永利皇宫登录网址:对象过多1夜暴发致富不只怕

2019-05-18 15:39栏目:www.402.com
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  又到年终时,不少人都对年终奖望眼欲穿了。如果对年终奖进行细致的规划,了解自己的风险承受能力、资产配置需求,并据此选择正确的理财方式,年终奖或许能给你一笔额外的“年终红包”。

  父亲节,我们为父亲送上的除了各种各样的礼品,还能不能换个角度给父亲们一些建议?希望这份理财建议,能让山一样的父亲增加了向前的动力,你在子女的心底,永远是最棒的,节日快乐!

本报发起2014年金华市民理财案例征集活动

  如果您想为自己制定详细的理财规范,请将您的家庭情况(家庭成员、家庭资产、负债、每月收入、每月支出、保险、投资等)发送给我们;如果您在理财中存有困惑,可以将您的难题发送给我们,理财师大赛获奖理财师将为您解疑释惑。(邮箱:bdgengfanghui@163.com,电话:80889802,也请写明您的联系方式。)

  最近两个月以来,由于有限合伙基金和部分信托产品出现兑付危机,很多投资者的资金面临风险,这引起了很多人对理财安全的关注。业内人士告诉记者,很多投资者的投资都是以家庭为单位,但目前东莞很多家庭对理财持保守态度,而一些有理财意识的家庭,又缺乏专业知识和系统性的规划。业内人士建议,东莞市民在进行家庭理财的时候,应对资产进行合理的分配,同时注意分散风险,最好能够进行有针对性的财务规划。

  第一步,先考虑“必须要交的”,包括房贷、赡养老人、到期的债务、子女学费等;

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“两口之家”李先生咨询如何理财实现购房目标

  理财是一种习惯,也是一门生活的必要功课,自理财师俱乐部开通以来,我们接到了很多读者的理财需求,在信件中,我们看到了读者对于理财的渴望,同时也看到读者在理财方面的一些误区 ,今天我们就对其中的一些误区进行解读,帮助大家树立正确的理财观 。

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  第二步是“必须要花的”,包括个人或家庭的衣食住行等必需品的支出;

  30以前的小爸爸:

理财师建议:“小夫妻”刚成家

  出场理财师:建设银行(601939)理财师周梦玉(曾获城市信报主办的2011山东省金融理财师专业大赛三等奖)

  东莞人家庭理财意识不强

  第三步是“必须要攒的”,包括保险、养老金等储备。

  基金定投是首选

购房先缓缓,积累是首要任务

  理财等于投资就是买理财产品

  所谓家庭理财,从概念上讲就是学会有效、合理地处理和运用钱财,让自己的花费发挥最大的效用,以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。

  扣除以上“必要性支出”后,再根据家庭消费和投资计划进行长短期配置,同时根据奖金的多少来选择合适的理财产品。

  不到三十岁的男人大多还处于积累的阶段,收入一般情况下仍在增长期,理财目的大多是与深造、旅游或子女幼教有关。

本报发起的2014年金华市民理财案例征集活动,收到众多读者朋友的来信。为了便于大家参考,我们挑选了“两口之家”李先生的案例在本期进行重点分析:

  很多人以为 ,理财等于投资,事实上广义角度的理财包含了投资,投资规划仅仅是理财规划的一个方面。目前市场上的理财方式很多,但是很多市民认为 ,理财就是购买理财产品,理财方式比较单一。

  简而言之,家庭理财就是利用企业理财和金融方法对家庭的收入和支出进行计划和管理,增强家庭经济实力,提高抗风险能力。

  5万元以下 货币基金是首选

  分析,不到三十岁的男人正是事业发展的初期。因此,他们认为个人人生发展的重心应该放在给自己做一份合适职业生涯规划,努力做好工作,发展自己事业,这样才能不断积累人生阅历和个人财富,更好的实现自我价值。

李先生,32岁,月入8000元。妻子,30岁,月入6000元。两人五险一金齐全,妻子还买了一份商业保险,年缴费1万元。二人目前租房,月租金2500元;有一辆8万元的车,停车加油费约1000元/月;生活费约2000元/月。由于新家庭建立不久,两人资产基本为零。李先生希望通过合理的规划,提高家庭资产,尽快实现购房目标。

  周梦玉:对于理财不能只关注理财产品,如果资产配置不合理 ,抗风险性就会比较低。事实上 ,我们常说“鸡蛋不能放在一个篮子里”,也是这个道理。投资只是理财的一个方面,它更加偏重于财富的快速增值,而忽视了风险的管理和目标的实现。

  虽然说东莞藏富于民,有很多东莞人都很富裕,却欠缺进行系统性的家庭理财的意识。“有的家庭虽然看起来存款量不少,但由于缺乏系统的规划,所以抗风险能力较差;有的家庭热衷于将钱投向股票、民间借贷等高风险、高收益的领域,却欠缺专业的知识,容易造成资金亏损;更多的家庭采取传统的方式,把攒下来的钱存进银行。”一名业内人士告诉记者。

  如果年终奖较少,可以拿部分年终奖来做强制储蓄或者基金定投的方式来抑制消费,一方面可以节约开支避免挥霍,另一方面,也可以养成储蓄的习惯。购买基金既可以单笔投资,也可以采取基金定投的方式。基金的投资起点为1000元,一般基金定投的起点为100元,考虑到单笔投资的风险性以及对投资者判断力的要求,专业理财人士认为,基金定投是一种低风险投资方式,投资者可以用单笔小额资金,以定投的方式进行长期投资,具有投资起点较低、成本平均、风险分散等特点。

  理财师建议,对于家庭理财方面,20~30岁的年轻人正处于家庭筹建期,家庭负担较小,建议个人理财的重点应该在消费方面做到量入为出,节约支出,投资方向偏向风险投资,尽快的积累自己的财富。

中国银行金华市分行理财师裴经理给出的方案如下:

  理财产品只是家庭增值保值的一部分,理财应该是通过对于家庭资产情况的分析,制订一个适合自己的方案,利用各种理财产品的搭配来实现自己的理财目标,实现个人的养老规划、子女教育规划、个人税务规划等一系列难题。首先,保险是每个家庭中最基本的理财工具,也是最不可或缺的理财工具。无论在何种情况下,都需做好其规划,确保家庭财务的安全。如果家庭目前没有任何保障,任何一方的意外带来的都是家庭陷入困境,每个家庭都应该拿出10%~30% 的资金用于保险,而另外30%~40%的资金用于其他方式的理财。同时,注意家庭资产的流动性,将总可支配投资总额20%~40%作为生活支出的备用金,也可以适当投资货币基金,在保证资金灵活性的同时提升资产的生息能力。

  恒天财富东莞公司理财经理刘雪松认为,东莞人很有钱,发挥的空间很大,“但是东莞富人的家庭理财的意识不强,观念较为保守,宁愿把钱存在银行里收利息。”在他看来,家庭理财不仅是单纯的投资,而是涉及个人理财水平、家庭资产、家庭结构、如何分配家庭收益等诸多方面,要保障家庭的资金安全、子女有充裕的教育资金,还要安排好夫妻双方退休后的养老生活等。

  2013年货币基金如火如荼,各种各样的“××宝”,其本质其实就是货币基金。货币基金的收益较为稳定,年净收益率一般可和一年定存利率相比,高于同期银行储蓄的收益水平。而且一般临近季末、年末等关键时点,受市场资金紧张的影响,货币基金的收益会高于平日。

  首先,在进行规划之前,建议爸爸们要留足自己的流动性资金,备足3~6月的生活支出。建议活期存款应留有5000元~2万元。同时,为了提高流动性,应付收入不足的情况,建议准爸爸们适当办理1~2张较高额度的银行信用卡,在生活费用方面留有余地。在较大项的生活支出方面还可以向银行申请分期付款业务,减少资金集中使用的风险。

建议二人养成记账习惯,将每笔家庭支出的时间、用途、金额罗列其中。目前银行理财产品的起点至少5万元,对李先生而言门槛资金还达不到。鉴于夫妻俩比较年轻,具备一定的风险承受能力,且有购房需求,对资金回报率有一定要求,可以每月从节余的钱拿出1000~2000元投资股票型基金,选择食品、医疗等稳健型的行业,市场好的时候,收益也不错。剩下的资金投资到货币型基金里作为现金储备,收益稳定,还灵活,可以随时取出。对重积累缓购房的“新家庭”而言,理财固然很重要,但做好本职工作、提高收入水平却更为重要。鉴于目前的楼市调控态势和小夫妻的经济实力,购房目标倒可以先放一放,毕竟这是一个水到渠成的过程,勉强不得。

  此外,理财产品的配置还要根据自己切实的经济状况与市场情况,例如最近理财产品的预期年化收益率都在下降,因此可以选择期限为一到两年的理财产品。

  在东莞市理财师协会会长马志平看来,理财师像一个医生,面对客户,先对他们做全面的体检,再为其配药。对于家庭理财来说,理财师要依据客户家庭的实际情况,为客户定制专门的理财方案。“具体的方案因人而异、因家庭而异,根据其自身的财务状况、期望值、风险承受能力量力而行。”

  除此之外,可以适当购买一些负担适中的保险产品,特别是兼保本息和有分红功能的险种,以转移生活中的风险。截至2013年11月底,国内分红险的回报率在4%-4.5%之间,可较好地满足对投资安全性和收益性均有较高要求的投资者。

  其次,年轻人工作后,也会面对复杂的职场和人生,因此建议准爸爸们在收入条件允许的情况下,可以适当为自己购买一些“期缴”保险产品,保障的重点在于意外险和附加重疾险。目前阶段主要建立自己的保险意识,因为收入不多,保险金额不必太高,最好选择可以调整保额的产品,以便于今后根据收入的变化增加自己的保障。

有理财需求的市民欢迎大家积极参与。把您个人的财务情况、理财目标等情况以信件寄给我们,也可以拨打本栏目热线电话或者发微信。本报将邀请金融机构专业理财师对征集来的市民案例量身打造理财方案。

  理财目标过多渴望一夜暴富

  马志平告诉记者,作为理财师,在为客户定制理财方案前,首先要进行问卷调查,评估其家庭的状况、财务状况;其次,通过风险测评,评估其风险承受的能力。

  提醒:根据家庭之处收入比投资

  投资方面:基金定投是适合长期财富积累的最好产品,该阶段人群必须形成每月留有一定金额进行投资的良好习惯,而基金定投就是最合适的产品。从中国资本市场的发展来看,基金定投带来的收益接近10%,战胜CPI应该是大概率事件。

  还有一部分读者,希望能够找到一种收益高的产品,让自己的财富得到迅速的积累与增长,以让自己的理财目标获得尽快的满足。

  “对于风险承受能力高的家庭,可为其配置比例较高的黄金、股票等理财投资;对于风险承受能力较低的家庭,可为其配置银行理财产品、国债、货币基金等。”他说。

  宜信财富理财师表示,年终奖扣除“必要性支出”后,再根据家庭消费和投资计划进行长短期配置。

  他们还表示,该阶段的爸爸的理财规划在于快速积累财富,必须选择风险高一点的产品。在基金定投方面,建议客户可投资银行推荐的长期定投产品。在组合中,则建议准爸爸选择积极成长型或激进型组合进行定投投资。“投资与规划要尽早,越早越好。”理财师认为,“可以根据各自的经济情况为小孩做基金定投,作为小孩的成长基金。年轻的准爸爸们根据自己的经济状况,适当地购买一些重大疾病险、意外险等,确保家庭经济的稳定。”

  周梦玉:高收益必然伴随着高风险。理财目标的实现是一步一步的,不可能一蹴而就,在进行理财规划时,首先要检测自己的风险承受能力,选择跟自己风险承受能力相匹配的理财方式 。风险承受能力比较低的,在投资资产配置上,应以固定收益的产品为主,风险波动不宜过大,可以配置风险中下的保本型理财产品,国债也是一个不错的选择,它具有本金安全、收益稳定、避险保值的特点。而风险承受力相对较高的可以试着配置一些白银、股票、基金等。

永利皇宫登录网址:对象过多1夜暴发致富不只怕,年底奖理财。  2家庭理财注意“八大规划”

  如果一个家庭的支出收入比达到80%,哪怕有额外的储蓄,也不能进行投资,因为抗风险的能力太低。如果支出收入比在60%-70%之间,有额外的积蓄的话建议投资变现快、流动性高的金融产品,比如基金等。如果支出收入比为50%,那么具备了初步的不动产投资能力,但这种投资的抗风险能力同样也比较低。假如正常支出在总收入中所占比重不到三分之一,才可以考虑更高风险的投资。

 

  理财是有钱人的事没有钱就不用理

  家庭理财有什么需要注意的呢?东莞市财智财富理财顾问有限公司总经理杨柳根告诉记者,家庭理财需要财富管理,涉及财商知识,通常可分为“八大规划”,分别是保险规划、现金规划、资产传承规划、投资规划、子女教育规划、养老规划、税收规划、消费支出规划。

  5万以上 银行理财产品搭配P2P

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  “月光族”的理财需求可谓是最迫切的,他们往往面临着各种理财目标的实现,却老是感慨“攒不下钱。”

  在现金规划方面,需要根据流动性比率进行判断,一般建议留有家庭月消费支出额的3至6倍的现金即可,过高的流动性会影响资产的增值空间。“对于流动资金过剩的家庭来说,在收入稳定、债务风险不大、资金具有一定流动性的前提下,可以进行短期的银行理财产品投资,相对银行存款有一定的收益优势。”杨柳根说。

  在岁末年初的这段时间里,银行理财产品收益率最高点或已到来,投资者可抓住这一最佳时机,果断购买最适合自己的理财产品。

 40以前人到中年的爸爸:

  周梦玉:理财是一种习惯 ,与有钱、没钱没有必然联系。通常情况下,这部分群体工资比较少,而目标却比较大,如果再不进行适当的调整,只能越花越光,因此就要从开源与节流两个方面进行考虑。一方面减少不必要的支出,同时进行强制储蓄,每月定期储存一定的资金进行定存,还可以拿出500元左右进行基金定投。目前市场上的理财产品比较多,每个人都可以根据自己的需求进行选择。另一方面 ,这类型的人还应该努力提高自身在职场的竞争力水平,努力增加自身的劳动收入。

  而在子女教育规划方面,杨柳根认为,由于教育费用通常都不具备时间弹性和金额弹性,尤其是对于那些准备送子女出国的家长而言,有必要进行提早规划。“对于子女的教育资金储备使用的金融工具,以基金定期定额投资为首选,其原因就在于基金定投能够分摊其投资成本,从而分散投资风险,并具有强化储蓄积少成多的作用。”他说。

  各家银行的理财产品收益率差别较大,所以随时跟踪银行的产品及时出手是获取高收益的有力法宝。另一方面,银行理财产品的起点越高,收益率越高。如果和信任的同事、家人、朋友合买年末的高收益银行理财产品,也是一个很聪明的选择。

  可以适当多点进取

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  杨柳根告诉记者,退休养老规划属于家庭的长期理财目标之一,筹划时间达二三十年之久,所以要保证养老账户的安全性,并在安全的基础上追求稳健的增值。他认为,除了平时购买社保之外,一般家庭可增加资产增长型投资,在年轻的时候养成储蓄投资的习惯。“而对于收入稳定,家底比较殷实的家庭来说,可以动用一部分的资金来进行基金定投,提高收益率以满足家庭养老金的总需求。”

  但理财产品在到期之前,无法像存定期那样“提前支取”。对流动性要求较高的投资者,可以选择开放式产品和期限较短的产品,也可以选择含有某些赎回、质押条款的产品,通过提前赎回、质押贷款等方式获得流动性。

  很多男人都是在30岁左右当上爸爸的。这既增添了家庭新成员的喜悦,同时也是男人随意消费时代已经结束。作为家庭支柱,爸爸们首先要为自己买份保险,为家庭撑起一把保护伞;其次要开始积累子女的教育基金。

  至于投资规划,由于理财投资的种类比较广泛,包括股票、基金、外汇、PE、VC、海外房产、土地、P2P等,每个家庭的实际情况不一样,需要定制不一样的家庭理财计划。

  年终奖过了5万元,在投资理财方面拥有更多的选择。

  分析,30岁左右的父亲,应该是目前社会晋升做爸爸的主流人群,该类人群已经有了一定的经济基础。但是当爸之后,一下子变成家庭支柱的角色,家庭压力顿增,同时还面临上有老、下有小的情况。对该类爸爸们而言,“开源节流”将成为理财的哲学和主题。30~40岁人群风险承受能力仍然较大,但是理财应该更加注重投资收益,以温和进取型投资风格为主;购房、购车、孩子教育基金需求强烈,资产增值愿望较为迫切。

  他认为,对于一些处于财务安全阶段的家庭来说,可以关注一些能带来现金流的投资项目,如商铺、写字楼、公寓房、企业等,并适时介入投资,以减少整个家庭对工资收入的依赖性。必要时可适当负债,以财务杠杆原理放大家庭资产,优化家庭财务结构,增加非工资收入。

  理财师建议,此类人群在理财的时候,应该注重投资组合,选择一部分稳妥型投资后,再根据个人的风险承受能力,选择一些有一定风险但是收益也高的投资产品。如P2P理财相对风险较高但收益也较高(平均8%-15%),可根据自己的风险承受能力,选择合适的比例组合,可20%投入到收益为12%的P2P,80%投入到收益为5%的银行理财,则组合收益在7.4%左右,兼具了收益的提升和风险的控制。

  流动性建议:由于小孩年龄小,家庭还处于不稳定状态,因此日常生活支出的范围很广,对流动性现金的要求就更高了,建议留有2万~5万元的活期存款(货币基金)以备日常支出。

  “但在投资方面需要谨记一点原则,那就是先注意风险,再关注收益。”杨柳根说,投资规划因人而异,需要具体分析,不能一概而论。

  提醒:增加固定收益类产品的配比

  保险方面:这一阶段的父亲,处于家庭成长期阶段,孩子年纪还比较小,教育金负担还不太重,家庭的经济压力主要来自买房、养车等大项开支; 从职业生涯来看,他们工作可能刚开始有快速发展的上升通道,工作压力比较大,但身体健康程度还算可以。因此,投保重点放在意外险、定期寿险和定期型重大疾病保险,这几类产品都属于消费型,能够以固定的支出获得价高的保障,以免让沉重的保费支出侵蚀家庭资产的积累,阻碍其他重大消费和支出的实现。如果因为经济条件限制,设置的保额不能覆盖所有家庭需求,应该首先考虑供楼等最重大的家庭负债。对于保费的支出,最好控制在家庭年收入的10%左右,而此时作为家庭顶梁柱的父亲的保费可以占到全家的50%~80%。

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  宜信财富理财师认为,市场发展趋势不确定性增加,在其投资配置方面,增加P2P类固定收益类产品(包括P2P类固定收益理财、信托等)的配比,增加投资组合的抗风险能力,以及逐渐降低房地产在资产构成中所占比重。

  同时,在这一阶段,如家庭经济条件较好,在家庭主要经济支柱得到有效保障之后,可以考虑为孩子准备教育金和周全的保障计划。

  购买保险要遵循“双十原则”

  资产配置:结合父亲的年龄结构,目前的风险承受能力还较高,建议客户在购买保险后,将30%~40%的资产放在稳健产品方面,将60%~70%的资金进行风险投资。稳健投资建议银行的理财产品。风险投资根据个人资产情况不同可以选择基金、股票等实现。对于高净值人士而言,我们也推荐父亲们考虑房地产、阳光私募、基金一对多、PE风投产品、QDII方向的投资。其中PE产品和QDII投资建议投资比例应控制在风险类投资资产的10%为限。

  事实上,即使是那些有家庭理财意识的市民,也往往把关注点放在如何让资产增值上,保险则往往被忽视。

  在资产配置的基础上,建议父亲们将每月结余进行基金定投,可以选择交通银行基金营养组合中的成长型或稳健型产品进行组合定投。

  刘雪松认为,在家庭理财中进行保险投资很有必要,而且家庭主要劳动力要投保具有相对高额保费的商业保险,这包括养老保险、重大疾病险和意外险,“通常建议资金比较充裕的家庭配置500万元额度的意外险,国内的意外险保费低、保额高。”

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  对于在家庭理财中购买保险,杨柳根告诉了记者一个之前的案例:客户杨先生一家家庭财务状况总体上非常安全,偿债能力强,但家庭的收入过于依赖工资性收入,而且尚未购买任何商业保险。

50以前高峰期的爸爸:  

  “杨先生家庭除了基本保险保障制度外,没有购买任何商业保险作为补充,这就难以做到风险的转嫁,从而加大了自留风险成本及潜在风险,一旦家庭的经济主要来源成员发生意外或不幸,会直接对家庭造成极大打击。”杨柳根说,很多人认为购买保险是负担,但保险往往是转移风险的成本而已。

赚钱赚钱,负担家庭

  他告诉记者,对于家庭收入的支柱,所占保险比重可以适当调高,作为家庭重点的投保对象,“杨先生的保险份额比重可以调节到65%左右,他妻子的保险份额可以调节在30%左右,剩余投入金额可选择为家中的孩子进行投保。”

  这个年龄段的男人正处于人生事业的高峰期,家庭也逐渐步入成熟期。作为家庭顶梁柱的男人会突然发现生活里有许多的账单要付。大部分40岁年龄段的男性所需承担的家庭责任渐渐开始增加,除了提前为家庭准备好各项生活开支所需之外,这时候的家庭基本上都有点积蓄,理财仍以让本金快速增长为目标。

  杨柳根告诉记者,对于家庭理财而言,购买保险要遵循“双十原则”,根据科学的保险配比应将家庭年收入的10%用于购买家庭保险,其保额应当为家庭年收入的10倍。“购买的险种包括重大疾病保险,此外还应该购买意外伤害险作为补充。”

永利皇宫登录网址,  分析:对于40~50岁左右的父亲,由于子女渐大或成年,家庭处于成熟期。此时在理财方面会以稳健投资为主,讲究的是资产的稳健保值。这些父亲们手头有一定的资金,但是风险承受度从进入40岁开始,已经明显降低。同时为孩子准备教育金、创业金为该阶段父亲的最大理财目标。

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  流动性建议:由于小孩相对进入懂事阶段,家庭趋于稳定状态,因此日常生活支出相对固定,对流动性现金的要求较为容易掌握,但是如有房贷等固定支出的话,建议家庭还是需要留有足够的活期存款以备日常支出。此时由于财富累计到了一定程度,建议可以选择银行超短期理财产品或货币基金进行流动资金的理财选择。

  客观性掣肘第三方理财公司

  保险方面:当然,和30多岁的父亲一样,40多岁的父亲也需要比较高额度的身故保障,比如寿险和意外险。但相较前一阶段,40岁过后的父亲对寿险的需求比意外险的需求更迫切了,因为人过四十健康状况也会下降。此时的父亲,可以加大对财产传承等方面的考虑,在保险方面,可以加大对终身寿险等产品的考虑,同时为自己加大重大疾病保险的投资。

  由此可见,家庭理财需要专业的分析,对家庭的收入资产等进行配置。据记者了解,第三方理财公司在美国、加拿大、英国和香港等国家和地区,都有着可观的市场份额,但在中国仍处于起步阶段,市场份额极低。

  资产配置:从不惑之年到半百之间,父亲们应该调整财务结构,注重投资安全,可增加固定收益类产品的投资,以均衡型投资风格为主。建议父亲们将可投资资产的50%放在稳健产品方面,将50%的资金进行风险投资。稳健投资建议选择稳健收益产品,定期储蓄、债券基金、收入型保险产品,还可以搭配一些贵金属投资来抵抗通货膨胀。风险投资可以选择配置型基金、指数型基金、券商集合理财产品进行组合投资。对于高净值人士而言,投资的范围可以更广,甚至可以考虑古玩、字画等艺术品投资。

  “银行、保险公司都有自己发行或者代销的理财产品,所以可推荐给客户的产品渠道比较狭窄,可选择推销产品的余地不大。”马志平认为,所有的投资性的产品都是各有优劣的,银行、保险公司的理财经理不能完全站在客观的角度为客户推荐。

  

  那么第三方理财公司就能够做到完全客观吗?马志平认为,在国内部分第三方理财公司也代销了一些产品,所以也难免不会推销相关的产品,因此客观性也会打了折扣。

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  根据我国有关规定,第三方理财公司只有咨询的功能,不能向客户推销产品。然而,据记者了解,目前很多第三方理财公司的理财经理都要兼顾销售任务,有业绩压力,如东莞一家专注信托产品的第三方理财公司,其理财经理的每个月的业绩压力达500万。

快要退休的老爸爸:

  “在国内,理财师是一个新兴的行业,不能像会计师、律师一样按照时间收费。人们给理财师策划费用的意识不强,很多时候理财师是免费劳动的。所以很多理财师很难做到公正、独立,中立,为消费者考虑。”马志平说。

  关注风险别冒进  经过几十年的生活体验和日积月累的财产安排,随着孩子逐渐成年,50岁以上年龄段又成为赚钱的后高峰期,但控制风险的意识已很强。他们寻求的是降低投资风险,积累养老费用而不使其贬值,规划有质量的退休生活。

  马志平认为香港的理财师的运作方式可以借鉴。理财师为客户出理财报告,若客户购买理财报告里面的产品,就可以免费获得理财报告,因为理财师和产品的提供方合作,可以分红获利;若客户不想买理财报告里面的理财产品,只想获取理财报告,即需要为理财报告付费。

  分析:50岁年龄段后的父亲们,事业有成,收入增长。由于风险意识的增强,他们开始降低投资风险,积累养老资金,规划退休生活。若希望在退休后达到比较理想的生活状态,可适当拓宽投资领域,如成长型投资基金、银行理财产品等,但对于高风险投资项目要非常谨慎。

  “因为理财师做理财报告需要时间、精力等,客户可以免费咨询专业意见,但是理财报告需要缴费。这已经成为行规、行业习惯了。”他说。

  流动性建议:流动性支出中要充分考虑日常医疗支出,结合生活支出。因此流动性准备的重要性丝毫没有弱化。

  业内人士建议,市民在做家庭理财规划的时候,如果想要获得更专业和客观的意见,可以找那些专业做咨询、理财规划服务的公司,对理财规划付费购买。

  保险方面:年龄到了一定程度,医疗险的成本已经很高,因为不考虑作为保险的主要配置。建议保险以终身寿险以及年金返还型保险为主,为补充养老金和资产传承做准备。还有一类是老年综合健康医疗计划,预算充足者可考虑。如果父亲或子女的家庭条件较好,保险预算比较充足,可以选择目前市场上特别为中老年人开发的综合医疗保障计划。

  本版撰文:南方日报记者 龚名扬 见习记者 叶永茵 通讯员 李建

  资产配置:进入50岁之后,客户的投资风险承受能力下降明显,投资的首要目的是在保值的基础上实现增值。我们建议该阶段父亲们的投资在稳健产品的占比应该在60%~70%,风险投资占比不超过40%。稳健投资建议选择定期储蓄、国债、收入型保险产品。风险投资根据可以选择配置型基金、可转债基金产品进行组合投资。

  本版摄影:南方日报记者 胡国球

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父爱如海,深沉而宽广。父爱如山,于无言中坚定,在守望中给予。

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