永利皇宫登录网址银行理财产品也能转让,可随

2019-05-18 15:39栏目:www.402.com
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摘要:余额宝让草根理财火了。如今,传统银行也坐不住了,开始推出和余额宝相似的手机理财产品。 银行的理财产品多种多样,但是购买理财产品大都需要去网点或者登录网银,让不少工作繁忙的市民觉得有点不便。现在银行也顺应形势,推出了可以直接用手机银行购买的产...

摘要:东江时报讯记者刘乙端 买了理财产品后,万一急用钱怎么办?除了可以向银行质押贷款外,你还可以通过银行转让平台自主转让。近日,多家银行上线了银行理财产品转让业务,实现了客户自主报价转让,大大加强了理财产品的资金流动性,帮助投资者解决理财产品变现...

  见习记者 李真

伴随以各种宝为代表的网络理财充斥市场,各家银行似乎也逐渐意识到了资金分流的威胁,有消息称,近期部分银行资管计划将率先试点下调5万元投资门槛,并且首次购买时不需要到柜台面签,这意味着银行理财将更平民化。此外,针对各种宝以高流动性和高收益性为主打宣传,部分银行也开始重新包装T 0理财产品,来与各种宝争夺资金。

摘要:工资到账后,留足日常开销,闲钱划入理财账户继续生钱,这是很多上班族想做却又没时间去做的事。银行推出的各种自动理财神器恰恰满足了人们这一需求。 在记者调查过程中发现,银行推出的自动理财工具基本都满足一次签约,自动理财的特点,为想理财却缺乏精力...

  余额宝让草根理财火了。如今,传统银行也坐不住了,开始推出和余额宝相似的手机理财产品。

  东江时报讯记者刘乙端 买了理财产品后,万一急用钱怎么办?除了可以向银行质押贷款外,你还可以通过银行转让平台自主转让。近日,多家银行上线了银行理财产品转让业务,实现了客户自主报价转让,大大加强了理财产品的资金流动性,帮助投资者解决理财产品变现难题。

  2013年度《银行理财能力排名报告》显示,银行理财产品的发行规模已超过56万亿,发行数量达56827款,创下历史新高。和屌丝化的余额宝等产品相比,银行理财产品算得上不折不扣的“贵族”,资金门槛动辄就是5万元起步。对于普通的工薪阶层来说,5万元不是个小数目,何况银行理财产品的流动性也一般。

银行理财有望降低门槛

  工资到账后,留足日常开销,闲钱划入理财账户继续“生钱”,这是很多上班族想做却又没时间去做的事。银行推出的各种“自动理财”神器恰恰满足了人们这一需求。

  银行的理财产品多种多样,但是购买理财产品大都需要去网点或者登录网银,让不少工作繁忙的市民觉得有点不便。现在银行也顺应形势,推出了可以直接用手机银行购买的产品。

  转让理财产品可用手机办理

  三代才能培养一个“贵族”,历史悠久的银行沉淀了大量客户,银行理财产品自然近水先得月。中国基金报记者调查采访了20位做过或正在做银行理财的投资者后发现,选择哪家银行购买理财产品,主要还是习惯,多数人会选择工资发放银行;年轻人绝大多数选择股份制银行,老年人则偏好国有银行。很少有投资者对比多家银行理财产品的收益情况并据此调整银行。究其原因,主要是因为各行之间收益率差别不大,除了城商行外,一般不会超过1个百分点,而来回跨行转账的费用也不低,为追收益频繁换银行不见得划算。同时在一定时点,谁也不知道哪家银行会发行超高收益的产品。

有消息称,目前,工行、交行、光大等多家银行均已上报下调5万元投资门槛的资管产品方案,并有望近期获批。这意味着银行业更平民化的理财或将不久面世。

  在记者调查过程中发现,银行推出的自动理财工具基本都满足“一次签约,自动理财”的特点,为想理财却缺乏精力和耐心的人提供了捷径。

  记者在登录一家股份制银行的手机APP时,发现更新过后的手机APP多出了一个购买理财产品的选项,用户可以直接通过手机下单购买理财产品,不必再去银行网点或者登录网上银行。而在一堆期限为80天以上的理财产品中,期限只有1天的几款理财产品格外惹人注意。

  俗话说,鱼与熊掌不可兼得。期限长的理财产品收益率高,但资金流动性差;期限短的理财产品流动性好,但收益率不高,对于购买长期理财产品而又在投资期间急需用钱不可提前中止投资的市民来说,理财产品流动性太差一直成为诟病。

  在移动互联网把世界夷为平地之后,银行理财产品不得不屌丝化了,兴业银行就在近期推出了一款1000元起步的理财产品。屌丝化的另一个原因是,“贵族”的收益率吸引力有限。事实上,银行理财产品收益率整体趋势走高,2009年之后也没有发生过亏损。不过,余额宝、理财通等屌丝“宝类”产品收益率甚至较高,而且资金门槛低、流动性好,银行客户反水的情况频繁出现。在中国基金报记者采访的20位投资者中,除了4位老人,其余16位都声称已经反水或即将反水。

相比便捷亲民的网络理财,传统银行理财产品存在两个“不便”之处:一个是首次购买需要“面签”,一个是投资门槛5万元起。根据银监会《商业银行理财产品销售管理办法》,风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元;客户首次购买银行理财产品前应在银行网点进行风险承受能力评估。

  中行:自动滚续效率最大化

  记者点击查询了一下,如一款名为“步步生金”的理财产品,其预期收益率为3.4-5%,差不多是活期存款利率的10倍,而产品期限则只有1天,也就是说可以随时赎回。

  近日,中信银行个人网银、手机银行推出理财产品挂单转让功能,实现客户自主报价转让。据介绍,中信银行目前开通转让功能的主要是封闭式预期收益性理财产品,投资者可全部转让,也可部分转让,净值型、结构性理财等并不在转让范围之内。客户所有挂单产品均可自主定价,银行免费搭建平台,不收取任何手续费。对于完成转让的产品,资金当日即可到账。

  申购体验:

而互联网理财几乎不设门槛,购买也很方便。虽然网上银行也可以买理财产品,但是还有一个局限银行理财的重要因素是,一家银行账户里的资金只能购买该银行的理财产品,要买其他银行的产品,又涉及到跨行资金转账的问题,转账成本不说,转账金额也有限制,对方银行如果需要开通网银,又是一道关。而相比之下,网络理财借助第三方支付渠道,基本可以实现大部分银行的资金调度,唯一局限的就是单次购买产品资金金额的限制。

  “自动滚续理财产品”属于保本型结构性理财产品的自动续约业务,是由一系列连续的、同结构的、有固定期限的单支结构性理财产品(简称“单支产品”)组成的,各单支产品的收益率会因市场原因具有一定的差异。

  不过,相对余额宝,银行理财的门槛更高。如“步步生金”,其申购起点为5万元,高于起点申购份额的部分为1万元的整数。这样一来,就把绝大多数余额宝的客户挡在了门外。

  无独有偶,浦发银行和兴业银行分别于去年年底和今年2月也推出了理财产品转让业务。其中,浦发银行大多数固定期限类理财产品均支持转让,客户通过柜面和网银等渠道操作;兴业银行同样提供了柜面、网银、手机银行多个转让渠道,目前支持封闭式/开放式天天万利宝、签约型产品、万利宝类产品 (包括万利宝理财管理计划)等产品。

  永利皇宫登录网址,风险评估测试走过场

业内人士表示,如果银行资管计划率先试点下调投资门槛,并且首次购买时不需要到柜台面签,其产品竞争力无疑大幅提高。此外,这或许仅是银行理财产品变革的开始,未来随着银行进一步拓宽理财产品的销售渠道,银行理财产品的竞争力还会继续保持。

  产品介绍

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  部分银行要收转让手续费

  本来是贵族化的风评测试程序,原以为要一丝不苟地执行,实际上操作起来都随意不拘如屌丝,甚至不需要投资者本人操作,而由客户经理操刀即可。

与基金合作应对各种宝

  自动滚续理财产品按系列发行,投资者可一次性签约多支产品。当期单支产品的投资收益起算日即为上一期单支产品的到期日,各期单支产品投资期首尾相接。

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  在转让模式上,银行主要支持两种模式,一种是出让人自行联系受让方,或请理财经理协助发出信息,联系愿意受让该产品份额的客户,双方约定转让价格后前往银行网点,提交转让申请。另一种模式是出让人自主通过网上银行挂单,在转让过程中,银行仅起到撮合的作用,并没有兜底承销。市民在线上以合适的价格挂单,发布转让信息后,下家进行对比,如果转让的理财产品收益率、期限和金额与自己的需求一致,就可确认购买。如果当天18时前成交,当晚资金就会到达卖家账户。

  根据这些投资者的描述,各家银行购买银行理财产品的流程基本没什么差别,除开立账户、申购产品资金5万元起步外,首次购买银行理财产品时,均需要到网点柜台进行风险评估测试,之后就可以选择理财产品购买。

除了降低理财门槛、简化理财流程之外,部分银行也在悄悄地与机构合作,推出类似余额宝这样的理财产品。如交行的“货币基金实时提现”业务,目前可对接交银施罗德、光大保德信和易方达基金等公司旗下的4只货币基金。客户一旦对所持有的货币基金进行赎回,资金可以实时入账,真正实现“7×24小时资金T 0到账”。

  产品特色

  “比如说,客户A登录中信银行网上银行,通过理财转让功能转让100万份理财份额,转让价格设为102.5万元 (折合收益率为5%/年)。转让申请提交后,100万份理财份额被冻结。客户B通过对比发现,客户A转让理财份额的收益率、期限和金额与自己的需求一致,确认购买。当天,银行系统进行资金清算和份额转让登记。客户A收到102.5万元转让款,流动性释放,客户B收到100万份理财份额。”中信银行客服介绍。

  受访投资者中,年轻人基本都是主动开通理财功能,而40岁以上的投资者,不少是因为银行客户经理的劝说。不管属于哪一类投资者,他们对于银行风险评估测试,基本都认为是走过场。

如工商银行的“工银现金宝”,实质为工银货币基金,1元起申购,申购、赎回均没有手续费。正常情况下工银货币基金赎回后需要T 2个工作日到账。只有通过工银瑞信基金官方网站登陆网上交易购买才可以实现快速取现功能。

  期限灵活,投资者可根据自身需求进行认购或赎回;在投资者一次性签署协议并作相应授权后,同一产品系列下的各期单支产品自动滚续,简化了投资者重复签署各期单支产品协议的办理程序;在同一产品系列下,各期单支产品投资期首尾相接,有助于投资者实现资金使用效率最大化。

  不过,部分银行方面会收取手续费。如浦发银行客服表示,如果是客户自己找下家,银行收取手续费50元/笔;如果是委托银行找下家,银行则收取转让金额的0.1%。

  上海某咨询管理公司职员陆先生就认为,风险评估挺没意义的。他在永利皇宫登录网址银行理财产品也能转让,可随时赎回。浦发银行做风险评估时,就是填资料,客户经理其实没有讲解风险评估的内容,主要是问他准备买哪款产品,并推荐产品。他说,其实就是手抄资料以及签字,没有实际意义。在上海某公关公司职员游先生在兴业银行做风险测评时,也与陆先生有类似经历。

平安银行此前推出的“平安盈”产品也有类似特性,平安银行的客户可在网上开立财富e电子账户,通过财富e电子账户购买平安盈,赎回资金实时到账,平安盈内资金可T 0实时转出使用。

  操作流程

  小贴士

  保定退休居民裴阿姨去建行打工资单时,银行客户经理推荐了一款收益又高又保险的产品,并要求做风险测评。当裴阿姨看到资料上提示的理财有风险字样时就不想做,但客户经理表示这就是一形式,并替她做了操作。目前裴阿姨一直担心,会不会哪天理财亏了,银行就拿这个测评说是她自己要做的。

各家银行类似产品的收益率基本上取决于挂钩基金的表现,其收益率水平与各个宝相差不大。当然,相比互联网公司自掏腰包给出收益补贴,各家银行似乎还没那么大方。

  投资者可在柜台或者网银签约该系列产品并确认签约期数,从最近一期起息的产品开始认购;在某一系列自动滚续理财产品进入存续期后,投资者可在该系列下每期单支产品到期日前办理赎回、中止自动滚续理财业务,全额赎回认购资金并获得当期单支产品投资收益。

  两种转让模式

  此外,两位河南农行客户也表示他们并没搞明白做风险测试的意义,一位东北的投资者在工行买理财产品,也有这样的经历,认为这个测试其实有。

传统T 0产品示弱

  工行:“利添利”激活账户闲资

  1 出让人自行联系受让方,或请理财经理协助发出信息,联系愿意受让该产品份额的客户,双方约定转让价格后前往银行网点,提交转让申请。

  点评

相比网络理财,银行传统的T 0理财吸引力日渐消失。主要还是产品的收益率过低所致。记者在工行官网看到,早期比较火的“灵通快线”个人无固定期限理财产品,现在年化收益率水平仅为2%-2.8%,想要超过2%,至少要购买100万元才可以。同样是该行的“步步为赢”收益递增型灵活期限理财产品,起购门槛要10万元,客户根据持有的期限不同,可以获得不同的预期年化收益率,最少是持有1-6天,年化收益率为2.30%,最多是持有365天及以上,年化收益率可达5%。不过,这一收益率水平还是远不及货币基金。

  工行推出的“利添利”理财计划,是将活期储蓄存款与货币市场、短债等低风险基金联接,并实现现金管理和投资管理的理财工具。利添利理财计划将理财者的一个或多个活期账户的闲散资金集中后,用于申购指定的货币市场或短债基金,并在账户余额低于设定值时,自动发起赎回,补足账户余额。

  2 出让人自主通过网上银行挂单,在转让过程中,银行仅起到撮合的作用,并没有兜底承销。市民在线上以合适的价格挂单,发布转让信息后,下家进行对比,如果转让的理财产品收益率、期限和金额与自己的需求一致,就可确认购买。

  调查中发现客户反映银行客户经理宣传银行理财产品保本保收益的现象普遍,虽说在众多理财产品中,银行理财产品相对稳健,很多产品能实现保本保收益,但其实并无保本条款。并且,做风险评估测试的目的是为了衡量客户的风险承受能力,从而辅助客户选择适合自己风格的理财产品,但被调查对象普遍反映这仅是形式。如果将来客户申购结构性产品或其他风险性银行理财产品,这是否能作为真实的风险体验?

即便是中小银行,类似产品收益率竞争力也不大,如兴业银行的“现金宝3号”是5万元起,最高参考收益率5.2%;包商银行的“日溢宝”产品,也是5万元起,最新公告显示的预期年化收益率为4.3%。即使是业内最牛的上海银行慧财易精灵产品,目前最新的年化收益率也不过5.4119%。而余额宝最新公布的7日年化收益率为6.398%。当然,理财产品的优劣不能仅看预期收益率,流动性以及安全性也是重要参考指标,这点银行理财明显占优势。

  产品介绍

  话你知

  渠道体验:

  用户指定某支基金挂钩利添利账户后,当该账户的存款余额超过上限水平时,超过部分金额自动转入基金交易账户,自动进行基金申购;当该账户活期存款余额低于下限水平时,自动发起基金赎回申请,使该账户的余额回复到上限水平。

  质押理财产品也能申请贷款

  不同渠道有专属产品

  产品特点

  除了转让外,如急需钱,理财产品还有质押贷款变现渠道,市民可直接拿理财产品向银行质押贷款,银行按80%~90%比例放款。市民也可通过网上银行、手机银行办理。

  过去投资者购买银行理财产品必须亲临银行柜台,后来放宽到网上银行也能购买,现在更是“王谢堂前燕,飞入百姓家”,身段放得更低,各种销售渠道都能买到。目前主要有银行柜台、网络银行、电话银行、手机银行,微信的广泛应用,又增加了微信银行渠道。

  利添利通过系统自动实现闲散资金归集,在满足客户日常现金需要的基础上,还能实现高效、便捷的自动现金管理;客户可通过签订利添利理财计划协议,投资于包含工银瑞信货币市场基金、南方现金增利等在内的9只货币市场基金及短债基金,投资选择多样化。

  日前,招商银行正式推出“质押闪电贷”。只要通过招商银行手机APP,在线质押理财产品,即可获得一定金额的现金贷款,短期拆借随借随还、长期贷款先息后本,减轻还款压力。试运行期间利率6折,年化利率仅为5~5.4%。此外,工行、建行等多家银行早已推出“质押贷”服务,向持有该行个人金融资产(含保本理财产品、定期储蓄存款、电子类国债、大额存单等)的消费者提供质押贷款服务。

  投资者要注意的一点是,不同渠道理财产品并不完全相同,比如针对网银和手机银行一般有专属理财产品,通过其他渠道是买不到这类产品的,需要客户在查询理财产品信息时注意看是否是专属。

  操作流程

  如是短期周转,直接用理财产品质押几天后及时还款,所付利息不多,且省下寻找下家的烦恼。如市民购买理财产品后急用钱且资金要长期使用,中途转让则相对省钱,因质押贷款利率一般比银行理财产品预期收益率高。

  北京一网站编辑葛小姐之前用工行网银申购理财产品,现在改做纸黄金。她总体感觉产品安全,使用也算方便。或许是她网站工作的缘故,感觉网银页面没有设计感,而且客服标示没有放在显眼位置,不熟悉的人要找半天才能看到。此外,有一段时间工行网银不支持火狐浏览器。北京某财经类杂志记者郭先生在平安银行和民生银行都购买理财产品,并且都是用手机买,整体感觉方便,就是平安手机银行上理财产品没有搜索功能,而民生银行就有搜索功能。

  在拥有一张注册卡为工行灵通卡、理财金卡或e时代卡的前提下,工行用户只需开设基金账户及基金管理公司的TA账户,即可自助在工行网上银行进行利添利协议的查询及签订。

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  北京某第三方理财公司顾问杨先生在中国银行买理财产品,他认为中行网银体验较差,升级慢,对新升级的浏览器往往不能立即兼容。询问客服,客服就建议卸载用低级版本浏览器。

  建行:新股随心打

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  公务员周小姐在招行买理财产品,发现招行理财产品太难买了,发行当日晚一会就买不到,她希望网银能有预约功能。

  建行推出的“自动理财账户——新股随心打”是面对个人客户参与证券市场首发新股的一级市场投资的非保本浮动收益型人民币理财产品。

  点评

  产品介绍

  调查中发现,年轻人多用网银、手机银行渠道申购,年龄大的人喜欢通过柜台和电话银行,微信银行在接受调查的这些人中尚无使用,主要是担忧安全性。调查中还发现一个有趣现象,年龄大的人喜欢去柜台购买,不仅仅是因为对网络不熟,还有很大程度是想找人说话,而且现在银行客户经理服务态度亲和,让老年人心理上有被尊重感。

  新股随心打通过申购新股搏取一、二级市场价差,从而为理财者获取中签收益。投资运作人将根据资本市场新股的情况,将解冻的未中签资金直接投资于连续申购。如果中签,会直接从账户中扣除中签金额,并在新股首个上市交易日择机卖出已中签新股。新股随心打投资起点为3万元(含)人民币,追加金额为1000元的整数倍。单次运作周期一般为T 5日,用户可以随时支取签约账户内资金余额,并可以根据自身情况自由增减理财资金。

  对于葛小姐和杨先生反映的工行和中行浏览器不支持的问题,记者咨询银行,银行称往往在网银升级时可能会出现类似问题,当出现这种问题时,只要修改一下兼容性设置就可解决。

  产品特点

  产品体验:

  只需进行一次签约,用户即可开始分享签约后的新股申购投资收益,无需逐支签定投资协议,手续简单方便;在签约账户内设置保留金额后,账户内的保留金额不参加产品投资,不影响账户中水、电、房贷等其他功能的使用。

  压缩产品空档期

  操作流程

  通常,从银行理财产品系列名称上,很难判断出产品类型和风险程度,产品介绍也较模糊。不过,体谅到屌丝铢镏必较的特点,银行理财产品开始去“贵族”化,尽管仍然保留着面目模糊的产品名称,但已注意到压缩产品空档期以提高资金收益率。

  需用户凭有效身份证件和建行活期储蓄账户(龙卡储蓄卡、理财卡、活期存折)赴建行网点签约,手续简便。

  银行理财产品通常是按系列推出,在一个系列下可以推出多期产品。而且银行理财产品类型的划分一直没有统一标准,从产品系列名称上,投资者很难判断出产品类型和风险程度,比如工行的“步步为赢”、建行的“利得盈”和“乾元”、招行的“鼎鼎成金”系列等,从名字看,投资者很难知道是什么产品。

  民生银行:“如意宝”搭货基顺风车

  另外特别要注意的是,银行之间产品的空档期不同,压缩空档期,可以提高资金收益率。空档期是指产品不能产生收益闲置的时期,有两个节点,一个是买入时,以预约买入方式,在产品成立前这段时间,资金不能算存款利息也不能进入收益期,另一个节点是产品到期后资金入账时间拖拉或者是后续产品跟不上。

  “如意宝”是民生直销银行主推的类余额宝理财产品。可选择挂钩汇添富基金货币基金或民生加银的货币基金(二选一)。用户在签约购买其中一款产品后,也同时和直销银行约定:未来电子账户内活期存款,将自动买入“如意宝”产品。

  现在不少银行陆续推出理财夜市,理财夜市一般的营业时间是晚上八点到十二点,具体要看各银行公告时间,客户可以登陆网银或手机银行直接操作,传统的理财产品有2个工作日的认购期,而理财夜市产品在购买后第二天就可以起息。

  产品介绍

  某报社经营人员李先生在招商银行和民生银行都买产品,招行的理财产品到期后钱自动到账,不用特意想着,而民生银行要是不赎回,就自动滚至下一期。而他并不清楚自己买的是滚动产品,每次想起来赎回时,都过了时期,只好继续滚动。

  客户签约如意宝后,系统自动将绑定的电子账户内的活期余额定时批量向合作基金公司发起基金申购交易。每日计算分红收益,按日支付收益;收益以分红形式结转成基金份额。每交易日(T)15:00前的账户余额,T+1工作日开始计算收益,T+2工作日收益将结转至如意宝余额中;T日15:00后账户余额申购将计算在下一个工作日内。

  北京某财经类杂志记者郭先生认为,买银行理财产品最大的问题就是空档期,他有几种方法来解决这个问题:第一种方法,买到期日那天晚上的理财夜市产品,第二天就能算收益;第二种方法,如前一期产品在这月5号到期,就买最后销售日是5号的新产品;第三种方法,在前述两种都没有的情况下,而且收益还不高的话,就买余额宝一类的产品。

  产品特点

  裴阿姨在建行买过的产品都实现了收益,收益虽然也不算高,但高过存款吧。对于这些理财产品的收益,她的满意度比较高。

  如意宝采用网上开户的办法,方便快捷,且可以搭配民生直销银行的“随心存”“轻松汇”业务,完成对账户闲散资金的高效利用并享受减免转账手续费的附带服务。

  某软件公司销售人员张先生在中信银行买的5万起步理财产品,但5万起买的产品收益率在市面上不算高,还是资金级别高的产品收益率高,而且5万起的产品有时候会很少。他认为,还不如买现在正火的“宝类”互联网理财产品。

  操作流程

  上海某高校大学生刘先生说,他父亲去交通银行存钱,在客户经理劝说下申购了“得利宝”,他上网查询,只知道是一种理财产品,但并不清楚具体是什么,询问工作人员后知道可能要收70元管理费。到底能不能如客户经理所说,不耽误取钱还能有超越活期存款的收益,只能拭目以待。他认为,余额宝会火起来一点都不奇怪,关键是简单!

  用户需要在线注册,并填写个人身份信息、绑定民生银行卡、设置交易密码。非民生卡用户需要上传身份证正反面清晰照片,民生直销银行会在24小时内将审核结果通过短信和电子邮件告知用户。用户在3日内从绑定卡上汇入金额到电子账户,银行验证后将自动激活电子账户。

  一家外企工作人员任小姐认为,银行理财产品说明书太复杂,看不懂。她在光大银行就根据收益高、期限短的特点来买银行理财产品。她正在考虑买余额宝,因为还算能看懂,收益看起来也不低。在这20位投资者中,因为觉得银行理财产品说明书太复杂、收益也不是很有吸引力,而准备转投宝类产品的投资者不止任小姐一个人,就有3位招商银行的客户,虽然认同招商银行的不少服务,但是认为理财通、余额宝好像更有吸引力。

  光大银行:阳光理财活期宝

  北京某公关公司职员陈女士说,以她的资金量,以前6%收益的理财产品基本都轮不到她买,但余额宝之类的产品出来后,居然接到招行电话,询问3个月期6%收益的产品要不要买。一位工行投资者也表示现在接到的理财产品推荐电话比之前好像要多。

  阳光理财活期宝是一款现金管理类短期理财产品,在保证较高安全性和流动性的前提下,通过投资为用户实现高于活期存款的收益。

  北京某律师事务所律师谢先生说目前暂时不买银行理财产品了,改做余额宝理财产品,因为觉得银行理财产品资金起点高、流动性差一些,而且春节后收益率也不算高了。前一阵工行客户经理给他打了电话,说把资金都转到余额宝里风险太大,对此,他不置可否。

  产品介绍

  点评

  阳光理财活期宝成立于2009年,理财产品主要投资于国债、央行票据、政策性金融债、企业债等债券、回购、银行承兑汇票、优质企业信托融资项目、货币市场基金、以及新股申购等其他投资管理工具,起点金额为5万元。

  在调查中,普遍反映银行理财产品介绍看不懂,现在是因为觉得银行安全保险,所以会买。而且在买了之后,如果不去查看产品,基本记不得自己买的产品名字,只知道是几个月期、预期收益多高、是否保本保收益型产品。

  客户签约本产品后,如不主动解约,则系统将每日日初根据签定的阳光理财活期宝账户投资理财服务协议为客户办理本产品的投资购买,有效进行现金管理。

  在看不懂产品介绍的情况下如何选择理财产品?调查对象分享了一些心得:一、甭管他叫什么名字,先找理财经理问清产品风险等级和收益类型,看是否适合自己;二、看清类型,这里说的类型,不是通常说的产品投资类型,而是产品期限,是滚动型产品还是一期产品到期自动回账的产品,因为在滚动型产品下,如果要想赎回资金,就需要特别注意每期到期时间,而很多人都会因此造成资金浪费;三、注意尽量减少产品的空置期,在产品到期前,提前咨询理财经理,是否有能最短时间接上的理财产品。

  产品特点

  采访中发现,一个新变化是,余额宝、理财通等互联网金融产品的出现给银行理财产品带来巨大挑战,40岁以下调查对象普遍称已经或准备要暂停银行理财,转战“宝类”产品。

  阳光理财活期宝为投资人设计了富有流动性的理财产品,每天计算投资收益,每周支付上周收益,同时提供7天×24小时的超级流动性支持;采用交易自动触发赎回机制,可通过取现、消费、转账和投资交易(如购买理财产品)的方式使用其在理财账户中的相应资金;每周三通过门户网站公布本周三至下周二的预期年收益率,一周内收益稳定,可提前知晓下周产品收益。

  操作流程

  首次开通阳光理财活期宝的客户需要到光大银行网点进行风险评估,在开通网上银行后,用户登录网银“投资理财”频道即可完成阳光理财活期宝的签约。

  以上银行产品信息及认购办法以银行最终解释为准。

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