医养新布局,保险机创设设养老社区与医署是一

2019-12-12 07:44栏目:www.402.com
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“医疗产业是一个永久朝阳的产业,泰康是一个什么角色,是搅局者,还是改革者呢?是一个参与者,还是一个新的模式的创业者?”

  Q1:近期有保险公司代理人一直向我推荐大额保险,说退休时可以凭保单入驻他们保险公司建设的养老社区,享受高端医疗服务,我比较好奇的是,这类由保险机构建设的养老社区能否满足老年人医疗、护理、养老等各类需求,这类大额保险会不会买亏了?

  导读

在9月3日的首届中美医疗峰会上,泰康人寿董事长陈东升问了这样一个问题,然后自己给出了答案,“我告诉大家,我们绝对不是搅局者,应该是参与者、学习者。”

  Q2:现在很多保险公司都在布局养老社区并研发相应的保险产品,能否介绍一下,让我们比较下哪家保险公司养老社区服务模式最可靠?

  在陈东升看来,在医养体系下,保险公司成为医院的主要投资者,已经成为一种趋势。

从近期的举措看,这位“学习者”显然在加快自己的脚步。

  本报观察员陈植:

  “首先,人寿保险关注人的生老病死,保险公司很自然地通过投资医院,形成保险 医疗 养老产业链的延伸。其次,保险 医养模式在全球已经有不少成功案例,比如美国有家名叫凯撒的保险公司,将健康险业务与医院结合起来,形成可持续的新商业模式。”他表示,未来,泰康人寿还打算投资逾50亿元,参与南京仙林鼓楼医院二期的建设,并引入国际医疗机构提升医疗服务水准,再结合泰康筹建的养老社区,形成医养结合的养老服务保障体系。

9月2日,泰康人寿在北京燕园生活体验馆启动“全球医疗直通车”,与美国约翰·霍普金斯等全球顶级医院建立绿色转诊通道,将“三甲医院临床诊疗 社区配建二级康复医院 CCRC持续关爱养老社区”三层次医养服务体系进一步升级。

  该不该买这类挂钩入驻养老社区的大额保险,这位投资者不妨先算笔账。就是自己所投入的保费,能否换回物超所值的医疗、养老、护理等服务。

  本报记者 陈植 上海报道

泰康人寿这种兼及保险、医疗、养老的模式,颇为接近美国十分有名的凯撒模式。凯撒模式即是集医疗服务和医疗保险于一体。而泰康人寿方面表示,融合商业健康保险与医疗服务,也是尝试将美国等健康管理模式引入国内,为服务对象提供全方位的医疗服务。

  《2015中国高净值人群医养白皮书》调查显示,仅在上海地区,约70%上海高净值人群对中高端养老社区是感兴趣的,入住可能性也达到45%。

  “泰康8年前进入养老社区产业,3年前进军医疗产业,现在我们打算在这个基础上,做些新的尝试。”9月29日,泰康人寿董事长陈东升在一次会议间隙接受21世纪经济报道记者专访时坦言。

随着经济社会发展、人口老龄化趋势加快,我国医疗、养老需求快速增长。而且在基本医保逐渐实现全覆盖的情况下,需求层次、类型正在呈现出多样化的趋势。在满足多样化需求方面,政府部门开始推动商业健康保险的发展。

  其中,专业的医疗设施是养老社区吸引上海高净值人群的最主要原因。其次是文化学习和娱乐活动,最后是膳食管理和专业医护人员。但与此同时,他们对中高端养老社区的担忧程度也不少,尤其是医疗设施、医护人员素质、医生技能水平和服务态度的担心程度明显高于全国平均水平。

  他所说的新尝试,即泰康人寿参与南京仙林鼓楼医院改制投资获得80%股权,并建立一个比邻该医院养老社区,形成一个医养结合(即以医为主的养老服务保障)的养老社区新生态圈。

8月27日,国务院常务会确定加快发展商业健康保险,并明确提出支持商业保险机构兴办医疗、社区养老、体检等机构。

  这意味着,如果保险公司建设的养老社区不能解决这些担心,您购买这份高额保单似乎就没有什么必要了。

  此前,泰康人寿在国内筹建的7个养老社区,均主打“养老”牌。随着南京这个医养一体化建设项目面世,泰康人寿似乎开始调整经营策略——构建“保险 医养”新型医疗养老保障体系。

“健康保险发展正逢其时。”保监会人身保险监管部巡视员王治超在中美医疗峰会上表示,“我认为通过适度的市场化机制,保险公司在医疗环节发挥制衡的督促作用,积极参与健康产业内部的整合,探索寻找合理的经营模式和医疗模式。未来商业健康保险应当会体现出更为深刻的人文关怀和商业价值。”

  泰康人寿董事长兼首席执行官陈东升:

  陈东升表示,的确,泰康人寿的经营战略主要分成三大板块,即人寿保险 大资管 医养。

不过,目前医养结合在实践中的发展仍然面临着一些障碍。民政部社会福利和慈善事业促进司司长詹成付指出,通过调研发现,重医疗轻护理的观念、制度上的不适应、人才培养的薄弱等方面问题,实践医养结合的过程中仍需要进一步解决。

  保险机构建设养老社区与医院,应该是大势所趋。主要原因有二,一是人寿保险关注人的生老病死,保险公司很自然地通过投资医院与养老社区,形成保险 医疗 养老产业链的延伸,二是保险 医疗养老模式在欧美国家也有不少成功案例,比如美国有家名叫凯撒的保险公司,将健康险业务与医院结合起来,形成可持续的新商业模式。

  有业内人士指出,泰康人寿为此可能要付出不菲的代价。一方面建设一个高标准的医院,动辄数十亿元的投入,需要大量的资金支持;另一方面参与公立医院改制投资,同样面临盈利周期偏长的考验。

三层次医养服务体系

  具体而言,凯撒保险公司不只向750多万客户出售健康险,它还拥有30多家医院,约35000名医生,于是这家机构的所有客户就可以在这些医院看病医疗,形成一个闭环的医疗体系,它的好处很多,比如通过保险公司自主管理,能降低客户的医疗成本;还有就是它让保险公司能时时掌握客户的健康医疗状况,提供有针对性的个性化保险服务。

  ”我们肯定希望这家医院能尽早盈利。“陈东升坦言。但他更看重的,是这家医院给公司带来的业务整合效应——通过设立医院,泰康有机会将客户服务、保险理赔、健康管理、医疗服务、养老社区营销等业务也实现整合,创造新的商业价值。

今年6月,泰康人寿客户马先生参加“泰康医疗直通车—亚洲全科高端体检活动”后,发现相关指标异常,咨询多个医疗专家无果。7月30日,马先生联系了泰康人寿相关部门,提出有关赴美就医的需求,并在8月11日成功赴美就医。

  泰康人寿现在所布局的养老社区 医院模式,更像是放大版的“凯撒模式”,因为我们不只是提供医疗,还有养老与终极关怀服务。而且我们调研发现,这种业务模式是有前景的。

  “目前泰康人寿的资本还是相对充足的,按照偿一代的计算口径,泰康人寿的偿债能力充足率在180%附近,若按照明年实施的偿二代(以风险为导向的偿付能力监管体系)计算,泰康人寿的偿债能力充足率将达到280%。”他表示,有精算师对此做过测算,以泰康人寿当前资本金与利润增速,能支持未来数年业务发展需要。

“我了解,最近五年的增强确实比较快。大家对赴美就医方面的需求,也来自于希望有一些国内比较难治疗的或者难以得到比较好的治疗的疾病,能够在美国得到诊治。”美国康泰国际医疗集团董事长田源在回答21世纪经济报道记者提问时表示。

医养新布局,保险机创设设养老社区与医署是一定。  今年我们在北京的一个养老社区已经开业3个月,其间我最深刻的感受,就是要提升养老社区的医疗水准,这也是老年客户最关心的话题。

  控股仙林鼓楼医院始末

康泰国际此前已经与泰康人寿签署了战略合作协议,主要帮助泰康推进国际医疗。

  当然,这里还有一些核心问题需要解决,比如养老社区医院如何能融入社会医保体系的报销制度,这也是保险机构布局养老社区与医养模式必须解决的难题。

医养新布局,保险机创设设养老社区与医署是一定。  资料显示,南京仙林鼓楼医院最初由南京市仙林新区管委会负责筹建,交由南京鼓楼医院委托管理。在泰康人寿“控股型”收购前,南京市仙林新区管委会与鼓楼医院各持80%与20%股权,如今,通过医院的混合制改革,泰康人寿以增资扩股形式投入10多亿元,获得这家医院的80%股权。

9月2日,泰康人寿正式宣布与美国约翰·霍普金斯医院建立国际转诊绿色通道。

  本报观察员陈植:

  在陈东升看来,在医养体系下,保险公司成为医院的主要投资者,已经成为一种趋势。

“现在约翰霍普金斯20%床位是供国际病人使用。我们有一个非常好的国际病人转诊机制和团队来协助,从国外到这个医院来看病的病人。”约翰霍普金斯大学医学院院长Paul Rothman在回答21世纪经济报道记者时表示,“我们也考虑,在中国建立这样一个病人转诊机制,能够为中国的病人提供高水平的医疗服务。”

  坦白说,如今不少保险公司兴建的养老社区,同质化服务趋势似乎比较明显,其规划基本大同小异,比如落户在一线城市或省会城市的近郊,服务模式则基本囊括依山傍水、森林、医院、会所、度假村、酒店、温泉、健康管理、养老养生公寓等,基本都在走休闲产业 养生(养老)产业 健康产业 复合型居住社区的路线。但笔者最关心的是,哪家机构能将服务模式做到最专业最细致最长久。

  “首先,人寿保险关注人的生老病死,保险公司很自然地通过投资医院,形成保险 医疗 养老产业链的延伸。其次,保险 医养模式在全球已经有不少成功案例,比如美国有家名叫凯撒的保险公司,将健康险业务与医院结合起来,形成可持续的新商业模式。”他表示,未来,泰康人寿还打算投资逾50亿元,参与南京仙林鼓楼医院二期的建设,并引入国际医疗机构提升医疗服务水准,再结合泰康筹建的养老社区,形成医养结合的养老服务保障体系。

对泰康而言,此次与约翰霍普金斯的合作,实际上是其在医养结合实践中又向前迈进了一步。此前,泰康人寿已经提出建立“三甲医院临床诊疗 社区配建二级康复医院 CCRC持续关爱养老社区”三层次医养服务体系。

  毕竟,要建设运营一个养老社区,财力开支压力不菲。举个例子,拿地需要2-3年,建设需要2-3年,还要运营3-4年将养老社区入驻率提高至80%-85%的盈亏平衡线,这意味着保险公司必须忍受至少8-10年的亏本经营,才能看到盈利的曙光。其间若保险公司因为股东变更或资产重组等因素,无法对养老社区提供运营投入,就会大幅影响养老社区在医疗、护理、健康管理、养老、老年生活方面的服务质量。

  在业内人士看来,泰康人寿的这次战略调整,需要克服不少困难。首先,目前养老社区的毛利率并不算高,加之参与医院改制建设的资金投入不菲,很可能拉长保险资金的盈利周期。

2009年,中国保监会正式批准泰康人寿提出的养老社区股权投资计划;2010年,中国保险行业首个养老社区投资实体—泰康之家正式成立。到目前为止,泰康之家已经先后开设了北京燕园、上海申园、广州粤园等三个医养生活体验馆。

  泰康人寿董事长兼首席执行官陈东升:

  陈东升对此反驳说,人寿保险进入医养体系的最大优势,恰恰是其持续的大量资金投入,最终,保险公司可以打通客户保险理赔、养老服务、医疗服务等环节,创造更大的商业价值。

“关于养老的概念我们走了一段时间,医疗的概念是去年我们决定的,提出高端医疗,我们叫四位一体,现在我们提的医养模式。”陈东升所提到的四位一体包括养老、医疗、理财和终极关怀。

  针对这个问题,我想我还是从泰康人寿的发展思路给出解答。

  有知情人士透露,这也是泰康人寿获得南京仙林鼓楼医院控股权的重要原因之一。早在南京相关部门筹建这家医院时,已约定在合适时机将引入战略投资者,解决医院建设过程的资金瓶颈。

目前,泰康之家在医养产业方面的总投资已经达到150亿左右,拥有的医疗养老不动产总面积约100万平方米。此外,泰康之家还在北京金融街(000402,股吧)、上海小陆家嘴(600663,股吧)等地拥有商业不动产面积50万平方米、总投资160亿元。

  泰康8年前进入养老社区产业,3年前进军医疗产业,之所以会有这样的战略调整,是因为我们看到医养模式是养老社区未来发展的主要趋势,另一方面泰康有机会将客户服务、保险理赔、健康管理、医疗服务、养老社区营销等业务实现整合,创造新的商业价值。

  其间,他们接触过10多个潜在投资机构,发现多数机构希望南京相关部门能将医院与更多土地资源打包出售,未来寻求上市实现资本退出。

不久前,泰康刚刚对外宣布了一个1000亿的投资计划:未来5-8年的时间中,在全国建设15-20个养老社区,每个养老社区里面建有100-150张床位的健康服务医院。目前,长三角、武汉、成都等地已经纳入泰康的布局范围。

  我们的设想,是在每个省会城市设立中高端养老社区以及相应的三甲医院,将医养结合和人寿保险真正结合起来,提供“从摇篮到天堂”全方位服务体系。到目前我们已经投资了200亿元,未来可能会总共投资1000亿元。

  “南京相关部门最终抬高战略投资者的准入门槛。首先他必须满足国家支持大健康服务产业的政策方向,其次它能带来客户资源整合机会,最后它愿意持续投入大量资金支持医院长久发展。”他说。经过多次沟通,泰康人寿最终成功进驻,通过公开招标形式获得相应控股权。

“我们希望未来在北、上、广这些地区建立融合医教研模式的顶级医院。”同时在谈及与约翰霍普金斯的合作是,陈东升还表示,“我希望在和约翰霍普金斯在客户的转诊、医疗合作中,以及在教学、医疗和科研上进行更深入的合作。”

  现在,我们所投入的200亿元未必会很快产生收益,也有业内人士指出保险公司投建养老社区项目,会面临回报慢、周期长、重资产等问题;但我觉得这是一个大健康工程,是一个能帮助保险业务长期持续稳健发展的商业模式,而且还能衍生出很多新的产业模式。

  泰康的“算盘”

借鉴凯撒模式?

  当然,我们也考虑在海外某些国家地区投资建设新的养老社区,让国内客户不但能在境内养老社区得到医疗、护理、养老、理财等服务,还可以适时到境外得到同样的服务。

  随着泰康人寿控股投资南京仙林鼓楼医院,其“保险 医养”的新战略布局也浮出水面。

看上去,泰康人寿在举办医疗机构方面已经有所规划。而从政策层面来看,近期政府部门出台的一系列政策意见当中,都明确提出了保险机构参与医疗服务内容。

  (编辑:李伊琳,邮箱:liyil@21jingji.com)

  陈东升向记者表示,泰康人寿对此设定三个发展层次,第一层次是要全国核心城市进行布局,建立以医教研为核心的顶级三甲医院资源;第二层在泰康各个养老社区都建立康复医院,提供基本护理、医疗咨询、康复医疗等服务;第三层是参股特定的医疗机构资源,扩充以医为主的养老服务保障范畴。

今年8月,《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》公布,明确提出“支持保险机构参与健康服务业产业链整合,探索运用股权投资、战略合作等方式,设立医疗机构和参与公立医院改制。”

  他指出,泰康对公立医院的参与投资方式,并不局限在控股型投资,还会采取改制、收购、托管等方式参与公立医院和企业医院的投资。

而在8月底举行的国务院常务会议则明确了加快发展商业健康保险,以及支持商业保险机构兴办医疗、社区养老、体检等机构的方向。

  目前,泰康人寿先后投资了安琪尔妇产连锁医院与华大基因,并尝试控股型收购某些企业职工医院。

商业保险机构参与整合医疗服务在我国还处于起步阶段,但在美国却已经有了相当长期的历史,并形成了远近闻名的“凯撒模式”。

永利皇宫登录网址,  “我们的想法,是将各类医疗资源进行整合,将以医为主的养老保障服务范畴延伸到个人健康管理、疾病预防、体检等环节。”陈东升表示。

原卫生部深化医药卫生体制改革领导小组办公室在《美国凯撒医疗集团探索整合型医疗保健模式初显成效》的经验交流材料中,介绍凯撒模式的基本情况时曾写道:“虽然美国的医疗卫生体制整体情况不尽如人意,但研究表明,以凯撒医疗集团为代表的整合型医疗保健模式在同等投入情况下,其效果比英国的"国家卫生服务体系"更好。”

  在业内人士看来,泰康人寿耗费巨资投资公立医院改制,也有自己“算盘”。

凯撒整合型医疗模式的雏形形成于上世纪30年代。二战后,凯撒医疗集团成立,共设有35个集医教研于一体的国家级医疗中心,并将这种预付式团体医疗服务开始向社会开放,允许其他企业以团体预付费用的方式购买服务。

  首先,泰康人寿借助打通保险理赔、医疗、健康管理、疾病预防、养老护理等各个环节,形成一个消费闭环,让客户保险资金始终留在泰康人寿业务体系内,创造更多商业价值。

凯撒医疗集团奉行的就是集医疗保险和医疗服务于一体的管理理念,即医疗机构和保险公司是利益统一体,提供服务后的结余资金可以在集团内部进行再分配。有分析认为,这改变了在按项目付费方式下,医疗机构缺乏节约资金动力的问题。

  其次,泰康人寿可以借助自身医疗机构时时掌握客户医疗进展与费用开支,采取措施尽可能减少不必要的额外医疗支出,实现控费与降低医疗理赔开支。

目前,凯撒医疗集团在美国拥有近900万会员,覆盖8个地区、9个州和哥伦比亚特区。其中78%为公司企业集体参保,17%为政府购买的穷人、老人医疗保险服务,5%为个人参保。总体而言,有近30%的美国人选择了凯撒医疗集团作为参保单位。

  最后,在人口老龄化时代来临时,泰康人寿借助医养结合的经营模式尽可能延长客户的寿命,也许能创造更多的死差利润。

泰康在研究美国医疗服务模式当中也看到了凯撒模式的优越性,包括凭借低价保险、技术推广、激励机制三大要素,成功地对成本进行了控制;以及通过医生的健康管理,使服务对象减少得病。

  “其实,泰康人寿三大战略都有着明确的定位,大资管负责提高保险资金的利差收益,医养可以提高死差收益,让人寿保险业务实现更好的业绩。”业内人士指出。

泰康人寿相关负责人介绍,借鉴凯撒模式,实行医疗保险与医疗服务一体化管理,有利于提高卫生资源的利用效率,更好地控制医疗费用,也是国际发展趋势。

  陈东升对此表示,构建”保险 医养“的战略布局,的确是泰康人寿盘活客户资源、医疗资源、保险资源的一次新尝试。

医养结合仍有难题待解

  (编辑:李伊琳,邮箱,liyil@21jingji.com)

“未来,泰康人寿就是要朝着整合型医疗保健模式的方向,有效地实现医疗保险和医疗服务的整合,供方和需方利益的整合,以及服务提供模式纵向和横向的整合,建立全新的多层次、全方位的健康管理模式。”陈东升说。

陈东升同时表示,希望通过形成预防保健—疾病治疗—慢病康复—养老护理的全过程健康管理的闭环模式,有效地降低社会的医疗成本和保险成本。

这其实也正是当下掀起另一个关注热点的医养结合。国务院在2013年9月公布的《关于加快发展养老服务业的若干意见》当中就已经提出,推动医养融合发展,促进医疗卫生资源进入养老机构、社区和居民家庭。

近期出台的“新国十条”则进一步提出了保险机构在医养结合中的作用。“商业保险要逐步的成为个人、家庭、商业保障计划的主要承担者,养老健康保障机会的提供者,社会保险市场化运作的积极参与者。”王治超说。

陈东升认为,医养结合不仅仅是一种养老和医疗服务结合的方式,它涉及到综合性的新型医疗体系的缔造,具有人文关怀的养老服务品质的铸造,以及医疗养护服务体系、养老社区服务体系和健康保险支付体系的有机融合。

“根据我们初步的调研,目前医养融合的模式主要有三种。”据詹成付介绍,这三种模式主要包括整合照料,即养老机构中设置医疗机构,或医疗机构具备养老的功能;联合运行,医疗和养老机构合作,建立双向转诊制度;支撑扶持,有社区养老和医疗卫生机构,为居家老人提供照料服务。

不过詹成付同时指出,在三种模式逐渐显现的同时,实施医养结合当中所遇到的问题也逐步显现出来,包括观念、制度和人才培养等方面。詹成付提到了机构协调的问题,社区卫生在卫生部门,养老则在民政部门,而涉及到的报销问题则在人社部门。这样多部门的状态,与医养结合整体推进的状况不相适应。

此外,尽管在医养结合中被寄予厚望,但商业健康保险自身仍处于发展初期,存在一定的问题。

“总体看,商业健康保险的发展与社会经济发展和人民群众的健康保障需求还存在比较大的差距。我国商业健康保险赔付支出占国家医疗卫生总支出中不到2%,发达国家这个数字大概在10%,这只是量的差距。从质的差距来讲,中国保险业有更多的工作要做,商业健康保险任重道远。”王治超说。

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