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2019-10-21 15:26栏目:www.402.com
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近日,中国保监会印发《关于开展财产保险公司备案产品自主注册改革的通知》。 -->凡市场星报、安徽财经网、掌中安徽记者署名文字、图片,版权均属于市场星报所有。任何媒体、网站或者个人,未经授权不得转载、链接、转帖或以其他方式复制发表;已经授权的媒体、网站,在转载使用时必须注明“来源:市场星报、安徽财经网或者掌中安徽”,违者本单位将依法追究法律责任。

  中新网10月10日电 据保监会网站消息,为进一步加强人身保险公司保险产品管理,保监会起草了《关于进一步加强人身保险公司保险产品管理的通知(征求意见稿)》,现向社会公开征求意见。意见反馈截止时间为2014年10月22日。

  金融投资报

保监会春节前重拳出击财险公司问题产品 10667个“僵尸”产品被注销

  新浪财经讯 8月12日消息,今日保监会发布消息称,为改革完善财产保险公司产品管理制度,增强产品创新能力,提高产品监管效率, 切实保护保险消费者合法权益,日前中国保监会印发《关于启用财产保险公司备案产品自主注册平台的通知》(以下简称《通知》),明确自2016年8月15日 起财险公司备案产品自主注册平台(以下简称“自主注册平台”)正式启用。

近日,中国保监会印发《关于开展财产保险公司备案产品自主注册改革的通知》。

  关于进一步加强人身保险公司保险产品管理的通知(征求意见稿)

  从家庭财产类保险、到第三方责任险,再到账户安全保险,近年来,愈来愈多的消费者意识到了财产险产品日常生活中的重要性。消费者认可度的提高,也促进财产险公司推出更多符合现实需求的产品。

春节期间,保监会密集发布19份监管函,再次再重拳出击财险公司“问题产品”。《证券日报》记者获悉,保监会结合公司自查整改情况以及日常监管情况,选取部分财险公司作为检查对象,对备案产品进行随机抽查,发现19家检查对象共存在问题产品1672个。

  《通知》印发和自主注册平台正式启用,是财险公司备案产品自主注册改革正式实施的标志,也是保监会贯彻落实国务院简政放权、放管结合、优化服务 要求的重要举措,有利于充分发挥市场机制作用,引导公司从价格竞争向产品创新竞争转变,释放和激发行业持续发展和创新活力,增强保险产品创新能力;有利于 产品监管从重事前转向事中事后,在放开前端的同时管住后端,进一步提升监管效率;有利于强化信息披露,增强财产保险产品透明度,更加有效地保护保险消费者 合法权益。

《通知》表示,将适时正式实施财险备案产品自主注册改革。

  各人身保险公司,中国保险行业协会:

  据中国保险行业协会 (下简称“中保协”)最新披露数据,仅去年下半年,财产保险公司备案产品自主注册平台新注册产品数量就达9897个。其中有哪些种类的产品最受消费者关注?其保障范围又包括哪些?

《证券日报》记者根据保监会披露的监管函梳理显示,此次被下发监管函的财险公司,既有大型险企,也有中小型险企。从问题产品占抽查产品的比例来看,有8家险企超五成的抽查产品存在不同的问题。

  《通知》规定,适用自主注册的保险产品,由各财险公司在自主注册平台进行自主、在线、实时产品注册。自主注册平台对提交的注册材料进行自动审 核,材料完整的实时予以注册,产品注册完成后即可使用。各财险公司无需再向保监会报送备案材料。自主注册平台启用后,各财险公司可方便、快捷的在线注册保 险产品、实时查询注册进程和已注册产品情况。监管部门也可以实时监测注册产品情况,对可能存在的问题,及时予以监管指导。同时,保险公司按要求应在保险条 款显著位置显示注册产品注册号,中国保险行业协会要在官方网站醒目位置设置信息披露入口,加强信息披露宣传,方便保险消费者和社会公众查询注册信息。

对此,有业内人士对《每日经济新闻》计划则表示,“放开前端、管好后端”是监管部门的主要监管思路。而财险公司的产品转向自主注册制将激发保险公司产品设计的创新力,推出更多符合市场需要的保险产品。

  根据《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》(以下简称“《办法》”),为进一步加强人身保险公司保险产品管理,现就有关事项通知如下:

  进一步满足消费者个性需求

保监会下发的监管函要求保险公司对问题产品停止使用,并要求其中情节严重的10家公司在三个月内禁止备案新的保险条款和保险费率。

  据保监会有关负责同志介绍,自主注册平台正式启用后,社会公众和保险消费者可以登录中国保险行业协会网站财产保险公司自主注册产品查询专栏(网 址 保险条款费率信息,也可以在线了解保险公司基本信息、产品信息和销售方案情况。同时,消费者还可以在线反馈对产品的意见建议,以利于保险行业和公司深入了 解市场需求、不断完善自身保险产品。随着自主注册平台的不断完善,注册保险产品的数量和相关信息会不断丰富,这有助于我国保险消费者更好地掌握保险知识、 了解保险条款费率内容、维护自身权益。

亦有分析认为,注册制的实行在确保及时有效地推出新产品的同时,也对保险公司的产品形成了反向宣传和质量监督的作用。

  一、(产品报送条件)报送保险产品审批或备案的,保险公司上季度末偿付能力充足率、本季度末预测偿付能力充足率均不得低于150%。

  据中保协披露数据,从2017年7月1日到12月31日,共有85家财产保险公司新注册了9897个产品,其中主险1855个,附加险8042个,平均每月新增加产品1650个。

问题产品最多超八成

  附通知全文:

财险将启动自主注册

  处于风险处置期间的保险公司应按照风险处置工作的要求报送保险产品审批或备案。

  从产品的经营区域来看,全国性新产品8861个,占比90%;地方性新产品1035个,其中以广东、广西、浙江、山东、四川等省份数量最多。

据《证券日报》记者梳理,因产品问题被保监会下发监管函的保险公司包括日本财险、富德财险、建信财险、信达财险、诚泰财险、珠峰财险、中航安盟、紫金财险、中原农业、长安责任、长江财险、安信农业、安心财险、浙商财险、华泰财险以及安华农业等19家险企。

  保监厅发〔2016〕60号

《通知》规定,将财产保险公司备案类产品向保监会备案,转变为公司在行业协会建立的财产保险公司备案产品自主注册平台进行自主、在线、实时产品注册。

  二、(产品审批要求)对于需审批的保险产品,保险公司应按照一事一报的原则报送审批。保险公司应在中国保监会做出批准或者不予批准的决定之后,再次报送新的保险产品审批。

  在消费者较为关注的满足个人保障需求方面的财产险产品中,家庭财产类保险方面,自主注册平台上线以来,有67家公司注册了229个主险,其中注册产品数量最多的公司是人保财险,有35款产品;经营区域上,全国性产品176款,地方性产品共有53款,数量最多的地方区域是山东、四川、宁波,各有5款产品;保险标的上,除最普遍的房屋、家具等财产外,还有针对家庭农用机械、光伏设备、数码产品的专属保险产品,进一步满足市场消费者的个性需求。

保监会此次监管检查,共发现问题产品1672个,存在的主要问题有:产品命名不规范、条款表述不清晰、违反保险原理或保险法规定、免除或减轻保险人责任的条款未作明显标示、条款适用标准引用错误、费率调整条件不明确、调整范围无上限、险种分类错误等问题。

  各财产保险公司、各保监局、中国保险行业协会:

按照规定,注册平台对提交的注册材料进行自动审核,材料完整的实时予以注册,产品注册完成后方可使用。行业协会负责及时将已注册产品通过电子报备系统向保监会集中备案,公司无需再向保监会报送备案材料。

  三、(产品备案要求)对于需备案的保险产品,保险公司应在使用后10个工作日内报送备案。在保险公司相关备案材料齐全后,中国保监会将在20个工作日内反馈备案材料清单表。中国保监会将根据有关规定进行事后抽查。

  家庭责任类保险方面,自主注册平台上线以来,有27家公司注册了43个主险,其中注册产品数量最多的公司是太保财险,有5款产品;经营区域上,全国性产品41款,地方性产品只有深圳、山东各一款;保障内容上,近半数产品将多种家庭责任打包推向市场,以全方位的保障吸引和获取个人客户。

保监会相关负责人表示“上述问题反映出部分公司在产品管理方面主体责任缺失,开发设计合规意识薄弱,产品管理制度不健全,产品开发创新机制不完善,甚至对保险产品本身保障功能理解不到位。”

  按照年初《中国保监会关于开展财产保险公司备案产品自主注册改革的通知》(保监发〔2016〕18号)部署,财产保险公司备案产品自主注册平台(以下简称自主注册平台)建设及相关配套机制已完成,现决定正式启用自主注册平台,并就有关事项通知如下:

《通知》要求,已注册产品及时向社会公开,接受社会各方监督。财产保险公司可联网实时查询产品注册进程和已注册产品情况。社会公众和保险消费者可以在线实时查询已注册产品信息。

  四、(产品后援支持)审批或备案的保险产品,除按有关规定报送审批或备案材料外,还需报送产品开发市场需求分析等材料。

  值得关注的是,社会公众和保险消费者可以登录中保协网站财产保险公司自主注册产品查询专栏,在线实时查询已注册产品信息。其中,通过公司名称、产品名称、保险合同中载明的产品注册号等方式,消费者可以查询保险条款费率信息,也可以在线了解保险公司基本信息、产品信息和销售方案情况,进而更好的维护自身权益。

例如,保监会在对日本财产保险有限公司下发的监管函中指出:按照《中国保监会关于开展财产保险公司备案产品专项整治工作的通知》(保监财险〔2017〕163号)工作部署,保监会随机抽检了日本财险378个备案产品及相关材料,发现其中151个产品存在问题,问题数量合计213个,主要包括产品属性分类不当、险种归属不当、条款名称命名不规范、免除或减轻保险人责任部分未作明显标示、附加险归类错误、费率表内容不完备、费率调整条件不明确、精算报告费率定价不合理等问题。

  一、启用时间和注册范围

此外,《通知》要求建立监管抽查和产品退出机制,完善行业自律约束机制,强化公司产品自我管控。并于2016年7月底前完成平台搭建、制度建设、联调测试等各项工作。此后,财险备案产品自主注册改革适时正式实施。

  五、(产品监督检查)中国保监会发现保险产品违反《保险法》及保监会有关规定的,可视情节轻重分别采取下述监管措施:

  账户安全保险需求增长

保监会对日本财险提出三点监管要求:一是应在一个月内完成问题产品修订工作。二是应立即进行产品全面自查和认真整改,40日内将自查整改情况及问题产品修订情况报送保监会。三是应高度重视产品开发管理方面存在的问题,切实承担起产品管理主体责任,完善产品管理制度流程,加强产品质量管理工作,严格按照法律法规和监管规定开发产品,杜绝类似问题再次发生。

  自2016年8月15日起,自主注册平台正式启用。除农业保险、有政策支持的涉农保险及其他另有规定的险种外,根据保监会规定凡属于财产保险公司备案类的产品均适用于自主注册。

永利皇宫登录网址:备案产品转为自己作主注册,保监会就越来越拉长人身保险集团保证产品管理征采意见。对此,业内人士表示,此次财产保险公司产品进入实施自主注册制改革,一方面放权给市场,加快产品市场化进程;另一方面也加强保险公司自我管控的产品管理。

  (一)情节较轻的,责令保险公司停止使用。对于责令停止使用的保险产品,保险公司应对此前销售的保险产品做好客户服务等后续工作。

  随着网络购物的兴起和消费习惯的变化,消费者支付形式逐渐转变,新的支付方式提供方便的同时,也带来了新的风险,比如账户信息被泄露、银行卡被盗刷、黑客攻击、数据被恶意贩卖等。

再如,保监会对安华农业保险股份有限公司下发的监管函表示:保监会随机抽检了安华农业147个备案产品及相关材料,发现其中27个产品存在问题,问题数量合计47个,主要包括条款表述不严谨、条款要素不完备、产品属性分类不当、险种归属不当、条款名称命名不规范、免除或减轻保险人责任部分未作明显标示、未正确引用相关标准、费率表内容不完备、费率调整条件不明确、精算报告费率定价不合理等问题。

  二、自主注册方式

将激发产品设计创新力

  (二)情节严重的,除前款规定外,自中国保监会认定之日起半年内,不得报送保险产品审批或备案。

  面临纷繁的风险和市场的强劲需求,各家财产保险公司纷纷推出账户安全保险。根据自主注册平台数据显示,从2016年三季度至今,共37家公司共注册个人账户安全类型保险89个,基本覆盖了包括银行储蓄卡/信用卡等金融机构账户,第三方充值账户、支付宝/微信等网络支付账户在内的个人常用支付环境。

值得注意的是,据《证券日报》记者梳理,从问题产品占抽查产品的比例来看,有8家财险公司的问题产品占抽查产品的比例超过50%,另有8家公司的问题产品占比介于20%-40%之间,其他3家问题产品占比低于20%。

  对于注册范围内的产品,由各财产保险公司在自主注册平台进行自主、在线、实时产品注册。自主注册平台对提交的注册材料进行自动审核,材料完整的 实时予以注册,产品注册完成后方可使用。中国保险行业协会每5个工作日将自主注册平台已注册产品材料传送至保监会保险产品电子化报备和管理信息系统,并由 该系统完成后续备案流程。各财产保险公司无需再向保监会报送备案材料。

实际上,深化保险改革是近几年保险监管的主题。

  六、(责任追究)保险公司、董事长、总经理、总精算师、法律责任人等相关责任人违反保险产品管理相关法律法规的,由中国保监会依照法律法规进行处罚或采取相应的监管措施。

  值得保险消费者关注的是,在已推出的个人账户安全类型保险中,保险责任包括账户资金损失与相关费用损失两个部分,被保险人的个人银行账户(包括存折、借记卡、信用卡、电话银行、手机银行等)、开设的第三方支付账户(包括支付宝、微信等)、其它第三方账户因保险事故而导致的资金损失,以及因保险事故而致使被保险人需要支付的挂失、登报、开立账户和证明和施救等的相关费用皆在保险范畴内。

永利皇宫登录网址,84家自查问题产品8495个

  三、自主注册平台使用

据了解,保监会分别于2013年8月、2015年2月、2015年10月分三步启动了普通型、万能型、分红型人身险费率市场化改革。

  七、(产品开发设计原则)保险公司应高度重视保险产品开发设计工作,加强对产品开发设计与销售服务管理,建立健全面向保险消费者真实需求、着眼长期健康发展的产品开发设计管理机制,实现开发设计产品的公平性、合理性和适应性。保险产品开发设计应坚持以下原则:

  具体来看,保险事故则包括安全工具(包括U盾、物理口令卡、绑定手机、手机验证码、数字证书等)被犯罪分子盗取,导致账户资金遭受的损失;个人账户因他人盗刷、盗用、复制,导致账户资金遭受的损失;遭犯罪分子胁迫和绑架的情况下,为保障被保险人安全致使账户资金遭受的损失。“个人账户安全风险将随着个人安全意识的提升和国家对于网络安全及金融安全的重视程度提高而逐渐好转,但是这是一个长期的过程。”中保协指出,总的来说,在今后很长的一段时间内,个人账户安全类型的保险仍有着巨大的市场潜力。

中国保监会有关部门负责人表示,为提高财产保险公司产品质量,整治产品领域存在的各种问题,保监会印发了《关于开展财产保险公司备案产品专项整治工作的通知》,部署开展财险公司备案产品专项整治工作。整治工作分为公司全面自查、公司整改清理以及监管检查三个阶段。

  自主注册平台启用后,各财产保险公司可登录自主注册平台(网址 册进程和已注册产品情况。各保监局可登录自主注册平台实时查询注册产品情况,对可能存在的问题,及时予以监管指导。社会公众和保险消费者可以登录中国保险 行业协会网站财产保险公司自主注册产品查询专栏(网址

此外,保监会去年还开展了商业车险条款费率改革。

  (一)符合保险基本原理;

责任编辑:杜琰 SF007

从整治的情况来看,前期84家财险公司在自查整改阶段自查产品161928个,发现问题产品8495个,清理注销“僵尸”产品10667个。

  四、工作要求

而此次保监会开展财产保险公司备案产品自主注册改革,被认为是“简政放权、放开前端、管好后端”的又一体现。

  (二)符合相关法律法规;

上述负责人表示,保险产品是保险公司履行承诺、承担责任、体现价值的载体,是保险行业服务实体经济和社会发展的基础,但当前一些财产保险产品被异化成为公司违法违规、扰乱市场的工具。“有的财险公司产品创新偏离了保险主业,盲目追求与大资管和互联网金融的接轨,片面突出产品的短期、高频、高收益和理财特性,背离了保险保障和稳健经营的要求。有些公司产品创新违背了保险利益原则、损失补偿原则等基本保险原理,开发承保投机风险、赌博风险的保险产品,保险产品异化成对赌工具,违背社会公序良俗,损害了社会公共利益。”

  (一)各财产保险公司要高度重视备案产品自主注册工作,建立管理制度,完善流程方法,明确工作要求,落实人员责任,切实做好相关工作。要以备案 产品自主注册改革为契机,完善产品开发管理,努力提高产品质量,不断夯实公司产品管理内控基础,提升产品管理水平。要切实做好产品自主注册工作,按要求规 范填写相应数据材料,认真做好销售方案登记和产品注册信息披露工作,并在提供给投保人的保险条款显著位置显示注册产品注册号。要加强自主注册平台使用管 理,制定注册账号管理方案,定期修改登录密码,确保平台信息安全,防止信息泄露;发现平台无法访问、账号丢失等情况,请及时向中国保险行业协会反映。

《每日经济新闻》记者将改革前后的监管要求梳理对比发现,改革前的审核期最长可达40天,且资料可能面临反复补充问题,资源消耗较大,效率较低;改革后,自主注册平台在线、实时产品注册审核,产品注册完成后方可使用。注册制带来的流程上的优化充分体现了“放开前端、管好后端”的监管思想。

  (三)符合保险消费者需求和保险市场实际。

上述负责人还提到,有些公司将产品创新错误理解为炒作概念和制造噱头,产品创新主要为了吸引眼球、制造话题,忽视了保险产品本身的保险保障功能作用。销售过程中搏出位,理赔时不能发挥风险转移功能,造成保险纠纷,损害了行业形象。还有些保险产品定价不合理,没有遵循精算原理,费率调整随意性较大,预定损失率和费用率倒挂,个别产品费用率高达90%,严重损害消费者利益。

  (二)中国保险行业协会要做好自主注册平台运行维护工作,做好配发账号和初始密码、注册权限授予等工作,及时处理自主注册平台运行中出现的各种 问题。要按照相关规定,按时将已注册产品材料传送至保监会保险产品电子化报备和管理信息系统。要做好自主注册平台信息披露工作,在协会官方网站醒目位置设 置信息披露入口,加强信息披露宣传,方便保险消费者和社会公众查询注册信息。

保监会有关部门负责人表示,改革的总体思路是按照“简政放权、放管结合、优化服务”的要求,调整和优化现有备案产品管理流程,同时全面加强财险产品管控,形成产品信息公开、监管抽查检查、行业自律约束、公司自我管控的产品管理体系。

  八、(产品开发设计责任)保险公司对保险产品开发设计销售负主体责任。

保监会表示,近年来,保监会出台了《财产保险公司保险产品开发指引》、《财产保险公司产品费率厘定指引》,指导公司提高自身依法合规、公平合理设计保险条款和费率的能力。此次开展的备案产品专项整治工作,是财险业首次产品专项检查,是切实践行“强监管、防风险、治乱象、补短板、服务实体经济”采取的具体举措,旨在整治产品乱象,强化产品监管,提升公司产品管控水平。

  (三)各保监局要充分利用自主注册平台信息技术手段,加强对辖区内保险产品特别是新型保险产品的跟踪监测,强化对保险条款依法合规性和保险费率科学合理性的监管,对问题产品采取有效措施依法依规进行处理,并及时将处理情况报送中国保监会。

华泰证券认为,注册制的实行在确保在及时有效地推出新产品的同时,也对保险公司的产品形成了反向宣传和质量监督的作用。配合近段时间《深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》、《关于保险业支持重大工程建设有关事项的指导意见》等政策的出台,财险公司产品转向注册制将激发保险公司产品设计的创新力,推出更多符合市场需要的保险产品。这也将进一步推动我国财产保险市场结构的均衡化、合理化。

  保险公司董事长对保险产品承担最终责任。保险产品应以正式公文报送中国保监会审批或备案,公文应由公司董事长或董事长授权总经理签发。

此次下发的19个监管函,保监会要求公司停止使用问题产品,报送整改报告,重视产品开发管理方面存在的问题,切实承担起产品管理主体责任,完善产品管理制度流程,加强产品质量管控,杜绝类似问题再次发生。对其中情节严重的10家财险公司,监管函要求三个月内禁止公司备案新的保险条款和保险费率。

  联系人:

  在开发设计产品时,保险公司应进行系统论证。保险公司报送长期人身保险产品审批或备案的,除按《办法》提交有关材料外,还应提交《保险条款和保险费率信息表》,保险公司相关负责人应签字确认。

保监会还提到,下一步,保监会将从严监管,坚持“保险姓保、监管姓监”不动摇,继续加强产品监管力度,从产品开发、准入、监管、退出全流程加强财产保险产品监管,建立产品审核档案,对违法违规的问题产品坚持强制退出,对情节严重的公司停止申报新产品。

  保监会财险部:    刘兴玥  010-66286705

  九、(产品有效性)保险公司应加强保险消费者需求分析,提高产品开发设计质量和效率。不得开发设计无保险功能作用、不利于消费者保险意识培育的保险产品。

  王  炫  010-66286218

  十、(保险条款)保险公司应按照依法合规、公平合理原则制定保险条款。保险公司制定的格式条款,不得出现免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的内容,不得出现排除投保人、被保险人或者受益人依法享有权利的内容。

  中国保险行业协会:陈古铭  010-66290344

  中国保险行业协会应积极组织各保险公司推进保险条款等通俗化、简单化、标准化工作。

  中国保监会办公厅

  十一、(保险责任)保险公司应合理设定保险责任,保障范围应符合保险消费者实际需求。保险公司在产品开发设计过程中应注重提升产品保障功能,责任设计应清晰明确、表述应通俗易懂。

  2016年8月9日

  十二、(保险费率)保险公司在厘定保险费率时各项定价假设应符合精算原理和实际。保险公司应加强对费率厘定与执行的过程监测与检查。

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  十三、(产品定期跟踪)保险公司应加强保险产品经营管理,定期跟踪和分析经营情况。保险产品出现重大问题时,应当及时采取有效措施予以整改,并向中国保监会及当地保监局报告。

  十四、(信息披露)保险公司应加强保险产品信息披露工作。应按照《关于开展人身保险条款编码工作的通知》要求,积极开展编码工作并在中国保险行业协会指定网站及时公布保险产品相关信息等。

  十五、(通知执行)本通知自发布之日起执行。(中新网金融频道)

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