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代理人夸大收益避谈风险,存款变保险屡禁不止

2019-11-10 09:25栏目:www.402.com
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  最新进展:投诉人告诉金融曝光台,事情已经得到圆满解决。

  被投诉机构:中国 id="stock_sh601288">农业银行 id="quote_sh601288">

  投诉内容:存款变保单,导致收益受损

  投诉诉求:兑付存款,银行偿还应得利息

style="font-size: 16px;">新浪金融曝光台:理财遇飞单,存款变保单,理赔遭遇霸王条款,怎么办?点击“我要投诉”!金融机构申请入驻,第一时间倾听用户声音。如有疑问,请联系:010-62676172 或money@staff.sina.com.cn。

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如果有一天一场无妄之灾从天而降,比如你去银行存钱,最后发现自己的存款变成了保险保单,而且要到你100岁后才返还给你……记住:不要激动不要慌张保重身体,毕竟巴黎圣母院都有消失一天……

  最新消息:2月22日,农业银行致电新浪财经,称已与许先生就处理方案达成一致。

  近日,新浪金融曝光台收到彭先生对于农业银行“存款变保单,导致收益受损”的投诉。

  最新消息:朱女士致电新浪财经,称华泰人寿已按照同期定存利息予以退保。

  来源:中国甘肃网 

4月15日晚间,新华保险发布公告称,2019年1-3月份期间累计原保险保费收入约为431.69亿元。不知道这些保费收入当中,有多少是透过与商业银行合作,隐瞒诱导客户购买“银行理财产品”所获取的个人保费。

  新浪财经讯 近日 ,新浪金融曝光台接到湖北许先生的投诉,许先生反映,2011年1月自己在中国农业 银行湖北广水余店支行营业厅办理的2万元定期存款今年一月份到期后才发现变成了太平洋人寿2万元10年期的“红利发两全保险”。回顾当时存款的经历,许先生称银行方面当初在办理业务中存在诱导、欺诈行为。

  彭先生称,2010年10月21日去农行江苏省盐城市东台许河支行办理存款业务时,该支行一位副行长向他推荐了一款比储蓄收益更高的理财产品,6年到期后可以直接支取。

  新浪财经讯 近日,新浪金融曝光台接到南京朱女士对华泰人寿保险的投诉。

  原标题:去银行存款被介绍买了保险六年后老人称收益不及定存 建行甘肃分行:将与保险公司协调,对此事进行处理

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  2011年1月27日,许先生带着2万元来到中国农业银行广水余店支行办理5年定期存款。银行的工作人 员告诉许先生可以采取新的“存款”方式,也是5年定期,收益不仅比定期存款要高,此外还可以获赠一份太平洋人寿的“红利发两全保险”。许先生于是就在业务员的推荐下办理了该项业务。直到2016年1月 28日,定期存款的期限已满,许先生来到银行准备将存款取出,银行的工作员工告知许先生这存了五年的款本身就是一份保险并非所谓的“赠送”,而且期限也从办理时承诺的五年期变为了十年期。

  彭先生表示,因为这位副行长是他的老乡,出于对他的信任,便没想那么多,将原本存定期存款的5万元现金交付给这位老乡,办理了该业务。“当时看到了很多单子,也没怎么注意,要我签字也就签字了,主要是我也不懂这些。”彭先生对新浪金融曝光台说道。

  朱女士称2010年自己办理了华泰人寿“安心稳健两全保险(分红型)”保险产品,当初保险销售人员主观夸大保险收益,避谈风险,承诺收益高于银行五年定期存款,而未告知收益不固定。

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近日,科技金融在线在第三方投诉平台21CN聚投诉上发现有多名用户投诉新华保险透过银行“误导”客户购买新华保险旗下产品“鑫汇宝二代年金保险”,其中涉及多家银行,尤以建设银行最为突出。

  当看到保险公司所谓的利息及分红时,许先生更是气愤,2万元五年的利息仅有2400多元,若按办理 业务时银行五年定存4.55%的利率折算,利息本应该是4550元,其中的存款利息损失差额大约为2100元。许先生表示“这与当初承诺的收益也严重不符,在正规的储蓄柜台上堂而皇之的进行误导,完全就是欺骗”。

  “你放心,这很安全的,到时候肯定可以拿到钱。他当时就是这么对我说的。”彭先生表示这位副行长当时的承诺让他深信不疑。

  五年保险到期,朱女士才发现年化收益率仅2.7%,自己投保的57万元所获收益相比银行定期存款少了很多 ,远低于销售人员当初的承诺。朱女士认为华泰人寿的销售行为夸大收益、未提示风险,存在严重的误导与诱骗。 2010年3月4日朱女士在南京建设银行银城东苑支行办理理财业务,驻点的华泰人寿保险人员向他推荐了“安心稳健两全保险(分红型)”保险产品,并承诺到期收益高于银行5年定期存款。于是朱女士在华泰人寿员工的指导下办理了该业务,当日投保32万元,2010年4月1日、2011年1月25日又相继投保5万和20 万元,前后共计缴纳保费57万元。

  保单凭证 欧阳海杰 摄

神操作!银行理财变“保险”

  许先生认为农业银行工作人员将保险产品与储蓄存款、银行理财产品混淆销售,并说成是一种新的 储蓄方式,是在储蓄的基础上赠送保险,隐瞒了保险实质。许先生认为银行业务人员在给客户办理保险 业务时没有充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力,为了骗取客户办理保险,从头至尾没 有说明是买保险,而是一直说成送的保险。不仅如此,许先生所办理的“红利发两全险(分红型)”保险到期收益难以准确预期,但银行工作人员在推销过程中夸大收益,说比存款高,并将十年期解释成五年期,模糊客户视听,存在明显的销售误导。

永利皇宫登录网址 3彭先生所提供的资料

  五年到期后朱女士支取了该笔保费,年化收益率仅2.7%。“当初他们要是告知我这个保险的收益是不确定的,我怎么可能还买这个保险?存银行收益都比他高,纯粹就是骗我投保”朱女士说。 新浪财经致电华泰人寿客服,客服对投诉相关信息做了记录,称将核实后联系投诉人并给予反馈。

  中国甘肃网9月26日讯据西部商报报道 (记者 欧阳海杰)客户到银行去存款,经相关工作人员推荐,存款变成投资理财保险的事举不胜举。居住在嘉峪关东路的张斯文老先生也遇到了这样的事,经熟人介绍,半年之内,张斯文分三次将13万元办理了保险理财产品。9月11日,原本有一笔保期6年的理财产品已到期,但收益并没有当初银行人员所推荐的收益高,更不及银行定期存款利息收益,他有一种被骗的感觉。9月21日,张先生拨打本报新闻热线8119000,反映了他当初办理理财保险的事情。

“循循善诱”老年人购买保险

  于是许先生与银行理论,希望银行能按照定期存款利率进行结算。银行称正月十五之后会做进一步处理,尚未给出明确解决方案。新浪金融曝光台随后致电农行广水余店支行,向支行反映了许先生的投诉情况,客服对许先生的相关信息做了记录,称将联系投诉人进行处理,截至发稿尚未收到处理反馈。

  2016年10月,彭先生到银行兑付时才发现,六年收益为8835.31元,尚未达到定期存款的利息。彭先生几经查询,才恍然大悟这自己受骗买了保险,“为此还和那个副行长吵了好几次,去银行争取也没能补足损失。”彭先生无奈的表示,而此前那位为他推荐业务的支行副行长已经退休,农行方面也不愿进行补偿。

  目前银行代销的大部分保险都是分红型和投连型保险,这类保险的整体的保障功能不强,整体保费较高,而且分红险中的分红并不保证。分红险属于储蓄兼保障的产品,因此与消费型保险相比,分红型 保险的缴费期限较长,保费也较高,比较适合家庭较富裕、有稳定收入,且不太急于用此部分资金的人 群。 有保险专家曾指出,从短期收益来看,分红险并不是最佳选择,一方面在短期内不会获得较多的收 益,另一方面若投资者因有资金需求而退保将是得不偿失。在购买分红险时,投资者首先需要考虑的应 该是如何使自己的资产价值得到长期、稳定的增长,充分认识其收益构成。

  投诉

4月14日,据张女士在平台投诉称,张女士母亲2017年四月,张母打算去中国银行准备存定期,却被柜台的银行工作人员误导购买了新华保险惠鑫宝,当时对方称该保险同储蓄是一样的,每年存一万、连续存五年、五年后即可取回本金,并且利息跟定期差不多,彼时张母并不了解具体情况,却仍然同意办理了。

  近些年银保渠道误导销售乱象频发,早在2010年11月中国银监会《关于进一步加强商业银行代理保险 业务合规销售与风险管理的通知》中就已明确指出商业银行在开展代理保险业务时,应当遵守以下规定 :

  彭先生对新浪金融曝光台表示,银行职工没有解释清楚这款产品,就半推半就的哄骗客户购买保险是一种欺骗行为,由于银行方面的误导,使得其6年下来的收益低于银行同期定期存款,他要求农行补偿其损失。

  然而,在分 红险销售过程中,众多的保险营销人员却大肆宣扬其未来的收益、红利,分红险红利派发的不公开性又 为这种宣传提供了膨胀的土壤。目前很多被忽悠购买分红险的投资者是通过银行销售人员介绍和推荐的 ,夸夸其谈称资金可以随时支取,每年有7%-8%的收益等来误导投资者。 投资者又该如何应对呢?

  去银行存款却买了保险“收益不及定存”

据张女士表示,张母当时之所以会同意,一是认为该产品一定是同银行储蓄相同,二是出于对中国银行的信任,认为银行不可能欺骗储户,所以就按银行工作人员的引导办理了这个惠鑫宝。

  (一)不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售,不得将保险产品收益与上述 产品简单类比,不得夸大保险产品收益。

  根据彭先生提供的资料显示,他当时购买的是中国人寿“国寿鸿盈两全保险(分红型)”,保险期为6年,缴费方式为趸交(一次性付清所有保费)。

  一、如果真有保障需求,就去保险公司或其官网、第三方销售平台或者选择 保险代理人购买保障性的保险,分红型或者投连型保险并不适合所有投保人;

  张斯文说自己今年80岁,最近几天因为一笔理财保险的事,先后往银行跑了四五趟,都没有办理好,一着急,有些上火了。

直到今年四月份,张女士为母亲去中国银行存钱,才意外得知了张母被中国银行误导购买保险一事。据张女士表示,自己有仔细看那一份保险合同,上面竟然标明了要十五年才能取回现金价值,而截至目前张母已经交了两年的保费既20000元。张女士解释称,如果张母一方现在要求退保,则要损失6000多元的本金。

  (二)向客户说明保险产品的经营主体是保险公司,如实提示保险产品的特点和风险。

  针对彭先生的投诉,新浪金融曝光台联系了农行盐城市东台许河支行行长,该行长声称不知晓此事,也不便对此进行评论。而彭先生提供的电话录音显示,他因为此事与这位行长有过多次交涉。

  二、一定要留意合同说明 ,了解保险产品本质;

  张斯文办理存款业务是在建设银行(601939,股吧)嘉峪关东路支行网点,“和老伴的工资折都是建设银行的,去的次数多,人也熟悉。”张斯文说,他到银行办理业务,有一位工作人员一直很热情(记不得对方姓名),经常忙前忙后帮他。2010年9月11日,他想将6万元办成定期存款,这位工作人员说银行定期收益不高,推荐他办理一款中国人寿保险公司的“国寿鸿盈两全保险(分红型)”理财产品,并说收益比银行存款要高很多。

张女士表示,张母完全属于受银行诱导才购买的保险产品,故要求新华保险公司退还其母本金20000元,并按同期银行利率赔偿利息损失。

  (三)如实向客户告知保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等重要事项。

  新浪曝光台将会持续关注此事,同时也在此提醒消费者,在银行网点办理业务时,签字前认真核对相关单据,不要购买自己不了解的理财产品。

  三、如果已经购买了分红险,而且已经错过了犹豫期(投保人在收到保险合同后15天 内,如不同意保险合同内容,可将合同退还保险人并申请撤消并退还己收全部保费),那么建议不要轻易 退保,否则只能领到有限的现金价值和红利。

  张斯文有点犹豫,自己年龄大了,也不知道能不能办理保险业务。该工作人员建议,为了保险起见,以其老伴岳秀英的名义办理,老伴年龄比他小5岁。随后,在该工作人员的帮助下,他一次性存入6万元,办理了一份理财保险,保期6年。

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  (四)不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进行误导销售。

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  当年10月12日,在该工作人员的劝说下,张斯文再花费5万元,仍以岳秀英的名字办理了一份“国寿鸿盈两全保险(分红型)”的理财保险。“保险理财不仅是一份保障,还有一定的分红,收益更高。”张斯文说年纪大了,也很相信这位银行的工作人员,次年3月2日,他又拿出2万元办理了一份“国寿新鸿泰两全保险(分红型)”理财产品,但这次是以自己的名义办理的,“银行的人员说,政策变化了,这个理财产品对年龄限制放宽了。”当年,他74岁。

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特别声明:

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电话:010-62676172

邮箱:money@staff.sina.com.cn

  半年的时间,张斯文先后将13万元购买了保险理财产品。

代理人夸大收益避谈风险,存款变保险屡禁不止。还有一位投诉人称,几年前,在银行办理存款业务时,有银行工作人员向其推荐储蓄分红业务,称利息比在银行定期存款高,但未说明该产品的性质及风险,仅让客户人在保单上签字。

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  六年后的9月11日,第一份保险理财到期了。张斯文说自己到建设银行嘉峪关东路支行网点去,“银行人员说款没到账,态度还不好。让隔几天再去,我先后跑了四五趟。”直到9月21日,银行通知说他的钱到账了,他一查,加上本金共计70023元,“6万元,存定期6年利息也会比这个高,完全被银行人员给忽悠了。”张斯文说自己一算,保险理财比银行存款利息少了几千元。

值得注意的是,由于此类客户多为老人,对保险业务一无所知。当客户去取回存款时,却发现连本金都无法全部取回。事后才知,这是一款需存满10年的新华保险产品。

  “现在还有两份保单没到期,提前取款自己还要承担损失,不知道怎么办。”9月21日,张斯文老人告诉记者,一笔5万元的保单可以等到10月12日,但明年3月2日到期的2万元保单,他想终止合同,提前取款。

聚投诉上,一名内蒙古某地的王某就遇到了这样的事。王某去银行存钱,结果被驻扎在银行的保险销售人员忽悠,把要存的钱全都买了保险产品,而且要百岁后才能返还。最终王某以命维权,才得以拿回自己的钱,同时也对这家银行失去了信任。

  建行甘肃分行

无独有偶,家住西安的一位老人也是在去银行存钱时,被销售人员忽悠买了保险理财,而且要到105岁才返还本金和利息。在发现被骗后老人要求退保,却被告知只能退一半,简直让人欲哭无泪。

  将与保险公司协调处理

此外,还有一位投诉人李先生发帖,并将录音证据提供给聚投诉。录音中,2012年在银行销售的工作人员,承认是新华保险员工。经过跟进,3月24日,李先生电话告知聚投诉,新华保险已经同意10个工作日内退保,并全额退回本金25000元、赔偿1500元。

  当日下午,记者与张斯文一起来到他所办理业务的建设银行嘉峪关东路支行网点。一名杨姓工作人员看了老人的保单后表示,“保险的红利是不确定的,有一年分的不好,有一年分的好,最后的收益是6年平均下来的。但保险就是有一份保障,如果持有保单人在保期6年内,一旦有意外,可以按照本金的两倍进行赔付,这是有别于银行存款的。”该工作人员说,给老人当初办理的工作人员已经离开了,现在他们并不知情。

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  9月22日,记者联系到建行甘肃省分行公共关系与企业文化部相关负责人,他简单算了一下,按照当时2010年9月份5年定期存款4.2%的利率计算,老人6万元的收益除本金外,有12600元左右,与保险分红差不多。但他认为,当初银行和保险合作时,银行只是给保险公司提供了一个销售产品的平台,至于保险公司给客户怎么分红和计算最后的收益,也都是保险公司的事。最后他表示,会与负责业务的保险公司取得联系,也会与老人进行沟通,对此事进行处理。

名誉受损!涉案违规!银行为何知法犯法?

  保险公司

投诉方面,据聚投诉显示,截至3月24日共接到新华保险投诉44件,其中42件均涉及在银行办理保险业务的问题,多名投诉人反映实际上是保险公司人员派驻银行进行销售。所涉银行包括:建设银行18件,中国银行8件,农业银行10件,工商银行3件,交通银行2件,鞍山银行1件。

  两款产品年龄限制确实已放宽到75岁

针对保险人员在银行营业网点“假扮”银行员工销售保险产品现象,银保监会屡次发文禁止。例如,2010年11月发布的银监发[2010]90号文《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》第三条明确表示,商业银行在开展代理保险业务时,应当遵守以下规定:

  随后,记者来到位于静宁路的中国人寿保险股份有限公司兰州市分公司,一位银行保险部的于经理接待了记者。

不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售,不得将保险产品收益与上述产品简单类比,不得夸大保险产品收益。

  于经理告诉记者,“国寿鸿盈和国寿新鸿泰两全保险(分红型)”对客户的年龄放宽至75岁,张斯文的年龄不受限制。至于银行人员在介绍产品时如何给客户分红,“当时怎么承诺,承诺多少我也不知情。”于经理说,保险产品在银行销售时,银行与保险有合作关系,保险公司给银行支付一定费用的。

向客户说明保险产品的经营主体是保险公司,如实提示保险产品的特点和风险。

  至于客户对收益有疑问,保险公司也是没法解决的,因为分红每年是不确定的,由系统自动分红。对于老人想提前终止合同,于经理说,在保单期限未满之前终止合同都有损失。于经理一再强调,保险产品区分于银行理财产品,保险是有赔付责任,一旦客户有意外,保险公司要给客户一定的赔付。

如实向客户告知保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等重要事项。

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不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进行误导销售。

法律法规和监管机构规定的其他事项。

第十条:商业银行网点摆放的宣传资料应当由保险公司总公司或其授权的分公司统一印制,严禁各营业网点擅自印制单证材料或变更宣传材料的内容。

各类保险单证和宣传资料上不得使用带有银行名称的中英文字样或银行的形象标识,不得出现“存款”、“储蓄”、“与银行共同推出”等字样,不得违反监管机构的相关规定。

第十二条:商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。

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此外,2011年3月,原保监会和原银监会联合制定的《商业银行代理保险业务监管指引》第三十五条再次强调了,销售人员不得进行误导销售或错误销售。在销售过程中不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆。不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语,不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念,不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比,不得夸大或变相夸大保险合同的收益,不得承诺固定分红收益。

那么,很多人不禁疑问,一面是投诉不断、毁誉参半,一面是银保监会屡次警告,为何仍有多家银行宁愿冒着损害信誉的风险代理保险产品?

1、获得额外收入来源

目前,银行收入的具体来源主要是靠存贷差。然而,由于吸收存款的难度越来越大,仅靠存贷差很难维持银行收入的增长,因此银行不得不通过拓展其他业务来增加银行收入。银行代理保险产品不会是无偿服务,保险公司每卖出一份保险,该银行会有一定的提成费用。

2、变相吸收存款

银行代理保险产品,一个可能难以让人理解的问题是,银行自己揽储都不容易,还要让钱流进保险公司的口袋,那不是搬起石头砸自己的脚吗?其实不然,因为就算储户的钱拿去买了保险,这钱也未必会从银行流走。因为能在银行卖保险的保险公司,多半都是与银行有业务往来的。就算储户的钱流入保险公司的口袋,最终还是会存进银行。对银行来说,保险公司的存款也一样是存款,并没什么损失。而且,保险公司因业务关系也愿意把钱存银行,这反倒有利于防止银行存款的流失。因为如果是换成储户的话,就可能会把银行存款挪走换作它用。

代理人夸大收益避谈风险,存款变保险屡禁不止。结语

如何防火防盗防——“银行诱导你买保险”

通常银行误导客户购买保险离不开三个套路,下面让科技金融在线为大家逐一列举。

1、混淆概念,以理财的名义卖你保险:不谈保险,以存款、理财、基金的名义销售保险产品,引导你签合同,一旦你签了字,那么你就上当了。后知后觉的你以为自己买的是理财产品,其实竟然是一款保险。

2、给你一个极具诱惑性的收益率:向你推销的时候,会反复强调这款产品收益有多高、回报有多丰厚,或者是对保险公司的股东、经营状况夸的天花乱坠,在这里你可以会问:“这么好的产品你们自己为啥不买?”

3、临门一脚,隐瞒产品详情:等你表现出购买意愿看产品合同条款时,一般不会告诉你一些合同的关键信息,比如产品的除外责任,提前退保产生的损失、费用扣除情况,犹豫期限等,统统都不告诉你,这些信息一旦说透了,很可能不买了,也担心后悔买了退保。

以上3个套路,基本涵盖银行销售保险的绝大部分违规情况,据了解,聚投诉上的用户,大部分便是被理财名义和高收益率忽悠才购买的。

那么,客户在银行办业务时,要如何避免被坑买到不靠谱的保险产品,科技金融在线为大家罗列出了几条有关银行渠道保险避坑的3个原则:

1、保险理财产品≠银行理财产品

很多人都遇到过这种情况,在银行办业务时,经常有些穿着银行工作服的人热情向你推销“银行和保险公司合作的理财产品”。

通常来说,银行保险主要有“混淆产品类型、夸大产品收益、隐瞒产品情况”三种违规销售问题,如上文提到。

这就是销售误导,产品本质还是保险,不是大家所想的股票、基金那样的理财产品,银行只是一个代销渠道,银行和保险公司合作此类的话都是想忽悠你上钩。

永利皇宫登录网址,2、强调收益的尤其要警惕

银行所售的以分红、返还的理财型保险居多,很容易使人产生一种这是理财产品的错觉,其实这是两回事。保险的本质是对人的保障作用,而非理财所强调的收益属性。而且返还、分红型的保险收益一般不会很高。

所以,如果有银行业务员对你说这款保险收益多么高、利率多么丰厚,直接pass掉,完全属于虚假、过度宣传。

3、看清合同和“管好家里的老人”

有些银行专门朝老人下手,将“存款单、理财单”变“保险单”,老人由于金融意识淡薄,在业务员眼里属于“容易忽悠”的一拨人。所以,子女一定要多多为父母科普一些防止受骗的知识,避免在父母上当受骗后维权无门。

本文首发于微信公众号:科技金融在线。文章内容属作者个人观点,不代表东方网立场。投资者据此操作,风险请自担。

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