永利皇宫登录网址:理财产品年末上演,银行理

2019-05-16 10:08栏目:www.402.com
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摘要:投资者信心受挫 股市近两个月的跌宕起伏,让不少股民感叹:辛辛苦苦大半年,几天回到解放前。随着行情震荡,不少股民开始重新关注相对安全稳健的理财产品。但前不久央行的再度降息对银行理财市场的影响已开始显现,记者调查发现,银行理财产品的预期收益率相...

摘要:在经历了过山车式的股市震荡后,不少股民将账户资金转投更为稳定的银行理财产品。理财分析师表示,降息降准后银行理财产品收益下滑在所难免,建议投资者现阶段可重点关注银行在售高收益理财产品,抓住不可多得的阶段性投资机会。 股民转投银行理财 股市这段...

摘要:季末、年中向来是各大银行揽储的关键时刻。虽然上周管理层取消了存贷比不得超过75%的规定,但似乎并未对银行年中的资金压力起到有效地缓解。 数据显示,6月29日在售预期年化收益率在6%(含)以上的银行理财产品共计38款,预期最高收益率为6.5%。多位银行业内...

摘要:预期年化收益率6.7%、6.8%、7%没有最高,只有更高。临近年底,各大银行机构拿出浑身解数争抢资金,在理财产品收益率方面给出了比平时高好多的价码。 在2014年即将收官之际,不论是商业银行还是基金公司,都正以冲刺速度揽储。 而互联网宝宝们的收益率也一反...

摘要:近段时间以来,股市震荡,许多惊魂未定的投资者开始将目光重新投向银行理财。而央行接连降息,让银行理财产品的收益不断下行。 眼下,中国传统节日七夕临近,银行趁机又吆喝理财产品,推出节日特供,收益率比一般理财产品要高,吸引了投资者的眼球。有理财人...

  投资者信心受挫

  在经历了过山车式的股市震荡后,不少股民将账户资金转投更为稳定的银行理财产品。理财分析师表示,降息降准后银行理财产品收益下滑在所难免,建议投资者现阶段可重点关注银行在售高收益理财产品,抓住不可多得的阶段性投资机会。

  季末、年中向来是各大银行揽储的关键时刻。虽然上周管理层取消了存贷比不得超过75%的规定,但似乎并未对银行年中的资金压力起到有效地缓解。

  预期年化收益率6.7%、6.8%、7%……没有最高,只有更高。临近年底,各大银行机构拿出浑身解数争抢资金,在理财产品收益率方面给出了比平时高好多的“价码”。

  近段时间以来,股市震荡,许多惊魂未定的投资者开始将目光重新投向银行理财。而央行接连降息,让银行理财产品的收益不断下行。

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  股民转投银行理财

  数据显示,6月29日在售预期年化收益率在6%(含)以上的银行理财产品共计38款,预期最高收益率为6.5%。多位银行业内人士表示,银行理财产品在月末、季末时期收益率小幅攀升,对于部分稳健型投资者的吸引力正在显现。

  在2014年即将收官之际,不论是商业银行还是基金公司,都正以冲刺速度揽储。

  眼下,中国传统节日"七夕"临近,银行趁机又吆喝理财产品,推出节日特供,收益率比一般理财产品要高,吸引了投资者的眼球。有理财人士表示,乘着节日"促销",抓住时机锁定较高收益率对喜爱银行理财的投资者而言是不可多得的好机会。

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  “股市这段时间变化太快,还是做些稳定的投资比较好。”在股市震荡的市场行情下,南京市民戴先生坐不住了,从股市中撤回全部资金,打算用来购买银行理财。

  6%较高收益理财再度出现

  而互联网“宝宝”们的收益率也一反持续下跌的走势,出现大幅走高的迹象,微信“理财通”挂钩的三只货币基金收益率都超过了5%,余额宝的收益率也从之前的4%多一点上升到接近5%。

  银行理财收益不乐观

  股市近两个月的跌宕起伏,让不少股民感叹:“辛辛苦苦大半年,几天回到解放前。”随着行情震荡,不少股民开始重新关注相对安全稳健的理财产品。但前不久央行的再度降息对银行理财市场的影响已开始显现,记者调查发现,银行理财产品的预期收益率相比降息前又下调了0.1至0.2个百分点。为此,理财师提醒,年底前银行理财产品平均收益率可能跌破4.5%,近期碰到没降收益的产品,可选择购买中长期的,以提前锁定较高收益。

  “银行理财也有风险,但是总体比股市要安全得多。”戴先生接受了银行理财经理的建议,投入10万元购买了某股份制商业银行发行的一款6个月期限、预期收益率为6.15%的保本型理财产品。

  上周共有569款人民币非结构性产品发售,平均预期收益为5.13%。其中,有20款产品的预期收益率超过6%,城商行和股份制银行成为发行的主力。

  市场人士认为,理财产品年末上演“大戏”,主要是受受央行降息、股市吸金、年度考核逼近等各方面影响,鉴于市场资金面整体宽松,银行理财收益率高企的年末现象恐难持久,建议投资人抓紧机会购买,以锁定难得的高收益。

  数据统计,上周共有787款银行理财产品发售,平均投资期限为124天,其中人民币非结构性理财产品累计发售718款,平均预期收益率为4.45%,较上周下降0.08个百分点。分析师称,这已经是银行理财预期平均收益率连续7周下跌,下跌趋势非常明显。

  银行理财收益率在下降

  记者了解到,股市震荡加剧,不少市民像戴先生一样,把部分资金从股市取出,转投其他理财渠道,中短期的银行理财产品备受青睐。

  银率网数据库统计,上周(2015年6月20日至2015年6月26日)共有569款人民币非结构性产品发售,平均预期收益为5.13%。其中,有20款产品的预期收益率超过6%(包含),占人民币非结构性理财产品总量的3.51%;有13款产品来自城市商业银行,6款产品来自股份制银行,1款产品来自农村商业银行。

  高收益潮来袭

  上述分析师表示,今年以来,银行理财产品收益率处于一轮持续下跌的趋势之中,尤其受近期汇率波动的影响,市场对央行进一步降准降息的预期增强,银行理财产品收益有可能加大下跌幅度,因此超过6%的高收益产品,很有可能会淡出市场。

  股市暴跌,买银行理财的人就多了。然而,在继前不久的央行降息后,从2015年年初至今,央行已经实施了4次降息。在此因素下,银行理财产品收益持续下跌也就不奇怪了。据融360监测的数据显示,8月份共发行了6060款银行理财产品,平均收益率仅为4.54%创新低。

  “前段时间市场行情好,很多客户把资金用于股票和基金投资,这段时间股票变化大,基金收益也大幅下降,不少人又重新回来购买理财产品。”中国银行南京新街口一家支行的理财经理告诉记者。

  记者从多家银行官方网站了解到,近日发售的银行理财产品收益率普遍小幅回升。例如某外资银行发行的一款汇聚中华6个月人民币结构性投资产品(2015年第120期)预期最高收益率达到14.10%,而农业银行(行情3.51 -3.31%,咨询)发行的一款沪深300指数期末看涨连续型人民币理财产品预期最高收益率也达到了12%。当然这些理财产品都是非保本浮动收益理财产品。而在保本理财产品中,平安银行(行情13.07 -4.95%,咨询)(000001,股吧)最近发行的几款保本浮动收益型收益率也较高。“央行又降息了,今后这6%以上的理财产品恐怕就更少见了。”在某城商行了解理财产品的王女士告诉记者,前几天收到该行将发售高收益理财的短信通知,而降息的消息也促使她赶紧来银行购买。

  随着去年12月末这个一年中最为特殊的时点临近,加之存款资金被股市分流的因素,各家银行出于应对年末存贷比考核的目的,大幅拉升银行理财产品的预期收益率,希望借此回笼资金。

  此外,最新的统计数据显示,今年上半年非结构性人民币理财产品平均预期收益虽呈下跌趋势,但相对平稳,一直保持在5%以上。7月份,非结构性人民币理财产品平均预期收益率还曾经跌破5%。这种局面进入8月份也未出现大的好转,不过,随着"七夕"的临近,专属理财再度出现,较高的收益率,吸引了不少投资者的眼球。

永利皇宫登录网址:理财产品年末上演,银行理财优势显现。  不过,记者仔细了解银行的理财产品发现,大部分银行的理财产品收益率较之前确实有所下降,但如果仔细寻找的话,还是能寻到部分银行推出的较高收益产品。例如:9月10日至15日,浦发银行推出教师节师恩特别计划,发售88天理财产品,预期年化收益率4.9%,5万元起购,仅限柜面;9月11日至16日,发售靠浦理财,期限90天,预期年化收益率4.95%,每周五发售;9月8日至14日,靠浦理财期限180天(每月2次),预期年化收益率5.05%。

  收益率超5%产品仍占半壁江山

  记者走访发现,像王小姐一样,因收益高而前来抢购理财产品的投资者不在少数。近日来,多家城商行发行了多款6%以上的理财产品,成功吸引了不少投资者。

  众所周知,由于去年11月央行降息和银行存贷比政策调整等原因,各家银行的理财产品收益率出现下滑,最高年化收益率从原来的7%跌到5.5%以下。

  记者在另一股份制银行看到,市民王女士手里有10万元左右余钱,想要购买理财产品,却不知道应该如何投资。为此,有股份制银行客户经理对她提出建议,如果这笔资金暂时没有明确投资方向,多次购买短期理财产品不如购买国债或中长期银行理财产品,而如果投资期限较短,则可选择银行系"宝宝"。"目前,3年期国债的利率是3.5%,5年期国债的收益是4.87%,而3年期大额存单的利率为4.55%,同时,较稳健的1年期理财产品的预期收益大概为5.3%左右。"

  华夏银行针对新客户推出65天期限理财产品,最高年化收益率5.2%;增盈1499号理财产品,期限分别有37天、93天、120天、183天、363天,预期最高年化收益率均在4.9%以上,最高为5.3%。

  据上述理财经理介绍,降息降准后,该行理财产品收益率已小幅下降,目前3到6个月期限的理财产品收益率为4.6%-4.7%。记者走访其他银行网点发现,虽然各家银行理财产品整体收益率普遍都在下降,但目前市面上在售的收益率达到5%-6%、甚至更高的理财产品并不在少数。

  事实上,理财收益高企的并不止城商行,多家股份制商业银行所发售6%以上的理财产品也不在少数。一位股份制银行工作人员向导报记者介绍道,“我行的‘贵宾版理财’最高收益达到6.70%,不过起存金额需要600万。此外,有5款‘私行理财’收益均在6%以上。

  然而,随着市场对资金需求的持续吃紧,各家银行的竞争也进入白热化阶段,平淡了许久的理财产品终于显现出“年末效应”,收益出现普涨。为了争夺客户和资金,不少银行纷纷推出“买理财送礼品”的活动来吸引客户。在股市回暖、银行年末考核的刺激下,理财产品除结构性产品外,预期收益率相比前几周有了明显提高。

  专属理财收益超5.5%

  工行发售定期开放类理财产品“安享回报”套利273天人民币理财产品AXTL273(目前在售),最短投资期限273天,预期年化收益率4.9%。

  记者在银率网上粗略统计,近期南京发行的银行理财产品中,投资额不少于5万元、投资期限在1年内的产品共有203款,其中半数以上产品的最高预期收益率超过5%;并且还有10款产品的最高预期收益率超过6%,占总量的4.9%。

  除了6%年化收益率的产品再度密集出现,从各商业银行产品收益情况来看,分期限类型统计,上周不同期限的理财产品平均预期收益率较前一周均有所上升,其中短期一个月以内和长期一年以上的理财产品收益增长较多。

  进入去年12月份,理财产品的平均收益开始快速上升。其中,去年12月份非结构性人民币理财产品的周平均预期收益率从去年12月第一周的5.08%升至去年12月21日至27日的5.43%,大幅上升35BP。

  尽管银行理财产品的平均预期年化收益继续在5%以下徘徊,并且仍在不断下行。但记者走访多家银行了解到,随着"七夕"的将近,显然会有一轮新的小行情,因为不少银行都推出了针对七夕的节日专属高收益理财产品。

  9月10日至15日,建行发售低风险“乾元-共享型”2015年第144期理财产品,投资期限中期(半年以上,一年以内),预期年化收益率4.3%。

  在售的银行理财产品中,预期年化收益率最高的是汇丰银行推出的一款半年期限的人民币结构性投资产品,预期最高收益率14.1%,不过最低收益率也达到-10%;另外,农业银行推出的4期组合产品,预期收益率均在6%以上,其中最高一期达到11%,最低也有6.7%。

  季末降息银行理财短期影响小

  从单个产品上看,去年12月发行的理财产品再现高收益潮。统计显示,从去年12月8日开始,银行理财产品的高收益即呈现爆发态势,而在上周,预期收益率超6%(包含)的产品数量高达109款,创造了2014年下半年单周高收益理财产品发行数量的最高纪录。

  记者在某股份制商业银行网点看到,有不少客户前来咨询及准备购买"七夕"专属理财产品。这家网点的理财经理介绍,该行的"七夕"专属理财产品特别设计成77天的投资期限,与农历七月初七的日期相匹配,产品的预期年化收益率为5.77%,不仅契合七夕情人节浪漫唯美的主题,其收益率优势更是显着,较该行同期发行的同类理财产品高约0.3%,在理财市场中颇具竞争力。

  存贷比取消

  现阶段银行理财性价比更高

  降息会使得长期资金利率下跌,降低社会融资成本,但一些银行理财经理认为,从短期看,银行理财产品收益率将会维持相对稳定的水平,不容易下跌。

  不仅如此,预期收益率达7%以上的非结构性人民币理财产品也出现在大众的视野中。如华融湘江银行发行的“2014年融智理财富盈计划14012号人民币理财产品”,虽然投资期限和门槛起点稍高,为365天期限、且投资起点为10万元的产品,但其7%的预期收益率仍颇为吸引人。

  另外,记者在某外资行也看到其推出的"七夕特别款"理财产品,最高收益率5.30%。这在其低风险产品中已经是较高收益了,日常的低风险理财产品最高收益率为5%。

  会否影响银行理财产品

  随着央行降息降准的推行,加上存贷比的取消,极元财富江苏分公司总经理任荣坤认为,受央行一系列动作的影响,银行的类固定收益型理财产品收益下降在所难免。

  对于投资者来说,沪深两市两周时间内暴跌让市场信心备受打击。不少投资者感叹,耕耘股市辛辛苦苦半年,一朝遇上暴跌还不如买点懒人理财,稳赚不赔。

  对于这波年末出现的银行理财产品的高收益浪潮,业内人士称:“尽管央行2014年调整了银行的存贷比计算范围、限制了存款偏离度,但存贷比考核这个根不断,银行揽储就会生生不息,银行理财的年末效应就继续存在。”他更是指出,由于当前股市分流了不少资金,“2014年的银行揽储大战愈加精彩,不仅存款利率上浮至1.2倍,令央行的降息变成升息,年底的银行理财产品收益率也如股市般涨势如虹。”

  除了银行理财,还有银行推出了互联网金融产品,某商业银行近日发布了一款APP--小微钱铺,高达"8.18%"的收益率让众多投资者心动不已,不过据了解,8.18%高收益项目于8月18日8点18分开始秒杀,8.18%项目每人限购2万,直接支持14家银行卡购买。

  股市震荡,央行可谓政策频出。此外,8月29日,十二届全国人大常委会第十六次会议还通过修改商业银行法的决定,其中删去现行商业银行法中规定的商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%的存贷比指标要求。而这一决定也将于今年10月1日起正式施行。

  “但是在目前市场行情下,相比于股票和基金投资,银行理财产品的性价比还是比较高的。”任荣坤表示,短期来看,银行在售收益较高的理财产品,对于风险偏好较低、缺少专业知识的普通市民来说,是个不错的阶段性投资选择。

  同时,上周存贷比的取消,也令不少常年备受揽储压力的银行人士感到欣喜。普益财富研究员表示,虽然冲时点揽储大战行为未来会逐渐消失,但在目前的阶段,银行依然可以依靠1个百分点的利差获得不菲的利润,所以银行总行对于分支行的吸储行为不会放松。

  收益持高或难持续

  此外,记者也注意到,除了传统的银行渠道,如今的互联网金融平台也毫不示弱。日前,一家知名互联网金融网站推出了"七夕"理财专场,产品是现下最为火热的票据理财产品,年化收益率则高达7.7%。此外,其他一些金融机构也推出了各自产品争夺"七夕"理财市场。

  银行脱下“存贷比不得超过75%”的紧箍咒,这意味着,缓解了揽存压力,降低了融资成本。在季末、年末等时间节点,那些银行为了冲高而发行的短期高收益理财产品的身影将难寻觅。业内人士认为,虽然短期理财产品受到的冲击最大,但中长期理财产品仍是银行看重的稳定资金来源,因此投资者应在允许的情况下尽量购买中长期理财产品。

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  此外,6月27日央行突然宣布降息降准后,一些银行今后新发行的理财产品收益率可能会有所降低。不过,从短期来看,理财产品收益率受影响不大。“虽然今年以来资金流动性较为充裕,但由于企业上缴红利及地方债务置换、债务到期等原因,年中资金面压力仍然较大。”一位商业银行业务经理告诉导报记者,在降息通道下,采取高收益理财来揽储也是无奈之选。

  在此轮银行理财产品的高收益潮中,另一个值得关注的现象是收益率与投资期限的倒挂现象。

  理财师指出,节日专属理财一直是各方理财产品竞相争夺市场的战场,但以往只是银行唱"独角戏",今年预计会有越来越多的互联网金融平台加入进来,市场竞争变得更加激烈。

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  “降息会使得长期资金利率下跌,社会融资成本降低,对于许多固定收益类理财产品来说,就意味着收益的降低。但一些银行理财经理认为,从短期看,银行理财产品收益率将会维持相对稳定的水平,不容易下跌。”有分析师指出,受银行年中考核等因素影响,银行理财产品平均预期收益的小幅攀升符合市场预测,而且此次年中效应影响下的高收益产品是不可多得的阶段性投资机会,建议风格稳健的投资者重点关注股份制商业银行和城商行的理财产品,其平均预期收益率相对较高,提早锁定下半年的收益。

  统计显示,分期限来看,各期限类型的非结构性人民币理财产品的平均预期收益率均上浮,且期限越短,上浮幅度越大,甚至出现长短端收益倒挂现象。近日1个月期限和3个月期限的非结构性人民币理财产品的平均预期收益率均为5.38%,6个月期限的同类理财产品的平均预期收益率为5.33%。

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  新型骗术瞄准银行理财

  另有分析师表示,毕竟从整个货币市场的大环境看,今年流动性相对充裕,银行理财产品的平均预期收益率今年以来稳中持续微降也与央行持续的释放流动性不无关系。“而几天前央行又再一次降准降息,此后银行理财产品的收益进一步下降是大概率事件。因此,投资者可抓住阶段性机会,购买中长期的理财产品,锁定高收益。”

  有银行业内人士分析指出,银行理财产品的预期收益率与投资期限一旦发生错配,“往往是银行相对缺钱的时刻,因为只有通过这样的方法,银行才能快速地将资金从市场上吸引过来。”

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  近日,市面上出现了不法分子利用银行账户购买贵金属进行诈骗的情况。

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  而金融搜索网站融360最新发布的一份报告也指出:每到年末银行理财产品的收益率都会有所提升,而进入1月份资金压力减轻之后,收益率很有可能回落。银行在去年12月份发行短期高收益理财产品,年末“冲时点”揽储意图明显,高收益年末翘尾现象恐难持续。

  第一步:骗子会根据前期通过钓鱼网站植入木马或以“撞库”等方式非法获取客户的网上银行资料,登录账户后利用客户电子银行内的资金以客户名义购买贵金属等理财产品;第二步:冒充客服,骗取客户验证码。客户收到银行交易提示信息后,由于不是本人操作,一般会感到十分惊讶。骗子此时会马上抓住客户的惊慌心理,迅速致电客户并自称是某网络平台的“客服”。

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  从资金面的情况看,年末“钱紧”的时刻似乎也快过去。光大证券最新发布的研报指出:虽然在大幅上涨的基础上,银行间同业拆借利率依旧位于偏高位置。但随着新股资金的解冻,以及财政存款陆续投放的影响,流动性紧张的局面将有所缓解。

  电话中,骗子会问“您是否本人购买了‘xx积存’的产品?”当客户回答没有时,“客服”便立刻告知:如果不是您本人购买的话,我们可以帮忙拦截,但是需要您手机短信上的验证码。听到资金能追回,很多客户便不作多想,将验证码告知“客服”。

  多位银行业内人士指出,随着去年12月的结束,银行理财产品的高收益潮或将暂告一个段落。“不过鉴于2月中旬即将是春节的原因,针对年终奖金发放等情况,银行出于吸收存款的目的,不会让理财产品的收益率在1月大幅下行,甚至还可能维持在相对高位。”

  第三步:利用验证码进行网络交易,进而套取钱财。

  调查还发现,高收益理财产品大多为短期理财产品。

  警方提醒:市民最好为已开通的电子银行设置专门的、不同于其他用途的密码。同时,要妥善保管银行发送的短信验证码,任何人以任何理由电话索要短信验证码,切不可提供。

  银率网分析师认为,年底这波收益率上行的行情不会持续太久,本轮理财产品收益爆发点主要集中在超短期理财产品,这表明银行对短期资金需求强烈。但中期来看,随着股市“打新”资金的解冻和财政存款集中投放,2014年年底流动性紧张的局面将会很快得到缓解。所以,理财产品收益率的疯狂上涨将不会持续,接下来将面临降温。

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  目前,不少研究机构预测中国还会有1-2次降息空间,一旦成真,理财产品收益水平未来还有下行趋势。同时有消息称,取消商业银行存贷比硬性考核已提上日程,一旦取消,银行发售理财产品的动力会随之减少,未来高收益理财产品或将更加罕见。

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  因此,投资者在资金流动性允许的前提下,还是应尽量选择期限较长的产品。

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