为侨兴电信与侨兴电讯的私募债。所以当违约发生时,个人贷所涉债权同样陷入其中。

  除此之外,核心偿付能力充足率96.16%,综合偿付能力充足率144.88%,出现大幅下降。对此,浙商财险解释说,偿付能力充足率变化原因是:业务亏损,赔付增加,2016年首次计提控制风险最低资本。

  许多侨兴私募债的个人贷投资人也将矛头指向了招财宝,维权群里的投资人称:“招财宝平台将企业私募债的转让提现描述成个人贷,投资人以4%左右的利率买入定期,结果当了别人的接盘侠,我一直认为就是单纯的个人借款,比如蚂蚁借呗。”

  此后,该公司偿付能力持续“告急”。于是,就出现了上文所述的保监会监管函。

  个人贷违约后,由哪一方保险公司代偿?众安保险12月21日下午相关负责人对媒体称,其也在等待浙商财险的处理结果。浙商财险有关人士22日则回应称,目前,对于私募债托管方粤股交所提交的出险资料正在审核当中,“的确发现有些资料需要进一步明确。”不过,公司担保的只是上述私募债的原始持有人。投资人如果在招财宝平台购买了变现后的个人贷产品无法兑付则不归该公司承保,投资人只能找负责承保的众安保险。

  “自救”路漫漫

  代偿到底由谁负责?

  停止非车险新业务以及停设分支机构,对浙商财险而言是雪上加霜。

  怎么就还不了款了?

  根据2017年二季度偿付能力报告,上半年,浙商财险净利润为-3.01亿元,经营活动产生的净现金流为-4.03亿元。一方面,浙商财险没有了非车险新业务的保费收入,另一方面,投资收益也持续下降。

  早在2014年私募债发行时,在“还款来源”说明中侨兴电讯曾表示,期公司稳健的经营情况是偿还本期债券本息的坚实基础;母公司侨兴集团有限公司是本期融资还本付息的重要保障;良好的融资能力为公司提供补充偿债来源。

  受前述“老鼠仓”事件影响,浙商财险被暂停股票投资后,整体投资收益开始走下坡路。今年上半年,浙商财险投资活动产生的现金流量净额为1.31亿元。其中,一季度投资活动产生的现金流量净额为4.41亿元,而二季度直接降为-3.10亿元。

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  困难重重,浙商财险要“自救”的惟一办法就是增资。

  据其私募债发行说明中披露,2013年度侨兴集团实现销售收入67.39亿元,净利润6.98亿元。截止到2014年7月31日公司拥有总资产166.88亿,净资产120.11亿元。预计2014年度侨兴集团将实现销售收入75亿元,净利润8亿元。

  在二季度偿付能力报告中,浙商财险透露,6月27日,公司增资资金已全部到位,验资工作目前已完成,增资请示文件于6月29日上报中国保监会进行审批。

  侨兴电讯股东情况

  9月27日,保监会正式批复了《关于浙商财产保险股份有限公司变更注册资本》称,经审核,同意其注册资本变更为30亿元。

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  按照浙商财险的说法,现有股东按照股份持有比例同比例认购,增资后,国有股股份占比达53.5%,社团法人股股份占比46.5%。

  同样,侨兴集团对私募债券募集资金用途的《基于第四代通讯技术的通讯终端制造和应用》4G项目也信心满满,其曾预计2015年及2016年4G项目新增销售收入回款分别约为9.87亿元及10.32亿元。2016年起每年可产生销售收入12亿元,预计2014-2016年净利润为6亿元,可回收的现金净流量(净利润 折旧摊销)12亿元,完全可以履盖2年后的本息还款金额。

  增资完成后,浙商财险拿到了保监会的“解禁”文书,恢复其非车险新业务和增设分支机构。

  如今看来,上述言之凿凿的“还款来源”说,在其违约后,已成为空许。

  “短期内,浙商财险的业务收入和盈利情况并不容乐观。”一位资深保险业内人士在接受《国际金融报》记者采访时表示,“浙商财险可能还需要一段时间才能从侨兴债违约事件的影响中走出来。尤其是,今年6月,保监会就信用保证保险业务监管暂行办法进行公开征求意见,虽然并没有最终公布,但内业已经开始根据征求意见稿进行操作。”

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  不仅仅是信用保证保险,从浙商财险2016年年度报告看,公司五大业务板块车险、责任险、企财险、意外险以及保证保险均呈现亏损状态。数据显示:5大业务板块分别亏损2.74亿元、3197.38万元、467.77万元、2064.88万元以及3.68亿元。

  如此糟糕的业务表现,并非“解禁”之后就能完成自我“救赎”。至《国际金融报》记者截稿,尚未得到浙商财险具体答复。

  (国际金融报记者 张颖)

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