学者支招月光族,分红险领跑201壹人寿保险

2019-06-08 06:24栏目:www.55402.com
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摘要:随着日益严重的物价飞涨及货币贬值,越来越厚的春节红包让众多打拼在大城市中的白领们在网上感叹春节已经变成了春劫。尤其是月光一族,平时刷信用卡消费,发了工资再拿来还账填窟窿,面对春劫更是显得无比尴尬,只能选择借钱甚至不回家过年的方式来逃避。 其...

  投连险适合长期持有,泰康e理财B进取账户今年短期业绩-5.21%,建仓时间关键

摘要:我们今年1月前20天有超过20亿元的保费收入 。一家中型寿险公司人士言语中透出对业绩的满意。 每年的一季度都是各大保险公司搏开门红的关键时间。临近兔年春节,1月的开门红销售暂告一段落。在CPI不断上升和加息预期增加的形势下,此轮保险公司开门红销售中呈...

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票选好银行:由新浪网主办的“2015银行业发展论坛学者支招月光族,分红险领跑201壹人寿保险。”定于7月9日在京举行。作为年度盛会的重头戏,“第三届银行综合评选”正火热进行中,欢迎投票![参会报名]

  随着日益严重的物价飞涨及货币贬值,越来越厚的春节红包让众多打拼在大城市中的白领们在网上感叹春节已经变成了“春劫”。尤其是月光一族,平时刷信用卡消费,发了工资再拿来还账填窟窿,面对“春劫”更是显得无比尴尬,只能选择借钱甚至不回家过年的方式来逃避。 其实月光族面对“春劫”并不必如此恐慌。泰康在线的理财专家建议,可以通过定期投资来约束自身消费,不仅能积累财富以应对将来可能发生的变故,更可在过年回家时轻松避免“春劫”尴尬。

永利皇宫登录网址,  理财周报记者 李沪生/文

  “我们今年1月前20天有超过20亿元的保费收入 。”一家中型寿险公司人士言语中透出对业绩的满意。

  ◎每经记者 涂颖浩

  2015年以来股市的强势行情,使得与之高度关联的投连险业绩也一路高歌猛进。华宝证券报告显示,1月至4月,华宝证券可获取数据的相关投资账户总体平均回报率分别为2.24%、2.96%、7.96%和7.28%。从5月单月来看,投连险更是达到了自2010年以来的最高点,平均收益率为8.71%。

  月光族春节恐归只因没钱没面子

  投资市场风云变幻,一不小心就会满盘皆输,然而,却有这样一只保险产品,从成立至今业绩翻了10倍,让投资者不禁称奇。

  每年的一季度都是各大保险公司搏“开门红”的关键时间。临近兔年春节,1月的“开门红”销售暂告一段落。在CPI不断上升和加息预期增加的形势下,此轮保险公司开门红销售中呈现分红险“一枝独秀”局面。

  2015年以来股市的强势行情,使得与之高度关联的投连险业绩也一路高歌猛进。华宝证券报告显示,1月至4月,华宝证券可获取数据的相关投资账户总体平均回报率分别为2.24%、2.96%、7.96%和7.28%。从5月单月来看,投连险更是达到了自2010年以来的最高点,平均收益率为8.71%。

  那么,在今年来股市的持续上涨行情中,高净值账户何以保持靓丽业绩?在当前股市震荡加剧的情况下,投连险的优异表现能否持续?哪些账户值得关注?为此,《每日经济新闻》记者选择了6个指数型、59个激进型和36个混合激进型,共计101个偏股型投连险账户,统计了其截至6月18日的最新净值数据(以卖出价为准),以期帮助投资者揭开投连险账户高收益背后的真相。

  春节给长辈和晚辈派发红包是我国历来的传统,而如今在“面子工程”的影响下,红包变得越来越厚,就连给小孩子的红包都要高达数百元,再加上走亲访友的各种礼品开销,让月光族们的腰包越来越扁,不禁“谈节色变”。

  这是一款投连险,名叫泰康e理财B进取账户。记者翻阅了华宝证券2012年11月的投连险报告排名,未能发现其成立以来的业绩,虽然其今年的业绩为-5.21%,略显疲软,但是三年间,泰康进取型账户以17.77%的业绩位列第一。

  生命人寿一位人士表示,分红险在其“开门红”的保费贡献中超过了70%。

  那么,在今年来股市的持续上涨行情中,高净值账户何以保持靓丽业绩?在当前股市震荡加剧的情况下,投连险的优异表现能否持续?哪些账户值得关注?为此,《每日经济新闻》记者选择了6个指数型、59个激进型和36个混合激进型,共计101个偏股型投连险账户,统计了其截至6月18日的最新净值数据(以卖出价为准),以期帮助投资者揭开投连险账户高收益背后的真相。

  明星账户多控规模保收益

  记者在走访中了解到,大量的红包和昂贵的礼品让许多毫无积蓄的白领月光族们捉襟见肘,不得不独自在外过年。北漂的小王告诉记者,家乡和自己同辈的人几乎都已经结婚生子,走亲访友时根本不好意思给孩子封低于一百的红包。事实上,小王的工资并不是很低,每个月也有四千多元。但当记者问及存款情况时,小王不好意思地说,由于房租和吃饭就占了每月工资的一大半,又喜欢隔三差五地和朋友聚聚会泡泡吧,再加上买买衣服什么的,就根本所剩无几了。今年春节,作为月光族的小王只能对家人谎称加班,仅将自己的两千多元的年终奖金寄给了父母。

  “该产品是比较激进的,投资组合中8成用来投资股票。”业内人士向记者表示。

  冲刺“开门红”

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  截至6月18日,泰康人寿旗下的泰康进取型账户年内涨幅高达89.44%,虽然这一涨幅并不是今年来最高,但其账户单位净值显示为34.153元,在上述101个偏股型投连险账户的净值排名中位列第一且遥遥领先。

  理财专家支招巧用定投告别月光族

  那么,这只产品长久来保持良好业绩的秘密到底在哪里?

  由于开门红将为全年业绩奠定基础,每年的一季度保费“开门红”历来被寿险公司所倚重,从上一年的年末就开始布局下一年的“开门红”销售策略也是业界惯例。

  截至6月18日,泰康人寿旗下的泰康进取型账户年内涨幅高达89.44%,虽然这一涨幅并不是今年来最高,但其账户单位净值显示为34.153元,在上述101个偏股型投连险账户的净值排名中位列第一且遥遥领先。

  资料显示,泰康进取型账户成立于2003年1月30日,成立以来(截至6月18日)取得了高达3315%的回报率。这一业绩表现,无疑创造了长期投资的“神话”—在公募基金界,成立于2004年8月11日的华夏大盘共取得2289%的累计收益,较前者逊色不少。

  理财专家为月光族这一群体提出了切实的建议。泰康在线理财专家指出,由于月光族一般为年轻人,一方面父母年纪并不算很大,在经济上暂时不用其来负担;另一方面膝下无子,暂时也不用支付养儿育女的各种费用,所以在对消费的约束力上明显不足。对于这种情况,月光族可以通过定期投资的理财方式来自我约束,从而为自己留出备用金以应对突发性的大额支出。

  制胜法宝:建仓时间

  据市场人士透露,中国太保(601601,股吧)今年“开门红”销售情况良好,一是2010年年底开始,公司重点布局开门红;另外,由于2009年年底公司重心在H股上市上,因此2010年“开门红”同比基数较低。新华人寿1月份前20天规模保费收入近70亿元,上海分公司约为5亿元。

  资料显示,泰康进取型账户成立于2003年1月30日,成立以来(截至6月18日)取得了高达3315%的回报率。这一业绩表现,无疑创造了长期投资的“神话”——在公募基金界,成立于2004年8月11日的华夏大盘共取得2289%的累计收益,较前者逊色不少。

  回顾以往,2006年至2007年,泰康进取型账户净值分别为2.5946元、5.9302元,分别同比增长了109.55%、128.56%。历经2008年的熊市与2009年的大幅震荡,该账户表现出了良好的抗跌性。2008年,A股经历高位跳水,全年上证指数下跌65.39%,而同期泰康进取型账户仅下跌了23.67%,账户净值降至4.5263元。在2009年的首轮反弹中,泰康进取型账户成为净值提升最快的投连险账户之一,一年时间内上涨了136.63%,账户净值飙涨至10元以上。2013年底,账户净值站上12元并保持着投连险净值冠军的纪录。在2014年末,账户净值突破18元。

  由于如今的全球经济大环境稍显消极,投资股票的风险也较高,鉴于月光族的风险承受力较低,许多理财专家都建议月光族在选择定投的理财产品时,应优先考虑安全性较高,收益较稳定的投连险产品。以投连险的明星产品泰康e理财B为例,e理财B款投连险进取型账户自创立以来实现了8年10倍的巨大收益。据悉,自2006年8月至2011年10月,近五年来上证指数增长为43%,基金指数上涨225.8%,而e理财B进取型账户上涨了647%!如今虽然股指被打回到十年前的2300点,但e理财B进取型账户已经在悄然间翻了十倍。

  在跟泰康人寿客服咨询过程中,泰康人寿表示这款产品跟王亚伟的华夏大盘收益差不多。在官方网站宣传中,泰康人寿也附录了有关华夏大盘混合等基金5年来的收益,并将该款产品进行了相关的比较,认为“也能和华夏大盘一样,每年收益率皆在平均线以上”。

  不仅第一梯队的寿险公司对完成“开门红”信心满满,第二梯队公司也奋勇直追。《中国经营报》记者获悉,仅元旦期间,合众人寿个险预收规模保费达1.12亿元,银保预售规模保费达1.31亿元,首年预售总保费2.45亿元。截至1月5日,合众人寿承保保费突破了2亿元,达2.15亿元,而2010年的“开门红”保费7日才刚刚破亿元,比较而言,2011年保费“开门红”实现了翻番。

  回顾以往,2006年至2007年,泰康进取型账户净值分别为2.5946元、5.9302元,分别同比增长了109.55%、128.56%。历经2008年的熊市与2009年的大幅震荡,该账户表现出了良好的抗跌性。2008年,A股经历高位跳水,全年上证指数下跌65.39%,而同期泰康进取型账户仅下跌了23.67%,账户净值降至4.5263元。在2009年的首轮反弹中,泰康进取型账户成为净值提升最快的投连险账户之一,一年时间内上涨了136.63%,账户净值飙涨至10元以上。2013年底,账户净值站上12元并保持着投连险净值冠军的纪录。在2014年末,账户净值突破18元。

  据了解,泰康进取型账户是泰康人寿打造的明星款产品e理财b下的投资账户之一,投资方向为股票、基金等权益类资产。《每日经济新闻》记者统计和讯机构持仓情况发现,泰康人寿旗下的投连-进取型账户持股密集期为2010年至2011年,持股高峰为2011年一季度,共持有沪深两市股票23只,持股市值4.43亿元。2013年下半年以后,上述网站上并未显示有该账户的持股记录。

  据了解,在此低点建仓的绝佳时机,泰康e理财B进取型账户也再次公开发售,投资者直接登录泰康在线即可完成整个购买流程。另外为了方便更多投资者,泰康人寿还开通了e理财B款投连险的定投通道,在1月10日到3月10日期间,所有定投的投资者还可享受积分返还的优惠。

  公开数据显示,该账户主要投资于证券投资基金、股票以及监管部门未来批准的其它权益型证券;部分资产将投资于银行大额协议存款、国债现券和回购、金融债以及监管部门准许投资的企业债等。其中,该账户资产投资于股票市场的比例通常不低于60%,最高可达100%。在该账户投资管理机构泰康资产管理有限责任公司的最新一期公开信息显示,泰康进取账户的资产组合81.24%为股票,5.66%为债券、9.96%为银行存款和清算备付金合计,2.44%为基金。

  不过几家欢喜几家愁。亦有券商分析人士表示,由于“开门红”主要靠个险营销员队伍推动,2010年增员不好的公司可能在2011年的“开门红”上表现平平;还有部分2010年“开门红”基数较大的公司可能在2011年的增速放缓。

  据了解,泰康进取型账户是泰康人寿打造的明星款产品e理财b下的投资账户之一,投资方向为股票、基金等权益类资产。《每日经济新闻》记者统计和讯机构持仓情况发现,泰康人寿旗下的投连-进取型账户持股密集期为2010年至2011年,持股高峰为2011年一季度,共持有沪深两市股票23只,持股市值4.43亿元。2013年下半年以后,上述网站上并未显示有该账户的持股记录。

  此外,记者注意到,泰康人寿近年来有意控制上述账户规模。财报显示,在泰康人寿目前的十个投连险账户中,进取型账户千万级别的规模显得相对袖珍。截至2014年底,平衡账户的规模超过11亿。2011年至2014年,进取账户规模持续缩水,分别为6542万、4922万、3389万、2451万。

  最后,记者也在此提醒众多月光族提高风险意识和理财意识,用定投来弥补自控能力的不足,一点一滴积累财富,从容应对未来的每一个“春劫”,高高兴兴地回家过年。

  纵观近几年的股市,真可谓熊市不断,而泰康进取在资产组合8成为股票的情况下,依然取得了如此客观的收益,记者调查发现有两个主要的原因。

  泰康人寿一位人士表示,公司目前对保费内涵价值要求很高,修正了很多不太赚钱的业务,在完成“开门红”上会有一定压力。不过,“坚持价值增长是好事。”该人士说。

  此外,记者注意到,泰康人寿近年来有意控制上述账户规模。财报显示,在泰康人寿目前的十个投连险账户中,进取型账户千万级别的规模显得相对袖珍。截至2014年底,平衡账户的规模超过11亿。2011年至2014年,进取账户规模持续缩水,分别为6542万、4922万、3389万、2451万。

  “控规模、保收益”在另一个高净值投连险账户上也表现得比较明显。成立于2000年6月的新华保险(601336,股吧)创世之约账户,以12.874627元的最新净值排名第二,其账户规模已由2011年的4000万缩减至2014年的2900万。

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  首先是其建仓时间的选择,该账户成立于2003年1月30日,同期上证指数为1499.82点,根据泰康在线网站提供的净值数据,2007年10月16日,由于美国次贷危机的肆虐,A股市场疯狂了两年的牛市戛然而止,2007年10月26日,进取型账户净值5.3308元,上证指数收盘5589.63点。随后是漫漫的一年熊市。2008年10月31日,进取型账户净值4.3301元,上证指数当日收盘1728.79点。而截至2012年11月28日的数据显示,上证指数为1973.52点。建仓时间正处在股市的半山腰。

  2010年底实行的银保新政迫使一些公司被动调整“开门红”的策略方向,开始重点转向个险渠道。“银保业务受限,对公司规模保费总量来说,是负面影响。但从标准保费上来说,公司增长比较可观。”中国太保一位人士如是表示。

  “控规模、保收益”在另一个高净值投连险账户上也表现得比较明显。成立于2000年6月的新华保险创世之约账户,以12.874627元的最新净值排名第二,其账户规模已由2011年的4000万缩减至2014年的2900万。

  值得一提的是,近期,伴随股市震荡的加剧,偏股型投连险账户的高收益能否维持值得关注。

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  同时,客服人员告知记者,2007年至2008年团队有200人,目前已经有300人。据悉,该产品从2003年至2012年定期会有人员调整,按照不同的投资时期,会安排不同的投资经理来主导,人员流动性低于5%。

  不过,“开门红”的规模保费收入只是一个参考数据。上述券商人士预计,保监会或将从今年2月份开始,公布各家公司新会计准则口径下的保费收入。标准保费将成为各公司追求价值增长的重点。

  值得一提的是,近期,伴随股市震荡的加剧,偏股型投连险账户的高收益能否维持值得关注。

  仅两账户净值小于1元

  事实上,保险的投资有着不同于基金的鲜明风格。首先,在投资标的的选择上,审慎、稳健是保险投资的最大特点。其次,由于长期以来保险资金主要的投资渠道是债市,与债市休戚相关的宏观经济,是保险投资机构研究课题的重中之重。当股票投资加入以后,这一传统也得到了很好的保留。因此除了精选个股以外,保险资金对于宏观经济的敏锐把握,更有着长期的优势,这就决定了在股票市场跟随宏观经济处于决定性逆转的时候,保险资金更能做到先知先觉,进行大幅度的仓位调整。同时,保险机构更注重团队能力在投资中的作用,投资经理通常表现得更为低调和谨慎。投连险注重长期持有

  分红险领跑

  仅两账户净值小于1元

  受益于2014年下半年以来的股市上涨,截至2014年底,超过七成的偏股型账户单位净值大于1元,扭转了2013年底亏损账户过半的局面。《每日经济新闻》记者最新统计发现,2015年以来账户净值“翻身”的情况更为乐观:在上述101个偏股型账户中,有24个账户实现净值翻身,最终99个账户的单位净值大于1元,仅中英指数增强型、中意积极进取两个账户仍然亏损。

  然而,世界上并没有十全十美的物品,投资也不例外。理财周报记者发现,虽然泰康e理财B进取账户的长期收益惊人,但是,如果仅是短期投资,不仅不能获得收益,还会遭遇亏损。

  纵观今年各公司的“开门红”产品,主打产品依然是分红险。

  受益于2014年下半年以来的股市上涨,截至2014年底,超过七成的偏股型账户单位净值大于1元,扭转了2013年底亏损账户过半的局面。《每日经济新闻》记者最新统计发现,2015年以来账户净值“翻身”的情况更为乐观:在上述101个偏股型账户中,有24个账户实现净值翻身,最终99个账户的单位净值大于1元,仅中英指数增强型、中意积极进取两个账户仍然亏损。

  事实上,上述两个账户并非收益增长落后,净值亏损只因“基数”太低。其中,中英指数增强型账户2014年底的净值为0.49917元,年初至今增长44.92%至0.72341元。资料显示,中英指数增强型账户成立于2007年9月18日,2008年初该账户净值一度跟随大盘上升至1元以上,此后一路下跌至最低净值0.32元。在此后的6年,该账户净值未能走出低迷态势,净值区间在0.33元~0.58元。中英人寿旗下同期成立的指数型账户净值同样不乐观,截至6月18日,中英人寿官网披露的指数型账户最新净值仅略大于1元。

  据康泰官方网站数据显示,截至2012年3月5日,泰康e理财B进取账户自2003年成立至今的回报是11倍,而上证指数回报为8倍;5年来的回报是3倍,上证指数回报是-12.22%。但是,根据华宝兴业10月份投连险报告所示,截至10月31日,如果投资者短期投资该账户,则收益不如人意,今年来回报是-5.21%,最近3个月和6个月的回报分别是-1.55%和-11.52%。

  据合众人寿市场部负责人介绍,合众人寿个险“开门红”主打产品为其在2010年12月25日新推出的“养老定投年金保险计划”,其本质是一款分红产品。国泰人寿推出的“国泰富贵宝宝两全保险”、“国泰福禧年年年金保险”,均为分红型产品。阳光人寿热销的分红险险种则主要是 “阳光人寿财富宝两全保险(分红型)”和“阳光人寿大富翁两全保险(分红型)”。

  事实上,上述两个账户并非收益增长落后,净值亏损只因“基数”太低。其中,中英指数增强型账户2014年底的净值为0.49917元,年初至今增长44.92%至0.72341元。资料显示,中英指数增强型账户成立于2007年9月18日,2008年初该账户净值一度跟随大盘上升至1元以上,此后一路下跌至最低净值0.32元。在此后的6年,该账户净值未能走出低迷态势,净值区间在0.33元~0.58元。中英人寿旗下同期成立的指数型账户净值同样不乐观,截至6月18日,中英人寿官网披露的指数型账户最新净值仅略大于1元。

  此外,记者注意到,由于同样投资于跟踪主要指数的指数型(也属于股票型)开放式证券投资基金,且入市时点正处于指数高位,虽然前述两个账户在2015年上半年净值大幅增长,但随着股指震荡加剧,未来上述两个账户的收益率水平充满变数。

  “我们建议投资者长期持有。”泰康人寿方面如此告知记者,如果投资者选择投资期限低于5年,最终的收益要扣除1%的费用。“如果是超过5年退出,我们不收取费用。”而该人士也进一步表示,长期投资相对收益更高。

  此外,新年伊始,泰康人寿推出了一款县乡专属保险产品“泰康健康人生重大疾病终身保障计划”,由主险“泰康健康人生终身寿险(分红型)”和附加险“泰康附加健康人生终身重大疾病保险”构成。

  此外,记者注意到,由于同样投资于跟踪主要指数的指数型(也属于股票型)开放式证券投资基金,且入市时点正处于指数高位,虽然前述两个账户在2015年上半年净值大幅增长,但随着股指震荡加剧,未来上述两个账户的收益率水平充满变数。

  净值排名倒数第二的是中意积极进取型账户,该账户2014年底的净值为0.5186元,年初至今增长61.05%至0.8352元。中意积极进取型账户成立于2007年9月12日,2008年之后业绩陷入低迷,净值未能超过1元。中意人寿官网披露的该账户最新(截至4月份)资产配置情况为:股票占比74.51%、股票型基金占比20.50%、债券型基金占比3.14%、现金占比1.85%。

  信诚人寿理财顾问徐小黄也同样向记者表示,投连险这几个月因为受到股市影响表现都比较一般,但是因为投连险是几只优选基金组合所以风险相对股票或纯粹一只基金低,短期投资很难获利,需要长期定投或月投,同时结合保障规划。

  实际上,保险公司推出的各种产品边界越来越模糊。新华人寿推出的“好利年年”分红型两全保险把两全与分红结合,还可以在保单期满后把满期保险金与红利等转换为养老年金。中宏人寿则在其拳头产品“长保无忧”基础上进行升级,推出了长保无忧两全保险-黄金套餐2011(分红型),有重疾、两全保障,还具有现金分红功能。

  净值排名倒数第二的是中意积极进取型账户,该账户2014年底的净值为0.5186元,年初至今增长61.05%至0.8352元。中意积极进取型账户成立于2007年9月12日,2008年之后业绩陷入低迷,净值未能超过1元。中意人寿官网披露的该账户最新(截至4月份)资产配置情况为:股票占比74.51%、股票型基金占比20.50%、债券型基金占比3.14%、现金占比1.85%。

  在通货膨胀逐渐走高的情况下,享受保险公司经营成果、抵御通胀是保险公司推出分红险新品的卖点和亮点。分红险既能提供长期保障又能享有分红收益,从某种程度上可以抵御通货膨胀和利率变动带来的损失。

  投连险仍有期待

  尽管分红险已经全面超越投连险产品成为市场主角,但投连险并非没有市场。

  近日,保监会批复了金盛人寿与友邦保险的投资连结保险投资账户设立申请。泰康人寿也于1月下旬正式推出2011年首款投连险泰康e理财C款。值得注意的是,泰康人寿 e理财B款进取型投连账户在2010年整体收益率达到了24%,这款明星投连产品8年取得12倍收益。

  “投连险产品的管理方式和开放式基金产品类似,投连产品对公司的资产管理能力要求较高。投连险产品的管理业绩与股票市场、债券市场之间存在着密切的联系。至少要跑过上证指数。”一位保险公司人士坦言。

  另外,投连险产品较高的进出门槛为其进行长期资产配置提供了条件,因而投连险产品的长期收益率是值得投资者期待和关注的。投连险业务在保险公司中独立性增强,投连险理财功能得到了强化。这也是为什么在保监会规定投连险收入并不能全部计入保费后,保险公司仍然有动力推出的原因。因此,在2011年初看到投资账户的设立与新品的推出,也是一些投资能力较强的保险公司的选择。

  华宝证券的《2010年度中国投连险报告》显示,经历11年的发展,截止到2010年底,目前市场上有27家保险公司推出了188款投连险产品。在年度累计回报率170个投连险账户中,有三只账户的回报率超过了20%,都来源于激进型账户,分别为泰康进取型(23.82%)、国寿进取股票(21.15%)和太平策略成长型(20.9%)。华宝证券分析师赵恒珩认为,投连险账户具有相对稳定的资金管理规模,适宜进行长期资产配置,一年内的回报率排名情况虽然能够直观的展现该账户今年内的管理能力,但是持续、长久和稳定的收益情况能够更加全面的反映其整体管理水平。

  “部分投连险账户虽然在2010年度表现并不突出,但是长期业绩却名列前茅,例如金盛人寿的金盛卓越,本年度累计回报率为2.05%,在混合型投连险62只账户中列第26位,但是其五年累计回报率达到220.79%,位列同类账户之首。”赵恒珩认为。

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