退出指引终于发布,杭州融易投被劝退

2019-05-03 13:14栏目:www.402.com
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摘要:那么,正规的退出程序应该是怎样的呢? 清盘与清算的意思相近,一般指公司的经营运作停止,包括资产、债权,以及办公室、物业等,按照法律程序进行解散的过程,而这一过程在网贷行业显得极为简单,一纸公告告知公众,平台决定退出或转型,甚至多数未给出退出...

在监管日趋严苛的形势下,P2P行业早已摆脱了野蛮生长的初期阶段,随着监管政策的逐步完善,越来越多的平台开始选择退出,而这无疑对广大投资人的投资计划带来了一定程度的影响。为了进一步规范P2P平台有序退出,9月29日,深圳市互联网金融协会发布了有关《深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引(征求意见稿)》的通知。

深圳一家P2P网贷平台被清退,杭州一家平台涉嫌非法吸收公众存款被立案调查。

网贷天眼讯 4月18日,P2P平台“雪山贷”在微信公众号发布了《良性清盘延期兑付公告》。根据公告,平台决定退出网贷行业,计划2021年7月全部兑付完毕;公司将成立清盘工作组,并成立出借人监督委员会监督兑付资金的进度和使用。

整治之下,仍有平台成为“漏网之鱼”

  那么,正规的退出程序应该是怎样的呢?

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劝退不合规平台,深圳地区也在继续行动。日前,深圳P2P平台融易投发布关于平台业务清退公告称,平台将退出网贷行业。融易投表示,平台法定代表人豆新虎被所属辖区福田街道与金融办等成立的专办约谈,并签署了《清退承诺书》。

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23家网贷平台,对于一个省会城市而言,已经不算多了。根据合肥市地方金融监督管理局披露,合肥启动整改验收现场检查工作的P2P网络借贷机构共有23家。

  清盘与清算的意思相近,一般指公司的经营运作停止,包括资产、债权,以及办公室、物业等,按照法律程序进行解散的过程,而这一过程在网贷行业显得极为简单,一纸公告告知公众,平台决定退出或转型,甚至多数未给出退出具体实施方案。

通知称,为了指导、规范P2P机构平稳退出P2P行业,保护出借人、借款人以及P2P机构等各方合法权益,深圳互金协会起草了“深圳市网贷机构业务退出指引”,并向行业公开征求意见。这是全国范围内首个有关P2P平台退出的指引规范,在分析人士看来,随着P2P集中整改时点逐渐接近,未来将会有更多的P2P平台主动退出,而《退出指引》的出台,在一定程度上提高了平台退出的透明度和规范性。此次的《退出指引》包含十三项内容,其中明确了“退出”的定义,即指P2P机构终止经营网贷业务,包括但不限于清算注销、业务转型等。

融易投在公告中表示,平台将良性退出,企业转型。同时,平台网站、公众号登录、查询、提现及还款等功能正常运营,注册、投标等功能关闭停运。

关于退出原因,平台在公告中解释道,近期部分头部平台出现问题,个别网站恶意攻击雪山贷,投资者信心不足等原因,造成资金流出剧增,部分借款人还款意愿丧失以及还款能力不足,平台的流动性枯竭最终无奈退出网贷行业。此外,平台做出承诺,不跑路,不失联,及时偿还欠款,分批次兑现给投资人。

而目前,合肥已经接连处置了“巨久金融”、“徽融通”、“投宝金融”、“吉汇金融”等一批风险事件。同时,警方也对大志投资集团旗下P2P平台“安捷财富”、“智佳金服”进一步侦查。整治之下,仍有平台成为“漏网之鱼”。

  在过去的几年里,有接近1000家网贷平台退出网贷行业,一些是主动清盘退出或转型,也有部分网贷平台以清盘之名行跑路之实。尤其是在今年6月、7月份,多家网贷平台宣布清盘,部分平台也称因不满足网贷备案相关要求而选择停止运营。

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平台同时公布了相关的工作安排:

柒财经旗下互联网金融新闻中心了解到,长期活跃于论坛、贴吧的安徽P2P量子金融已然实质性失联,平台官网无法打开,客服电话也无法接通,疑似跑路。事实上,早前量子金融曾被金融办提示风险。

  近期,运营6年的老平台合力贷宣布良性退出,资金将分3年兑付;银豆网公告称实控人失联,平台停止运营,并称已经向公安机关报案;刚刚获得B轮融资的爱钱帮也宣布退出,新任董事长在当日离职;永利宝与九斗鱼通过APP弹窗等形式称平台实控人跑路,呼吁投资人报警……

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融易投承诺“不跑路”、“不失联”,并按《深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引》的程序,处理清退事宜,争取最大限度保护出借人利益。平台恳请监管部门介入监管,平台将定期向监管部门汇报退出工作情况进展,第一时间向出借人公布相关情况。

1、自公告发布即日起,平台停止相关业务运营,保留网站和APP正常运行,不再发行新产品,不再新增任何业务。

平台实质性失联 监管部门多次警告

  在这些平台的退出过程中,不乏有平台仍在坚持运营,相关负责人表示将负起责任,为投资人浴血奋战,有平台表示“老板不在,但是我们还在正常运营中”;同样,也有一些平台网站与APP都无法正常访问,处于完全失联状态。

目前,在监管趋严的背景下,很多P2P平台选择以停业或转型的方式退出市场,据相关报告显示,自2016年8月24日《暂行办法》出台后一年整改期内,有882家平台退出网贷行业,其中恶性退出的问题平台225家,其中贷款余额超过千万元的有47家,良性退出的停业和转型平台657家。在这些平台中,有的制定了相应的清偿方案,使投资人的利益得到了相应的保障,但也有不少浑水摸鱼的平台,名义上停业清盘,实际上在后续清偿的执行过程中并未能按计划执行,由于相应监督的缺乏,相关投资人的资金利益不同程度的遭受损失。为此,《退出指引》规定了网贷平台业务退出的“八大程序”:一、成立退出工作领导小组;二、制定退出计划和退出方案;三、向协会报备退出计划及退出方案;四、协会提出指导意见并不定期组织相关培训;五、执行退出方案,按照计划稳妥推进退出工作;六、每周向协会汇报退出情况,并就疑难问题及时与协会沟通;七、落实出借人资金清退工作,全部结清存量项目;八、全面终止网贷业务。

据柒财经旗下互联网金融新闻中心了解,融易投由深圳市融易投互联网金融服务有限公司运营。资料显示,融易投成立于2012年6月,2013年5月正式上线,注册资本为5000万,法定代表人为豆新虎。同时,豆新虎也是融易投董事长兼总裁CEO。

2、由于存管银行停止服务,平台需要两周时间重新搭建新的还款渠道。

据了解,合肥市金融办相关负责人曾表示,经过持续整治,截至2018年3月底,全市正常经营的P2P机构比整改初期减少了30%,存量业务规模和不合规业务规模分别比整改初期减少了10.6亿元、11.13亿元。

  失联、数据清空成常态

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根据融易投披露,截至2019年1月7日,融易投累计交易总额16.87亿元,借贷余额为4031.87万元,借贷余额笔数为484笔,当前出借人为560人,当前借款人数量为165人。

3、公司将向上海市金融相关监管部门积极沟通报备,开展有序、分批次对存量业务进行梳理,保障全体用户的权益。同时邀请政府等有关部门参与监督落实方案进展。

同时,在专项整治期间,市公安机关共立案查处了14起P2P网络借贷类案件。相关数据显示,监管实地走访摸排113家P2P网络借贷线索机构,并对P2P网络借贷重点机构进行分类整治,其中32家列入整改类、1家列为取缔类。

  那么,那些经历雷潮,负重前行的投资人们是否如愿的拿到钱了呢?互联网金融新闻中心了解到,现实情况不容乐观。在过去的2个月中,仅在6月份就有66家网贷平台出现问题,其中,有数十家P2P平台的网站无法正常访问,部分平台网站能够访问但相关数据已被清空。

虽然《退出指引》能够让P2P平台退出得到进一步规范,但是其中的个别内容仍引起了业界争议。《退出指引》第十条提出,要求P2P平台应根据平台实际情况对不良资产进行分类处置,最大限度的保障出借人合法利益。而具有国有企业、上市公司、集团等背景的P2P机构,应由国有企业、上市公司、集团等提供合理范围内的资金援助,协助P2P机构尽量缩小不良贷款余额和待偿余额之间的差额。这一要求尽管能够对相应平台形成一定的监督作用,但此举无异于让平台股东承担起了清偿责任,这进一步鼓励了投资者的非理性投资,不利于打破刚性兑付,也不利于不同性质的网贷平台之间开展公平竞争。

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4、公告发布之日起一个月内,公司牵头成立清盘工作组,对公司资产和还款计划做盘点,并及时通告具体情况和还款方案。

不过,金融办并未披露这33家网贷平台的名单与详情。但根据公开信息可知,量子金融等平台先后收到了监管部门给出的整改函或风险警示函件。2018年7月,监管下发《关于安徽小马金融咨询服务有限公司运营“量子金融”平台的风险提示函》,警示该平台存在风险。

  有投资人反映称,不少平台宣布清盘但并未回款,而后被公安机关立案调查。以雅堂金融为例,在经历了清盘后,其董事长杨定平等人于2018年7月15日到成都市公安局天府新区分局投案自首。目前,天府新区分局已依法对杨定平等人采取刑事强制措施。

可以看到,虽仍存缺陷,但是此次《退出指引》的发布仍是P2P行业深入规范的关键一步。在普惠金融全面发展、监管政策日趋完善的今天,曾经乱象丛生的P2P已然成为了普通人投资的最佳选择,对于P2P平台来说,想要继续在这个市场中生存,只有积极合规,完善业务,不断提高自身能力,才能够实现长远发展。

互联网金融新闻中心发现,另外一家杭州地区网贷平台也曾经发布清盘退出方案。不过,目前该平台已因涉嫌非法吸收公众存款被警方立案调查。

5、成立雪山金融出借人监督委员会,委员会人员由全体出借人推荐选5、成立雪山金融出借人监督委员会,委员会人员由全体出借人推荐选举产生,人数不超过20人,主要职责是监督兑付资金的进度和使用。细则待成立后另行公布。

前述风险提示函显示,在收到省政府金融办和安徽银监局联合下发整改通知书后,量子金融违规业务仍持续增长。金融办要求平台尽快压降存量违规业务至零,不得新增不合规业务,业务规模不能增长。

  在平台出现问题后,杨定平筹划了债转股。雅堂金融在1月25日发布业务清算方案征询公告,称目前采用三种处置方案。其中,方案二提到,执行50%债转股,并在3年内兑付完毕,但这种做法未能挽救雅堂金融。

3月20日,据浙江经侦微信公众号发布的立案通告称,台州市公安局椒江分局已于2019年3月18日以涉嫌非法吸收公众存款罪对台州阿凡拉控股有限公司立案侦查。目前,案件正在进一步侦办中。

6、初步还款计划:

同时,若平台计划不再从事网络借贷业务,不得跑路、不得关闭网站、不得毁灭证据。而量子金融方面则回应称,平台将不再发布基于“超级放贷人”模式的借款项目,清理违规存量业务。

  互联网金融新闻中心发现,计划通过债转股来实现退出的网贷平台并非只有雅堂金融一家。实际上,雅堂金融的前身也策划了债转股方案,杨定平通过这种方式成为了雅堂金融的实控人。

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在投本金余额小于1万元的用户,从2019年6月份起分5个月内结清所有本金,每月兑付20%。

事实上,在2018年9月,量子金融开始暂停发布标的。几乎同时,平台运营开始瘫痪。有投资人反映称,自2018年12月起,量子金融办公地点已不存在,高管和员工都已离职,上饶银行也已与量子金融平台解除存管合约。

  沃时贷与爱投资等平台也选择了股权转让方式,进行资产重组。分析指出,债转股实现后,投资者可以在平台正常运营后迅速抽离资金,也能够较长时间持有债权置换后的股权。

通报称,2016年5月至2018年10月,台州阿凡拉控股有限公司未经金融部门批准,利用 “有财气”网络投资平台,对外公开宣传,经营“P2P”业务,向投资人承诺保本付息,吸引社会不特定群众进行投资,数额巨大。

在投本金余额大于等于1万元的用户,从2019年8月份起分24期每月兑付本金,具体方案如下:

互联网金融新闻中心了解到,目前,量子金融官网已经无法打开,其客服电话也已经无法接通。其官方微信、微博已于2018年10月、2018年8月停更。量子金融最后一条微博仍停留在2018年8月13日,也是量子金融运营的第1315天。

  据21世纪经济报道,北京大成律师事务所合伙人、资深互联网金融法律专家肖飒指出,对于一些金额较大的投资人,部分平台提出的“债转股”方式可以考虑。不过一部分是短期借贷变成中长期借贷;另一部分转化成对直接用款企业的股权(或者平台老板其他产业的股权)。“但平台股权没有保障,只能依赖企业自身发展。在没有其他还款来源的情况下聊胜于无。”

根据通报,警方已于2019年3月18日以涉嫌非法吸收公众存款罪对该公司立案侦查。资料显示,有财气平台会员总数53474人,项目数量5292个,投资总额6.5亿元。

第1-3个月每月兑付1%,第4-6个月每月兑付2%,第7-9个月每月兑付3%,第10-12个月每月兑付4%,第13-24个月每月兑付5%。至2021年7月全部清兑完毕。到期未全部清兑,公司将依法承担责任。

资料显示,量子金融是安徽小马金融咨询服务有限公司旗下的网络借贷信息中介平台,于2015年1月6日正式上线,注册资本1000万元。根据工商信息,其法定代表人为苏鑫。同时,苏鑫也是该平台的第二大股东,持股30%;实际控制人为量子金融董事长张同阳,持股70%。

  7月23日,北京市互联网金融行业协会下发的《北京市网络借贷信息中介机构业务退出规程》(下称《退出规程》)也指出,网贷机构制定退出方案时应根据市场情况和市场化手段,采用多样化的处置方式,包括但不限于清收,包括内行清收和委外清收;出售;债转股;股东、实际控制人收购;出借人自行催收;债权托管以及其他方式。

据了解,有财气隶属于台州阿凡拉控股有限公司,其前身是浙江阿凡拉资产管理有限公司,注册于2013年12月27日,法定代表人为梁金燕,原注册地杭州西湖区,注册资金2000万元,并在2018月3月24日公司更名,注册地迁移至浙江台州,与此同时公司办公和运营整体从杭州迁移至台州。

注:所有用户的本金兑付,不分期限,统一按投资金额比例分批兑现。

已一跑了之?量子金融难两全

  《退出规程》为现在正在或即将退出网贷行业的P2P平台指明了方向。那么根据《退出规程》,现在正在退出的北京辖区内的网贷平台的操作是否合规呢?

2018年10月30日,有财气曾发布清盘良性退出公告。自公告发布即日起,平台停止相关运营,不再发布新产品,同时暂停充值,提现等线上功能。平台承诺,股东高管不失联、不跑路、积极配合相关部门及投资者的各项工作。

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2018年春节前,量子金融还发布公告称春节后其办公地址将进行变更。此前,安徽省政府金融办、安徽银监局以及蜀山区互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室都曾发函要求量子金融进行整改。同时,要求其做到不跑路、不关停、不变更地址等。然而,量子金融均未实现承诺,而是一跑了之。

  退出操作合规性难辨

来源:互联网金融新闻中心

互联网金融新闻中心发现,自2019年1月以来,安徽省地方金融监督管理局(以下简称“安徽省金融监管局”)多次收到出借人的投诉意见,直指量子金融事实跑路,关联公司也一起跑路,并要求对量子金融刑事立案调查。

  7月18日,银豆网突然发消息称实际控制人李永刚失联,资金暂无法兑付,即日起,银豆网将停止运营。平台将会停止发标,所有线上交易无法操作。

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退出指引终于发布,杭州融易投被劝退。对此,安徽省金融监管局回应称,2019年2月21日,合肥市及蜀山区互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室联合蜀山公安分局在合肥市蜀山区政府再次约谈了平台实际控制人张同阳,要求其做到不跑路、不关停、不变更地址和主要股东、不随意处置资产、不损坏资料、不新增业务。

  截至目前,银豆网平台无法进行任何交易操作,而针对有投资人举报北京东方财蕴金融信息服务有限公司(即“银豆网”)从事非法集资活动的情况,海淀公安分局已于2018年7月18日对该公司立案侦查,11名管理人员已被海淀公安分局依法刑事拘留。

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同时,要求该平台积极主动对接投资人,及时向投资者公布逾期标的情况,通过建立微信群、召开座谈会等举措,建立多渠道沟通方式,耐心做好信访投资人沟通和解释工作;积极开展兑付,拿出合情合理的退出方案,依法依规开展清退,每周报送退出进展情况。

  7月23日,九斗鱼官网发布公告称实际控制人耀盛投资管理集团控股股东原旭霖、柳慧军已经失联,九斗鱼法人已前去报案,请各位投资者自行报警。而在发布公告后,“九斗鱼”与“耀盛中国”官网一度无法访问,目前九斗鱼网站相关交易信息已被清空,而“耀盛中国”网站并未恢复访问。

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据安徽省金融监管局披露,张同阳表示同意并将积极做好清退工作。“我局将高度关注量子金融退出事项,按照互联网金融风险专项整治工作要求,继续督促量子金融有序清退,依法维护群众的合法权益。如清退过程中存在涉嫌刑事犯罪的线索,我局将依法移交有关部门处理。”

  7月21日,爱钱帮在官网发布公告称,经公司股东考虑,公司无奈做出良性退出的决定,并配合投资人与资产端之间进行沟通,完成良性退出。公司承诺不跑路,不失联。并承诺协助投资人与资产端沟通,及时追回欠款,分批次兑现给所有投资人。并宣布自公告发布日起,平台停止相关业务运营,保留网站及APP正常维护,不再发行新产品,不再新增业务增量。

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数据显示,截至9月18日,量子金融平台累计交易金额6.47亿元,待还本金9951.13万元,待还收益423.95万元,待还本息共计超1亿元。平台逾期金额253.45万元,逾期笔数27笔。

  另外,爱钱帮宣布,公司将向有关单位积极沟通报备,与各执法部门随时沟通汇报。并将成立专项工作组,处理各项事宜。

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2018年,合肥金融办曾经发布公告称,由金融、公安、工商等部门共同参与、选聘第三方机构参加,成立的联合检查组先后完成35家互联网金融机构的全面检查和6家高风险机构的专项检查,并先后对15家风险平台向有关县区进行风险提示。

  合力贷7月13日发布公告称,即日起平台将停止相关业务运营,保留网站及APP正常维护,不再发行新产品,不再新增业务增量;目前账户可用余额可正常提取,冻结未到期资产,以公告发布之日起的待收本金作为后期清算的基数。

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20189年下半年以来,合肥地区已有至少3家网贷平台宣布或计划清盘退出。2018年8月2日,货融贷发布暂停发标公告称,将对所有资产端进行梳理,并暂停发布新标;7月28日,好车贷官网发布清盘公告,称全面停止网贷业务运营,按序推进清理平台借款人存量资产。

  公告发布之日起10天内,公司法人张琳牵头成立清盘工作组,对公司资产和还款计划做盘点。平台会与每一位客户联系,通告具体情况及还款方案。合力贷表示,合力贷平台及实控人承诺兜底。清算待还资金来源,并列出了三条详细的资金来源及延期兑付方案。

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2018年12月,互联网金融新闻中心曾报道,P2P网贷平台乐金所即将清盘。乐金所方面回应称,平台决定良性退出,不日将披露处置方案。据了解,乐金所已于2019年3月18日发布公告称退出网贷行业。

  实际上,为了减少用户损失,北京、深圳与济南等地区发布指引,引导平台良性退出。7月25日,浙江互联网金融联合会与杭州市互联网金融协会联合发布《网络借贷信息中介机构业务退出指引(试行)》(以下简称《退出指引》),网贷机构退出网贷行业应遵循保护投资人合法权益原则,规范有序原则,协作配合原则,“三不可”原则与诚信透明原则。

综合来看,量子金融未能两全。此前,有用户质疑量子金融平台盗用其他车贷平台车库监控图片。量子金融回应称深表歉意,同时也向用户道歉。在被用户质疑合同诈骗、挪用资金、集资诈骗等犯罪事实后,量子金融已然事实性失联。

  同时,引导出借人理性实施维权行为,不得聚众闹事、不得散布虚假消息、不得恶意追债;联络、披露借款人、担保人及时还款,向借款人、担保人告知不能清偿债务可能面临的征信处罚,如借款人恶意逃废债情节严重涉嫌刑事犯罪应提交相关司法部门处理。

来源:互联网金融新闻中心

  那么,正规的退出程序应该是怎样的呢?浙江把网贷机构退出网贷行业的程序分为四步:一是成立退出工作领导小组,制定退出方案,稳妥有序推进退出工作;二是向行业监管部门和自律组织提交退出工作领导小组人员名单、退出决定书和退出方案等退出材料;三是向投资人和借款人发布业务暂停或终止公告;四是落实出借人资金清退工作,全部结清存量项目。

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  互联网金融新闻中心了解到,在业务退出程序方面,北京明确:平台要成立退出工作组;清理存量业务、客户、公司财产等,分别编制存量业务清单、出借人清单、资产负债表和财产清单;编制业务清单和退出方案;在网贷机构官网、协会官网及其他渠道发布业务清偿和退出公告;组织实施业务清偿和退出方案,落实出借人资金清偿和清退,妥善处理存量项目,按照退出方案稳妥推进退出工作;结束清退工作,终结网贷业务。

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  《深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引(征求意见稿)》中明确规定,网贷平台业务退出一般程序为:成立退出工作领导小组;制定退出计划和退出方案;向协会报备退出计划及退出方案;协会提出指导意见并不定期组织相关培训;执行退出方案,按照计划稳妥推进退出工作;每周向协会汇报退出情况,并就疑难问题及时与协会沟通;落实出借人资金清退工作,全部结清存量项目;全面终止网贷业务。

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  《济南市网络借贷信息中介机构业务退出指引(试行)》也对退出程序做出规定:向行业监管部门和协会提交退出方案;协会审核退出方案,提出指导意见,组织退出工作培训;暂停、终止业务时,应当至少提前10个工作日通过官方网站等有效渠道向出借人与借款人公告,并通过移动电话、固定电话等渠道通知出借人与借款人;协会指导执行退出方案,开始稳妥推进退出工作,直至全部处置存量业务,规范平稳退出;每周向协会汇报退出情况,就出现的疑难问题进行沟通交流,重要情况应及时汇报;协会根据各网贷机构具体情况决定其履行的其他事宜。

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  退出程序大同小异,均强调网贷机构应优先保护出借人,落实出借人资金清偿和清退,妥善处理存量项目。同时,网贷平台应如实向协会报告面临的风险与退出过程中出现的问题。

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  即便如此,能够如实兑付的平台也无法得到百分百保障。有平台称可完成一次性兑付,有平台表示可在6个月内完成兑付,也有机构表示想完成100%本金的兑付,最晚需要等待七年。而有些平台在执行了一段时间的兑付后却消失无影踪。

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  而实际上,除了清盘良性退出的平台外,也有部分平台恶性退出,如跑路、失联与经侦介入等等。而这个过程通常在1至2年。

  以望洲财富为例,2018年2月8日,杭州江干区人民法院公开宣判,望洲财富董事长杨卫国因非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑9年6个月,并处罚金人民币50万元,刑期自2016年4月25日起至2025年10月24日。

  据法院宣判,2013年9月至2016年4月20日,望洲集团通过望洲财富共吸收存款64亿余元,至案发尚未归还的本金26亿余元,涉案债权人共计13400余人。而望洲财富确认出现问题是在2016年4月,而目前望洲财富赔偿进程暂不得知。

  而在2015年年底被查的e租宝至案发,集资款未兑付共计人民币380亿余元。2017年11月,北京市高级人民法院依法对安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司以及丁宁、丁甸、张敏等26人集资诈骗、非法吸收公众存款上诉一案二审公开宣判。法院裁定驳回上诉,维持原判。

  二审宣判后,将由一审法院严格按照法律规定进行涉案财产的善后处置,尽快组织开展信息核实、资产变现、资金清退等各项工作。目前,e租宝案件赔偿比例也尚不可知。

  另外,根据网贷之家此前选取的12家已宣判P2P网贷平台作为研究样本发现,各家P2P网贷平台的赔付比例相差较大。其中,12家中仅有5家P2P网贷平台有具体的赔付方案,有4家赔付比例在40%之上,一家达到60%。

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