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2019-06-15 06:00栏目:www.402.com
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  监管亮剑险资违规运用 6家公司暴露四大问题

  新浪财经讯 6月28日消息,银保监会今日连发6份监管函,直指紫金财险、安诚财险、民生通惠资管、众安在线、幸福人寿、中华联合财险在保险资金运用现场检查发现违规问题。

因保险资金运用、保险资产管理业务等违规,6家保险机构收到银保监会的监管函。

  银保监会发布险资运用监管函,6家公司上榜

  银保监会公布监管函〔2018〕61号,指出安诚财产保险股份有限公司存在委托投资不规范、未按规定开展保险资金运用内部审计和内部管理工作不规范等问题。

  近日从银保监会获悉,在去年10月份对保险资金运用情况进行专项检查后,银保监会向6家存在资金运用问题的保险企业开出监管函。这6家险企分别为紫金财产保险股份有限公司、中华联合财产保险股份有限公司、幸福人寿保险股份有限公司、众安在线财产保险股份有限公司、民生通惠资产管理有限公司、安诚财产保险股份有限公司。

永利皇宫登录网址:银保监一天宣布6道囚系函,6家险企暴光四大难点。  其中,监管函〔2018〕60号指出紫金财险存在集合资金信托计划投资管理不规范、股票投资执行控制不严格、未按规定开展保险资金运用内部审计和投资决策机制不完善等问题。银保监会责令其对集合资金信托计划投资业务和股票投资业务进行全面整改,3个月整改期内不得新增集合资金信托计划投资和股票投资等。

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  21世纪经济报道 21财经APP 李致鸿 北京报道

  银保监会责令安诚财产保险股份有限公司对委托投资业务制度和流程进行全面整改,期限为本监管函下发之日(6月11日)起6个月,整改期间不得新增集合资金信托计划、专项资产管理计划等金融产品的委托投资业务。

  保监会相关人士透露,银保监会责令上述公司制定切实可行的整改方案,并采取有效措施对有关问题进行整改,确保符合监管规定。接下来,还将抽查8家险企资金运用情况。

  监管函〔2018〕61号指出安诚财险存在委托投资不规范、未按规定开展保险资金运用内部审计和内部管理工作不规范等问题。银保监会责令其对委托投资业务制度和流程进行全面整改,6个月整改期间不得新增集合资金信托计划、专项资产管理计划等金融产品的委托投资业务等。

6月28日,银保监会网站公布了6道监管函,紫金财产保险股份有限公司、安诚财产保险股份有限公司、民生通惠资产管理有限公司、众安在线财产保险股份有限公司、幸福人寿保险股份有限公司、中华联合财产保险股份有限公司被责令整改。

  6月28日,银保监会连发6份监管函,涉及中华联合财产保险股份有限公司、幸福人寿保险股份有限公司、众安在线财产保险股份有限公司、民生通惠资产管理有限公司、安诚财产保险股份有限公司、紫金财产保险股份有限公司。

  中国银保监会监管函(监管函〔2018〕61号)

  委受托投资不规范

永利皇宫登录网址:银保监一天宣布6道囚系函,6家险企暴光四大难点。  监管函〔2018〕62号指出民生通惠资产管理有限公司存在违规开展通道类业务、让渡组合类保险资产管理产品的管理人职责、未有效履行受托管理人职责等问题。银保监会责令其自本监管函下发之日起3个月内不得新发行组合类保险资产管理产品;自本监管函下发之日起6个月内不得新增受托管理第三方保险资金等。

这批监管函的背景源于原保监会去年10月一系列的现场检查。2017年10月,原保监会派出检查组对上述5家保险公司的保险资金运用情况以及民生通惠的保险资产管理业务进行了专项检查,后发现了不少违规问题。

  具体而言,中华联合财产保险股份有限公司:资金运用制度不健全、投资管理部门未保持独立、股权投资运作不规范。

  安诚财产保险股份有限公司:

  据一位险企人士透露,这次专项整治检查的重点是利用金融产品嵌套和金融通道业务开展投资,利用金融产品、回购交易及资产抵质押融资放大投资杠杆,以及利用保险资金运用关联交易、“抽屉协议”、“阴阳合同”利益输送等行为。

  监管函〔2018〕63号指出众安在线存在超限额投资关联方发行的金融产品、超限额投资单一资产、未按规定进行监管报告和对外信息披露等问题。银保监会责令其制定切实可行的整改方案,并采取有效措施对有关问题进行整改等。

总的来看,上述保险机构多的违规情况多集中于内部管理、制度机制、超限额投资等方面。

  幸福人寿保险股份有限公司:资金运用制度不健全、投资团队人员不足、投资团队人员不足、其他违规问题。

  2017年10月至11月,我会派出检查组对你公司保险资金运用情况进行了专项检查,发现你公司存在委托投资不规范、未按规定开展保险资金运用内部审计和内部管理工作不规范等问题(见附件)。依据相关规定,现对你公司提出以下监管要求:

  记者发现,6家公司中,既有寿险公司、也有财险公司,还有资产管理公司,不同公司之间的资管业务模式差异很大,暴露的问题也有区别。总体看,6家企业的资金违规主要存在4大问题。

  监管函〔2018〕64号指出幸福人寿存在资金运用制度不健全、投资团队人员不足、未按规定开展投后管理等问题。银保监会责令其对资金运用情况进行全面整改,6个月整改期内不得新增股权和集合资金信托计划投资等。

具体而言,紫金财险存在集合资金信托计划投资管理不规范、股票投资执行控制不严格、未按规定开展保险资金运用内部审计、投资决策机制不完善等问题;安诚财险存在委托投资不规范、未按规定开展保险资金运用内部审计、内部管理工作不规范等问题;众安在线则存在超限额投资关联方发行的金融产品、超限额投资单一资产、未按规定进行监管报告和对外信息披露以及其他违规问题;幸福人寿存在资金运用制度不健全、投资团队人员不足、未按规定开展投后管理及其他违规问题;中华保险资金运用制度不健全、投资管理部门未保持独立、股权投资运作不规范;民生通惠则存在违规开展通道类业务、让渡组合类保险资产管理产品的管理人职责、未有效履行受托管理人职责以及其他违规问题。

  众安在线财产保险股份有限公司:超限额投资关联方发行的金融产品、超限额投资单一资产、未按规定进行监管报告和对外信息披露、其他违规问题。

  一、责令你公司对委托投资业务制度和流程进行全面整改,期限为本监管函下发之日起6个月,整改期间不得新增集合资金信托计划、专项资产管理计划等金融产品的委托投资业务。

  一是股票投资控制不严,如一些公司存在股票超限投资。2017年上半年,众安财险持有单一股票的账面余额多日超过监管规定比例,在投资超比例后仍继续买入该股票。一些公司对股票投资的管理不足。如紫金财险集中交易室管理薄弱,集中交易室门禁管理松散,未安装监控设备,其他人可以随意进入;交易人员移动通信工具未实现集中保管;投资交易信息管理不严格,未制定相关制度规范投资管理信息系统程序变更管理流程,未建立对变更管理控制的监控流程等。

  监管函〔2018〕65号指出中华联合财险存在资金运用制度不健全、投资管理部门未保持独立、股权投资运作不规范等问题。银保监会责令其对资金运用工作进行整改,6个月整改期内不得新增股权投资业务。

依据相关规定,银保监会对上述公司都提出了相关的监管要求,并通过书面形式上报整改方案及落实情况。比如,银保监会责令紫金财险对集合资金信托计划投资业务和股票投资业务进行全面整改,期限为监管函下发之日起3个月,整改期间不得新增集合资金信托计划投资和股票投资;责令幸福人寿制定详细方案,对资金运用情况进行全面整改,整改期限为监管函下发之日起6个月,整改期间不得新增股权和集合资金信托计划投资。

  民生通惠资产管理有限公司:违规开展通道类业务、让渡组合类保险资产管理产品的管理人职责、让渡组合类保险资产管理产品的管理人职责、其他违规问题。

  二、责令你公司对保险资金运用内部审计工作进行整改,切实加强内部审计工作。

  二是股权投资问题多。如幸福人寿2016年第四季度、2017年第一季度在上季末偿付能力充足率不足120%的情况下开展股权、集合资金信托计划投资;部分集合资金信托计划投资未按规定报告关联交易等情况。

责任编辑:杨帆 SF034

众安在线是此次收到监管函的6家保险机构中唯一一家互联网保险公司。作为中国首家互联网保险公司,众安在线在市场的一举一动可谓是备受关注。银保监会在监管函中指出,责令中安在线制定切实可行的整改方案,并采取有效措施对有关问题进行整改,确保符合监管规定;众安在线应增强合规风控意识,严格遵守保险资金运用监管规定,进一步加强关联交易管理,加强内部风险管控等有关机制建设,严格履行信息披露与监管报告义务,合规审慎开展保险资金投资业务。

  安诚财产保险股份有限公司:委托投资不规范、未按规定开展保险资金运用内部审计、内部管理工作不规范。

  三、你公司应当进一步完善投资业务决策运作机制,加强投资执行控制,完善内部控制建设,强化风险意识,确保风险管控机制有效执行。

  三是委受托投资不规范问题。安诚财险在不具备投资管理能力情况下,借用受托通道对多项集合资金信托计划、专项资产管理计划等金融产品下达投资指令,自主决定投资品种和规模、开展实质性风险评估,并与受托方签署投资风险提示函和承诺函,声明承担委托投资项目的风险,形成事实上的“假委托”投资业务。此外,民生通惠为部分产品的外部投资顾问设置系统访问权限和投资经理账号,由其远程登录民生通惠的投资管理系统,直接下达投资指令买卖股票,形成实质上的转委托。此举是“让渡组合类保险资产管理产品的管理人职责”。

  紫金财产保险股份有限公司:集合资金信托计划投资管理不规范、股票投资执行控制不严格、未按规定开展保险资金运用内部审计、投资决策机制不完善。

  你公司应将整改方案及落实情况书面报告我会。我会将视你公司整改情况,采取后续监管措施。

  四是信息披露遗漏。民生通惠未按规定进行关联交易和重大风险事件的监管报告和对外信息披露。众安财险投资于关联方发行的保险资产管理产品,未按规定向监管部门进行重大关联交易报告和对外信息披露。

  (编辑:曾芳)

    2018年6月11日

  东方金诚首席金融分析师徐承远认为,一些中小险企急于抓住市场机会做大投资规模,人才紧缺,风控与合规等部门长期让位于前端业务部门,内控管理上存在漏洞。“总体来看,部分中小险企股权结构不尽合理、资金运用制度不健全、投资相关人员紧缺,监管的趋严,将会对这些中小险企投资业务短期承压,但长期来看,将有利于保险行业的健康成长。”徐承远说。

责任编辑:杜琰 SF007

  附件:对安诚财产保险股份有限公司保险资金运用现场检查发现的问题

  通道业务难以为继

  2017年10月至11月,我会对安诚财产保险股份有限公司(以下简称“安诚财险”)保险资金运用情况进行了专项检查,发现的主要问题如下:

永利皇宫登录网址,  业内人士指出,此次银保监会对6家险企整改的要求大多是,整改期间不得新增集合资金信托计划、专项资产管理计划等金融产品的委托投资业务。

  一、委托投资不规范

  对于一些中小型险企“明知故犯”,国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生指出,一些中小型险企在权益类投资、另类投资未获得准入资格,由于资金规模比较小,配置空间和自由度相对有限,通常需要委托投资。但在委托投资的过程当中,所委托的资产管理公司存在不规范的操作,可能超限配置。由于投资制度不太完备,刚起步的中小险企常走入“灰色地带”。

  安诚财险在不具备投资管理能力情况下,借用受托通道对多项集合资金信托计划、专项资产管理计划等金融产品下达投资指令,自主决定投资品种和规模、开展实质性风险评估,并与受托方签署投资风险提示函和承诺函,声明承担委托投资项目的风险,形成事实上的“假委托”投资业务。

  一位险企人士透露,目前保险资管公司受托业务主要包括:受托关联保险机构保险资金业务、非关联保险机构的保险资金业务、业外第三方非保险资金的业务。这就导致一些险企风险底数不清,个别公司将保险资金投向层层嵌套产品,放大杠杆,形成资金池,底层资产不清,具体投向模糊。

  上述事实违反了《保险资金运用管理暂行办法》(保监会令2014年第3号)第二十二条、第二十四条规定。

  “资管新规着力的重点是大幅度压缩此前很多机构采用的非标资产类资金池操作,通道业务和嵌套受限后各类型非标资产将出现明显收缩。”朱俊生强调,未来行业是以投资产品属性监管代替分行业监管,通道业务难以为继。对于中小保险公司而言,尤其是投资以委托管理为主,没有自主投资能力的保险公司,投资渠道将受更多限制。今后,打破刚兑及投资产品实行穿透到底的监管方式,对中小保险公司未来投资收益率造成了较大的影响。

  二、未按规定开展保险资金运用内部审计

  “面对险资运用监管趋严,中小险企投资业务面临着短期调整压力。”徐承远说,部分中小险企偿付能力低于监管要求,需要补充资本。中小险企面临完善内控制度的问题。目前部分激进的中小险企的风控、合规部门流于形式,行业内普遍存在重制度、轻执行的问题。

  2015年安诚财险未开展保险资金运用内部全面稽核审计。2016年、2017年开展资金运用内部审计后,未向原中国保监会报告资金运用内部稽核审计报告;2016年安诚财险原资金运用部门负责人离任未进行离任审计。

  将抽查8家险企资金运用

  上述事实违反了《保险资金运用管理暂行办法》(保监会令2014年第3号)第四十八条规定。

  目前中小险企公司数量众多,股权呈现多元化,在战略定位、经营模式、竞争手段上趋于同质化,某些险企的部分股东将保险公司当作融资渠道,使得保险公司经营目标不明确,经营行为不理性,加大了公司治理的难度。

  三、内部管理工作不规范

  徐承远表示:“下一步,监管层可能在保险公司股权结构、股东准入方面加强监管。以‘圈钱’为目的的保险股东将逐步被迫转型或退出。”

  安诚财险董事会战略与投资决策委员会和风险管理委员会未按照专业委员会议事规则定期召开会议,风险管理委员会委员长期低于议事规则规定的最低人数;未针对银行存款投资建立日常询价制度和询价记录,未制定交易对手管理和存款产品选择的制度以及交易对手备选库;资产配置政策不完善,未设置资产配置管理专职岗位;未定期评估投资管理人的管理能力等。

  与此同时,银保监会排查的重点还在路上。银保监会人士透露,事实上,今年以来,银保监会推进《2018年保险监管现场检查工作方案》的实施,计划开展20个现场检查整合为5个项目,并分为3个阶段。

  上述事实违反了《保险资金运用内部控制应用指引第1号—银行存款》(保监发〔2015〕114号)第十条、《保险资产配置管理暂行办法》(保监发〔2012〕61号)第六条和第十条等规定。

  据银保监会人士透露,下一阶段,6月-8月将对保险中介法人以及分支机构进行检查;8月-10月,将开展法人机构综合检查,其中将抽查4家险企偿付能力数据真实情况,以及8家险企的保险资金运用现场情况。

责任编辑:杨帆 SF034

  记者了解到,目前的检查模式多为“抽查”,所以在监管过程中,“漏网之鱼”可能仍存在。银保监人士表示,今后加强保险资金运用监管要从两方面着手。一是加强宏观审慎和系统性金融风险防控。加快构建逆周期的宏观审慎监管框架,弱化金融的顺周期性质,减少金融对实体经济波动的放大效应。降低企业融资成本,改善实体经济经营环境,推动保险资金的优化配置,实现实体经济的良性互动。二是加强资金运用市场行为监管。加强资管新规实施后的执行情况监督检查;加强另类投资监管,规范境外投资和股权投资监管,对资产负债管理开展分类监管和差异监管,规范保险资金投资房地产及地方政府债务等行为。

责任编辑:谢海平

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